Apakah Peraturan V?
Peraturan V adalah peraturan persekutuan yang bertujuan untuk melindungi maklumat rahsia pengguna. Khususnya, ia bertujuan untuk melindungi privasi dan ketepatan maklumat yang terkandung dalam laporan kredit pengguna.
Rizab Persekutuan mengguna pakai Peraturan V untuk mematuhi Akta Laporan Kredit yang Layak (FCRA), yang diperkenalkan pada tahun 1970. Pada bulan Julai 2011, tanggungjawab untuk menguatkuasakan FCRA telah dipindahkan ke Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB).
Takeaways Utama
- Peraturan V adalah peraturan yang ditadbir oleh Rizab Persekutuan yang bertujuan untuk melindungi privasi pengguna. Ia berkaitan secara khusus dengan informasi kredit pengguna, seperti yang digunakan untuk menghasilkan laporan kredit. Sejak Julai 2011, peranan pengawalseliaan ini telah dipindahkan dari Federal Reserve ke CFPB.
Memahami Peraturan V
Peraturan V terpakai secara langsung kepada bank-bank yang menjadi anggota Rizab Persekutuan. Walau bagaimanapun, ia tidak langsung memberi kesan kepada mana-mana pihak yang memperoleh dan menggunakan maklumat kredit pengguna.
Biasanya, maklumat kredit pengguna digunakan untuk menentukan kesesuaian seseorang untuk menerima produk kredit, seperti kad kredit atau gadai janji rumah. Tetapi laporan kredit juga mengisi peranan yang lebih luas dalam masyarakat, kerana mereka juga digunakan untuk menyaring calon pekerjaan dan dalam proses pemeriksaan lain.
Walaupun pengguna mungkin percaya bahawa hanya institusi khusus yang mempunyai akses kepada maklumat kredit mereka, sebenarnya maklumat ini banyak digunakan di kalangan institusi kewangan gabungan. Atas sebab ini, terdapat banyak peluang di mana maklumat mungkin hilang atau ketidaktepatan mungkin masuk. Fakta ini amat berbahaya memandangkan pertumbuhan dalam kecurian identiti yang bertepatan dengan peningkatan penggunaan Internet yang prolifik.
Untuk membantu mengurangkan risiko ini, Peraturan V menghendaki semua entiti yang memberikan maklumat kepada agensi pelaporan pengguna bertanggungjawab untuk memastikan ketepatan maklumat tersebut. Maklumat mestilah bersifat khusus, memberikan rekod terperinci mengenai sejarah pembayaran pelanggan, seperti sama ada mereka memenuhi tarikh pembayaran tepat pada masanya. Amaun yang telah dibayar ke atas hutang baki tertunggak, dan tempoh masa yang hutangnya telah dibayar, juga diambil kira.
Yang penting, Peraturan V memberi pengguna hak untuk memulakan pertikaian formal jika mereka merasakan bahawa maklumat kredit mereka telah tidak masuk akal atau dikendalikan dengan tidak wajar oleh institusi kewangan. Sebagai contoh, ia membenarkan resolusi pertikaian mengenai isu-isu seperti sejarah pembayaran hutang oleh pengguna, pendapatan mereka yang dinyatakan dan maklumat peribadi seperti nama dan alamat mereka.
Penguatkuasaan FCRA
Penguatkuasaan FCRA dijalankan oleh CFPB, yang juga bertanggungjawab untuk mendidik orang ramai mengenai pelbagai produk kewangan. Ia telah diwujudkan pada tahun 2010 oleh Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna.
Contoh Dunia Sebenar Peraturan V
Pada bulan Julai 2011, tanggungjawab untuk mengawasi peraturan-peraturan FCRA dipindahkan dari Federal Reserve ke CFPB. Walau bagaimanapun, sebahagian besar peraturan yang tidak berubah telah berubah dari hasil penyerahan ini.
Selain Rizab Persekutuan, institusi lain yang kini telah mewakilkan kuasa kepada CFPB termasuk Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC), Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), dan Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC), antara lain.
Ini penyatuan tanggungjawab pengawalseliaan adalah hasil daripada Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna, yang diluluskan pada tahun 2010 berikutan krisis kewangan 2007-2008.
