Apakah Dana Pendapatan Persaraan (RIF)?
Dana Pendapatan Persaraan - RIF adalah produk pelaburan yang tersedia untuk sesiapa sahaja sebagai cara simpanan konservatif bagi persaraan. RIF biasanya merupakan dana bersama yang mempunyai kepelbagaian dalam stok dan bon besar dan pertengahan. RIF mengimbangi portfolionya untuk membolehkan keuntungan sederhana menggunakan pendekatan konservatif untuk cuba mengekalkan nilai sambil memberi pendapatan kepada pelabur.
Takeaways Utama
- Dana pendapatan persaraan direka bentuk untuk menghasilkan pulangan mantap, tetapi menghasilkan lebih tinggi daripada kenderaan pelaburan tradisional konservatif seperti CD dan akaun pasaran wang. Pengecualian RIF dengan dividen yang konsisten dapat mengurangkan kecenderungan dana untuk mengikuti arah pasaran, yang kadang-kadang dapat mengakibatkan kerugian seketika. Menyedari bahawa sesetengah dana membenarkan pengurus dana untuk "memasuki" jumlah prinsipal untuk memenuhi jadual pembayaran. Walaupun RIF dibina untuk konservatif, tidak ada jaminan prestasi.
Memahami Dana Pendapatan Persaraan (RIF)
Dana pendapatan persaraan adalah dana yang diuruskan secara aktif yang bertujuan untuk menyediakan pertumbuhan yang konservatif, sederhana untuk aset yang tersimpan untuk tujuan persaraan, seperti IRA. Tiada rawatan cukai khas untuk dana ini walaupun namanya; mereka dianggap sebagai pelaburan dana bersama biasa.
Sebagai dana bersama, mereka terdedah kepada risiko pasaran dan oleh itu, bukan pendapatan persaraan yang dijamin. Sesetengah jenis dana pendapatan persaraan membayar pengagihan tetap, seperti bulanan atau suku tahunan. Dana jenis ini biasanya mempunyai pelaburan minimum yang diperlukan dan akan dikenakan yuran yang serupa dengan produk reksa dana lain.
Produk yang ada
Syarikat pelaburan seperti Vanguard, Schwab, Fidelity, dan John Hancock menawarkan dana yang diuruskan secara aktif. Dana Investor Payout Managed Payout (VPGDX), menurut syarikat, "direka untuk memberi anda bayaran bulanan tetap yang dapat membantu anda menguruskan sebahagian daripada perbelanjaan persaraan anda. Dana ini bertujuan untuk menambah pendapatan persaraan anda yang lain.
Dana Pembayaran Terurus mensasarkan kadar pengagihan tahunan sebanyak 4%. Untuk mencapai matlamat ini, pengurus portfolio dana bertujuan menyesuaikan peruntukan aset keseluruhan dana dari masa ke masa dengan penekanan untuk mengekalkan pembayaran bulanannya, mengimbangi inflasi, dan memelihara modal dalam jangka panjang. Dana melabur dalam pelbagai jenis aset dan pelaburan lain dan bertujuan untuk mengimbangi risiko dan pulangan."
Mungkin tidak secara kebetulan, 4% adalah kadar pengeluaran maksimum yang banyak penasihat mengesyorkan untuk pesara untuk terus daripada mengatasi aset mereka. Dana ini bukanlah pertaruhan yang baik untuk golongan muda kerana mereka bertujuan untuk membuang wang tunai, dan mungkin terbaik untuk orang yang sudah berada di atau hampir bersara.
Wang dalam dana Vanguard tersebar di seluruh stok Vanguard lain dan dana bon dengan campuran berubah mengikut budi bicara pengurus dana. Perlu diingat bahawa dana itu juga dibenarkan mencelup ke pokok untuk memenuhi jumlah pembayaran sasarannya. Ini bermakna sebahagian daripada wang yang dilaburkan dikembalikan kepada pelabur dan terdapat kurang dana untuk membuat keuntungan masa depan.
