Platform robo-penasihat pengguna yang ditawarkan oleh gergasi seperti Vanguard, JPMorgan Chase & Co. (JPM) dan Bank of America Merrill Lynch (BAC), dijangka menyaksikan pertumbuhan mereka meletup lima kali ganda untuk menguruskan $ 1.26 trilion dalam beberapa tahun akan datang. Walaupun robot kini menyumbang sebahagian kecil daripada industri penasihat, ini akan berubah secara drastik menjelang 2023 apabila para pelabur menyesuaikan diri dengan teknologi baru, menurut firma perundingan Aite Group, berdasarkan kisah baru-baru ini di Barron.
Pertumbuhan Meteorik untuk Platform Robo Pengguna
- 2018: $ 257 bilion2023: $ 1.26 trilion *
CAGR 5 Tahun Berterusan sebanyak 37%
Sepanjang tahun-tahun kebelakangan ini, kemunculan teknologi kewangan, dengan produk pengurusan pelaburan digital di pusat, telah mendemokrasikan akses kepada alat-alat kewangan dan pandangan dengan cara yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kos dan masa yang kini diperlukan untuk melabur adalah sebahagian kecil daripada apa yang sedekad yang lalu, memberi laluan kepada pelaburan mikro dan perkhidmatan automatik.
Aite Group menjangkakan momentum ini dalam ruang penasihat kewangan digital untuk meneruskan, meramalkan kadar pertumbuhan tahunan kompaun lima tahun sebanyak 37%. Laporan baru-baru ini firma penyelidikan menaikkan pasaran pada $ 257000000000 pada 2018. Cara ia bergerak ke arah industri trilion dolar, menurut Aite, akan didorong sebahagian besarnya oleh cara firma pengurusan kekayaan yang ditubuhkan yang berkembang untuk memenuhi permintaan dalam industri yang terganggu oleh baru, peserta yang lebih kecil.
"Walaupun pemula telah menjadi perhatian, sebahagian besar potensi pertumbuhan industri ini bergantung kepada keupayaan dan kesediaan firma pengurusan kekayaan sedia ada untuk menyebarkan nasihat digital silang ke dalam pangkalan pelanggan yang telah ditetapkan dan memanfaatkan saluran jenama dan pengedaran mereka untuk mendapatkan digital baru bersih aset, "tulis Alois Pirker, pengarah penyelidikan di Aite Group.
Mengubah Dinamik Industri
Pengilang produk Vanguard mempunyai bahagian terbesar pasaran robo-advice pada akhir 2018, setiap Barron, diikuti oleh Fidelity Investments diskaun dan online broker dan Charles Schwab Corp. (SCHW). Pemain pasaran lain yang lain termasuk pemula swasta seperti Betterment and Wealthfront, serta firma perkhidmatan penuh seperti Morgan Stanley (MS) dan UBS Wealth Management.
Walaupun raksasa kewangan Vanguard dan Fidelity sedang memacu platform robot sekarang, pakar di Aite mengatakan bahawa diskaun dan pembrokeran dalam talian akan mengambil kepimpinan dalam industri pengurusan kekayaan digital pada tahun-tahun akan datang, terima kasih kepada "asas pelanggan yang sudah sedia ada dan berasaskan diri mereka."
Pada masa akan datang, firma perunding menjangkakan pengeluar produk menjadi jejak di belakang broker diskaun / dalam talian, diikuti oleh firma perkhidmatan penuh. Yang terakhir ini dijangka menyaksikan pertumbuhan kumpulan terpantas, pada 64% CAGR hingga 2023, didorong oleh penghijrahan besar akaun tradisional yang lebih kecil ke platform digital. Startup akan terjejas dengan bahagian pasaran yang seterusnya.
Perkhidmatan Robo Hybrid Booming Vanguard
Sudah tentu, perniagaan pakar hibrida hibrid berusia empat tahun, dikenali sebagai Perkhidmatan Penasihat Peribadi, menguruskan aset bernilai $ 130 bilion, dalam satu lagi cerita Barron. Ini berbanding dengan $ 17 bilion dalam aset pengurusan di Betterment, menunjukkan betapa cepatnya pemain warisan yang masuk dalam permainan dan meniup melintasi perintis pasaran.
Vanguard kini dilaporkan mempunyai kemungkinan untuk menawarkan akses penasihat kewangan kepada metodologi yang digunakan oleh teknologi hibrid-robo yang dihadapi oleh pengguna, bagi setiap FinancialPlanning. Pada masa ini, platform saingan seperti Betterment and Schwab sudah menawarkan teknologi mereka kepada penasihat.
"Kami mendapat banyak permintaan daripada mungkin menggunakan teknologi itu dengan mereka, jadi kami sedang dalam proses untuk melakukannya, " kata Tom Rampulla, ketua bahagian Perkhidmatan Penasihat Kewangan Vanguard. "Kami akan melancarkannya pada satu ketika untuk memberi keupayaan untuk menggunakan teknologi yang telah terbukti dapat membantu perniagaan mereka - pelbagai jenis perisian untuk menjalankan perniagaan mereka dan menjadikannya berskala."
Melihat ke hadapan
Siapapun yang akhirnya memimpin pada tahun-tahun yang akan datang, tidak ada keraguan bahawa pergerakan robo akan terus mengguncang industri dan selamanya mengubah landskap perkhidmatan pengurusan kekayaan. Menjelang masa berlalu, robot akan dapat mengkompilkan sejarah prestasi sebenar, menawarkan sekeping data yang berharga sebagai pilihan untuk penyelesaian kewangan digital berlipat ganda.
