Roth tsp vs roth ira: bagaimana mereka membandingkan?

Roth TSP vs. Roth IRA: Itulah yang banyak pekerja awam kerajaan persekutuan dan ahli-ahli tentera Amerika ingin tahu apabila memilih pelan simpanan persaraan. Walaupun kedua-duanya adalah akaun Roth, mereka mempunyai faedah cukai yang berbeza, had sumbangan, peraturan pengeluaran, dan pengagihan minimum yang diperlukan (RMD).

Takeaways Utama

• A Roth IRA adalah akaun persaraan individu yang anda buka dan dana secara langsung. TSP RPS adalah versi kerajaan Roth 401 (k), dan mereka dibiayai melalui potongan gaji. IRAs dan Roth TSPs mempunyai peraturan yang berbeza mengenai cukai, had sumbangan, pengeluaran, dan pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD).

Apakah Rancangan Simpanan Hemat?

Rancangan Simpanan Simpanan (TSP) adalah pelan persaraan sumbangan yang ditetapkan oleh Lembaga Pelaburan Hayat Persaraan Persekutuan. Ia adalah versi kerajaan AS untuk rancangan persaraan 401 (k). Terdapat dua pelan berbeza-satu untuk pekerja awam awam dan satu untuk anggota tentera.

Perbezaan antara kedua-dua Rancangan Penjimatan Simpanan muncul apabila menyesuaikan dengan sumbangan anda. Sekiranya anda seorang pegawai kerajaan awam, Uncle Sam sepadan dengan 5% daripada gaji asas anda yang anda sumbangkan kepada akaun TSP. Kecuali dalam keadaan yang jarang berlaku, pilihan ini tidak tersedia untuk ahli pelan tentera.

TSP adalah pelan persaraan yang ditangguhkan cukai. Ini bermakna sumbangan tahunan anda akan mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun itu, yang menjimatkan wang anda pada masa cukai. Pelaburan anda berkembang ditangguhkan cukai. Dan apabila anda mula mengambil pengedaran, anda membayar cukai atas jumlah yang anda menarik.

Had Sumbangan Simpanan Simpanan

TSP selari sumbangan dan batas tangkapan daripada 401 (k) rancangan terbuka kepada pekerja sektor swasta. Bagi tahun 2020, had sumbangan Rancangan Simpanan Simpanan ialah:

• $ 19, 500 jika anda berumur kurang dari 50 tahun ($ 19, 000 untuk 2019) $ 26, 000 jika anda berumur 50 tahun ke atas ($ 25, 000 untuk 2019) dan termasuk sumbangan menampung $ 6, 500 ($ 6, 000 untuk 2019

Apakah Rancangan Simpanan Simpanan Roth?

TSP juga menawarkan pilihan Roth selepas cukai yang serupa dengan Roth 401 (k). Had sumbangan adalah sama seperti yang digunakan untuk TSP tradisional, tetapi versi Roth dikenakan cukai secara berbeza.

5.6 juta

Bilangan orang yang mengambil bahagian dalam Rancangan Simpanan Simpanan; 1.4 juta daripada mereka mempunyai akaun Roth.

Dengan sumbangan tradisional TSP, anda akan mendapat pengecualian cukai sekarang dan membayar cukai semasa bersara. Sebaliknya, anda membuat sumbangan Roth TSP dengan dolar selepas cukai. Oleh itu, anda tidak mendapat pengecualian cukai sekarang, tetapi akaun itu berkembang bebas cukai selama bertahun-tahun. Dan pengeluaran anda dalam persaraan juga bebas cukai.

Satu kaveat: Mana-mana sumbangan yang sepadan yang anda terima untuk Roth TSP anda secara automatik akan masuk ke dalam TSP tradisional. Ini bermakna anda akan membayar cukai ke atas sumbangan tersebut (tetapi bukan pendapatan mereka) apabila anda menarik balik dana tersebut dalam persaraan. Roth 401 (k) perlawanan diperlakukan dengan cara yang sama.

Pengecualian Cukai Zon Pertempuran

Sekiranya anda seorang ahli tentera, cukai TSP boleh bekerja dengan berbeza kerana Pengecualian Cukai Zon Pertempuran. Pendapatan yang anda peroleh semasa ditempatkan dalam zon tempur dikecualikan daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda. Akibatnya, sumbangan anda kepada Roth TSP (atau Roth IRA) dikecualikan daripada cukai.

Perhatikan bahawa pengeluaran yang layak dalam persaraan daripada Roth TSP (atau Roth IRA) sentiasa bebas cukai. Ini bermakna anggota tentera yang dikerahkan ke zon pertempuran boleh mengalihkan wang ke dalam Roth TSP (atau Roth IRA) dan tidak pernah membayar cukai ke atas caruman atau pendapatan.

Apa itu IRA Roth?

A Roth IRA adalah IRA yang anda dana dengan dolar selepas cukai. Seperti TSP Roth, anda membayar cukai terlebih dahulu, dan pengeluaran anda semasa persaraan adalah bebas cukai.

IRA Roth mempunyai faedah lain juga:

• Sumbangan dan pendapatan anda berkembang bebas cukai.Anda boleh menarik balik caruman pada bila-bila masa tanpa cukai atau penalti.Tidak ada RMD untuk seumur hidup anda.

Had Sumbangan IRA Roth

Bagi 2019 dan 2020, had sumbangan Roth IRA ialah:

• $ 6, 000 jika anda lebih muda daripada umur 50 $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua (ini termasuk sumbangan $ 1, 000 penangkapan)

Untuk menyumbang kepada IRA Roth, pendapatan anda daripada upah dan sumber lain mesti sepadan dengan atau melebihi sumbangan anda untuk tahun ini. Juga, sumbangan anda boleh dikurangkan (atau dihapuskan), bergantung pada pendapatan kasar yang diselaraskan oleh anda.

Berikut adalah had pendapatan Roth IRA untuk tahun 2020:

Had Pendapatan IRA Roth
Jika status pemfailan anda…	Dan AGI yang diubah suai…	Anda boleh menyumbang…
Berkahwin memfailkan janda bersama atau kelayakan (er)	Kurang daripada $ 196, 000	Sehingga had
	Lebih daripada $ 196, 000 tetapi kurang daripada $ 206, 000	Jumlah yang dikurangkan
	$ 206, 000 atau lebih	Zero
Single, ketua isi rumah, atau berkahwin secara berasingan dan anda tidak hidup dengan pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun	Kurang dari $ 124, 000	Sehingga had
	Lebih daripada $ 124, 000 tetapi kurang daripada $ 139, 000	Jumlah yang dikurangkan
	Lebih daripada $ 139, 000	Zero
Berkahwin secara berasingan dan anda tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun	Kurang dari $ 10, 000	Jumlah yang dikurangkan
	$ 10, 000 atau lebih	Zero