Isi kandungan
- Latar Belakang Medicare
- Bahagian A: Insurans Hospital
- Bahagian B: Doktor dan Ujian
- Apa Bahagian A dan B Jangan Sampul
- Bahagian C: Medicare Advantage
- Bahagian D: Ubat Preskripsi
- Medigap vs Medicare Advantage
Mungkin anda semakin hampir dengan usia 65 atau hanya ingin memahami bagaimana Medicare berfungsi supaya anda boleh membantu ahli keluarga atau rakan. Walaupun sesetengah orang yang mendaftar untuk Medicare bersara, yang lain masih bekerja. Apapun keadaan anda, anda layak untuk Medicare apabila anda mencapai 65 dan, dalam kebanyakan kes, mesti mendaftar.
Sebenarnya, jika anda sudah menerima Jaminan Sosial, anda akan mendaftar secara automatik pada bulan anda bertukar 65. Kad akan tiba di mel.
Pada masa ini, lebih daripada 60 juta orang mendaftar di Medicare.
Takeaways Utama
- Medicare adalah program insurans kesihatan nasional untuk warga Amerika Syarikat. Semua orang layak untuk Medicare pada umur 65 tahun, dan beberapa orang kurang upaya juga layak. Terdapat empat bahagian untuk Medicare: A, B, C, dan D.Part A adalah automatik dan termasuk bayaran untuk rawatan di kemudahan perubatan. Bart B adalah automatik jika anda tidak mempunyai liputan penjagaan kesihatan yang lain, seperti melalui majikan atau pasangan. C, yang dipanggil Medicare Advantage, adalah alternatif sektor swasta kepada Medicare.Part D meliputi manfaat ubat preskripsi.
Latar Belakang Medicare
Medicare adalah program insurans kesihatan nasional untuk rakyat Amerika Syarikat dan beberapa penduduk tetap undang-undang. Secara umumnya, anda layak untuk Medicare apabila anda menghidupkan 65, berdasarkan rekod pekerjaan anda atau pasangan anda. Orang di bawah 65 dengan kecacatan yang layak juga dilindungi oleh Medicare.
"Sesiapa yang telah diluluskan dan menerima faedah pendapatan kecacatan Keselamatan Sosial selama dua tahun layak untuk Medicare Parts A dan B, " kata Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, presiden, Chris Cooper & Company, San Diego, California.
Sementara itu, Medicare telah berkembang selama bertahun-tahun dan kini mempunyai empat bahagian. Walaupun ada yang wajib, yang lain adalah pilihan.
Bahagian A: Insurans Hospital
Bahagian A merangkumi kos kemasukan ke hospital. Apabila anda mendaftar di Medicare, anda menerima Bahagian A secara automatik. Bagi kebanyakan orang, tiada kos bulanan tetapi ada $ 1, 408 yang boleh ditolak.
Perkhidmatan yang disertakan di bawah bahagian A termasuk ujian, pembedahan, lawatan doktor, penjagaan pesakit di hospital, kemudahan kejururawatan terampil, penjagaan hospis dalam rumah, perkhidmatan penjagaan kesihatan di rumah, dan penjagaan pesakit dalam sebuah institusi penjagaan kesihatan bukan perubatan keagamaan.
Ini berbunyi terus, tetapi tidak. Sebagai contoh, Bahagian A merangkumi penjagaan hospis dalam rumah tetapi tidak meliputi penginapan di kemudahan hospis.
Di samping itu, jika anda dimasukkan ke hospital, deduktif dikenakan, dan jika anda tinggal lebih dari 60 hari, anda perlu membayar sebahagian daripada perbelanjaan setiap hari. Jika anda dimasukkan ke hospital beberapa kali sepanjang tahun, anda mungkin perlu membayar setiap kali ditolak.
Bahagian B: Doktor dan Ujian
Medicare Bahagian B merangkumi senarai panjang perkhidmatan perubatan termasuk lawatan doktor, peralatan perubatan, penjagaan pesakit luar, prosedur pesakit luar, pembelian darah, mamogram, pemulihan jantung, dan rawatan kanser.
Anda dikehendaki mendaftar dalam Bahagian B jika anda tidak mempunyai "liputan yang boleh dipertanggungkan" daripada sumber lain, seperti majikan atau majikan pasangan.
Anda membayar premium bulanan untuk Bahagian B. Pada tahun 2020, kos adalah $ 144, 60, naik dari $ 135, 50 pada tahun 2019. Jika anda berada di Jaminan Sosial, ini akan ditolak dari pembayaran bulanan anda.
Yang ditolak untuk Bahagian B ialah $ 198. Sebaik sahaja anda memenuhi deductible, anda membayar 20% daripada kos yang diluluskan oleh Medicare, dengan syarat penyedia penjagaan kesihatan anda menerima tugasan Medicare. Tetapi berhati-hatilah: Tidak ada topi untuk pengeluaran 20% daripada poket anda.
Sebagai contoh, jika bil perubatan anda untuk tahun tertentu adalah $ 100, 000, anda boleh bertanggungjawab sehingga $ 20, 000 daripada caj tersebut, ditambah dengan caj yang dikenakan di bawah payung Part A dan D. Tiada maksimum seumur hidup.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, penasihat kewangan dengan Wilson David Investment Advisors di Aiken, SC, dan pengarang Nasihat Kewangan untuk Blue Collar America , menjelaskan:
"Chilling, dan berpotensi menghancurkan penyakit kronik seperti kanser-Persatuan Perubatan Amerika menganggarkan bahawa pengguna Medicare tanpa Medigap boleh membelanjakan 25% kepada 64% daripada pendapatan mereka atas perbelanjaan perubatan."
Di sisi lain, anda tidak membayar apa-apa untuk kebanyakan perkhidmatan pencegahan, seperti pemeriksaan kencing manis dan tembakan selesema, jika anda menerima perkhidmatan tersebut dari pembekal yang menerima pembayaran Medicare.
Apa Bahagian A dan B Jangan Sampul
Perkara terbesar dan paling penting yang Medicare tradisional tidak meliputi penjagaan jangka panjang. Jika anda didiagnosis dengan keadaan kronik yang memerlukan bantuan penjagaan diri yang berterusan, jenis yang memerlukan kemudahan bantuan hidup, Medicare tidak akan melindungi apa-apa kos. Ini termasuk membantu aktiviti seharian seperti mandi dan berpakaian.
70%
Peratusan orang yang berumur 65 tahun yang memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika.
Menurut Carlos Dias Jr, pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
"Medicare tidak pernah dimaksudkan untuk membayar penjagaan jangka panjang. Untuk menjaga perbelanjaan ini, melihat insurans penjagaan jangka panjang, polisi insurans hayat dengan penunggang penjagaan jangka panjang (tambahan), anuiti khusus penjagaan jangka panjang penjagaan (berbanding anuiti dengan penunggang penjagaan kronik) atau bahkan penyelesaian hayat, yang akan mengubah dasar insurans hayat lama ke dalam jumlah dana yang ditetapkan. "
Perbelanjaan lain yang tidak dilindungi termasuk penjagaan pergigian atau mata rutin, gigi palsu, dan bantuan pendengaran.
Bahagian C: Medicare Advantage
Juga dikenali sebagai Medicare Advantage, Bahagian C adalah alternatif kepada perlindungan Medicare tradisional. Liputan biasanya termasuk semua Bahagian A dan B, pelan ubat preskripsi (Bahagian D), dan, bergantung kepada pilihan pembekal anda, faedah lain.
Bahagian C ditadbir oleh syarikat insurans swasta, yang mengutip pembayaran Medicare anda dari kerajaan persekutuan.
Bergantung kepada pelan itu, anda mungkin atau mungkin tidak perlu membayar premium tambahan untuk Bahagian C. Anda tidak perlu mendaftar dalam pelan kelebihan tetapi untuk ramai orang, pelan ini boleh menjadi perjanjian yang lebih baik daripada membayar secara berasingan untuk Bahagian A, B, dan D.
Sekiranya anda gembira dengan liputan Pertubuhan Penyelenggaraan Kesihatan (HMO), anda mungkin mendapati perkhidmatan serupa menggunakan Medicare Advantage.
Bahagian D: Ubat Preskripsi
Perlindungan ubat preskripsi, yang dikenal sebagai Part D, juga ditadbirkan oleh syarikat insurans swasta. Bahagian D diperlukan melainkan anda mempunyai pelan ubat preskripsi dari sumber lain, termasuk apa-apa pelan Medicare Advantage. Bergantung pada pelan anda, anda mungkin perlu ditolak setiap tahun sebelum pelan anda bermula meliputi kos ubat yang layak.
Rancangan Medicare mempunyai jurang liputan-had sementara mengenai pelan dadah. Selalunya dipanggil lubang donat, jurang ini bermula selepas anda telah membelanjakan jumlah tertentu dalam kos gabungan. Sebaik sahaja anda telah mencapai tahap "liputan bencana, " anda membayar bayaran bersama untuk ubat preskripsi anda.
Setiap negeri mempunyai pilihan insurans yang akan menutup jurang liputan, tetapi ini memerlukan premium tambahan.
Medigap vs Medicare Advantage
Orang yang hanya mempunyai Medicare-Bahagian A, B, dan D tradisional boleh menanggung bil-bil yang tidak boleh diliputi oleh Medicare. Untuk menutup jurang ini, penerima boleh mendaftar dalam beberapa bentuk insurans Medigap atau dalam pelan Medicare Advantage (lihat Bahagian C, di atas).
Satu perkara penting untuk mengetahui tentang Medigap: Ia hanya tambahan Medicare dan bukan dasar yang berdiri sendiri. Sekiranya doktor anda tidak mengambil Medicare, insurans Medigap tidak akan membayar untuk prosedur.
Ejen insurans tidak dibenarkan untuk menjual Medigap kepada peserta Bahagian C, Medicare Advantage.
Perlindungan Medigap diseragamkan oleh Medicare tetapi ditawarkan oleh syarikat insurans swasta. Menurut Patrick Traverse, pengasas MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC,
"Saya mengesyorkan agar pelanggan membeli polisi Medigap untuk memenuhi keperluan mereka. Walaupun premium lebih tinggi, lebih mudah untuk merancang untuk mereka daripada apa yang boleh menjadi pengeluaran out-of-pocket besar yang mereka mungkin hadapi jika mereka mempunyai liputan yang lebih rendah. "
