Jika anda berada di pasaran untuk membeli utama seperti kereta baru atau memerlukan sedikit wang tambahan untuk membiayai projek peribadi, mengambil pinjaman boleh menjadi pertaruhan terbaik anda.
Pinjaman peribadi dan pinjaman kereta mewakili dua pilihan pembiayaan yang paling biasa. Dengan andaian memenuhi keperluan pinjaman masing-masing, mereka boleh agak mudah diperolehi. Hari ini, kebanyakan pemberi pinjaman menerima permohonan dalam talian untuk pinjaman peribadi. Anda sering boleh mendapatkan kelulusan pinjaman kereta di tempat di pengedar kereta.
Jadi apa perbezaan antara keduanya? Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, sedangkan pinjaman kereta (seperti namanya) adalah untuk membeli kendaraan. Jika anda ingin meminjam wang untuk sebuah kereta, anda hanya boleh mengambil pinjaman kereta, tetapi jika anda memerlukan dana untuk tujuan yang kurang spesifik atau jatuh di luar kotak pinjaman khas (seperti bercuti, perkahwinan, atau perbaikan rumah), pinjaman peribadi memberikan lebih banyak fleksibiliti.
Setiap jenis pinjaman mempunyai kebaikan dan keburukannya sendiri, jadi penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani garis putus-putusnya.
Pinjaman Peribadi (Tidak Bercagar)
Pinjaman peribadi menyediakan peminjam dengan dana dari institusi pemberi pinjaman (secara amnya bank), dalam jumlah sekaligus yang boleh dimanfaatkan oleh peminjam mengikut budi bicara mereka. Jumlah pinjaman peribadi biasanya berkisar antara $ 1, 000 hingga $ 50, 000.
Pinjaman peribadi boleh dicagarkan terhadap sesuatu nilai, seperti kenderaan atau rumah, yang membolehkan pemberi pinjaman merebut aset anda untuk mendapatkan semula kerugiannya jika anda tidak membayar balik pinjaman tersebut. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang memilih pinjaman peribadi "tidak bercagar", yang bermaksud pinjaman itu bebas dari cagaran.
Kadar faedah
Secara amnya, pinjaman tidak bercagar mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar yang sebanding dengan cagaran yang dilampirkan. Pinjaman peribadi tidak bercagar juga datang dengan syarat kelulusan yang lebih ketat, jadi anda akan mahukan kredit yang sangat baik di pihak anda. Sekiranya anda berada dalam keadaan miskin, pinjaman peribadi mungkin tidak menjadi pilihan. Penarafan kredit anda akan mempengaruhi kedua-dua jumlah pinjaman dan kadar faedah (yang boleh ditetapkan atau berubah). Lebih baik penarafan kredit anda, semakin tinggi kadar pinjaman anda, dan semakin rendah kadar faedah anda. Sebaliknya, semakin buruk penarafan kredit anda, semakin rendah kapasiti pinjaman anda, dan semakin tinggi kadarnya.
Terma
Pinjaman peribadi mempunyai tempoh pembayaran yang ditetapkan, dinyatakan dalam bulan (misalnya, 12, 34, 36). Istilah pinjaman lebih lama akan menurunkan pembayaran balik bulanan anda, tetapi anda akan membayar lebih banyak bunga sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, istilah pinjaman yang lebih pendek bermakna bayaran balik bulanan yang lebih tinggi, tetapi menanggung bunga secara keseluruhan yang kurang, kerana anda membayar lebih cepat dengan prinsipal.
Untuk meringkaskan pinjaman peribadi yang tidak bercagar:
Kelebihan:
- Tiada sekatan ke atas bagaimana dana dibelanjakanFleksibiliti dalam struktur pembayaran (pendek dan jangka panjang)
Keburukan:
- Kadar faedah berkemungkinan berada di atas permintaan pinjaman yang tinggi. Keuntungan pinjaman yang dikenakan Pengguna yang mempunyai skor kredit miskin tidak layak
Setiap jenis pinjaman mempunyai kebaikan dan keburukannya sendiri, jadi penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani garis putus-putusnya.
Pinjaman Kereta (Dijamin)
Pinjaman kereta dijamin terhadap kenderaan yang anda hendak beli, yang bermaksud kenderaan itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Sekiranya anda membayar balik bayaran balik anda, pemberi pinjaman boleh merampas auto. Pinjaman ini dibayar dalam bentuk ansuran tetap sepanjang pinjaman. Sama seperti gadai janji, pemberi pinjaman mengekalkan pemilikan aset tersebut sehingga anda membuat bayaran akhir.
Kadar faedah
Memandangkan pemberi pinjaman mempunyai kawalan kewangan ke atas kereta-ia adalah "bercagar" pinjaman-hutang dianggap rendah risiko, yang secara amnya diterjemahkan kepada kadar faedah dikurangkan dengan ketara bagi peminjam. Kadar faedah juga ditetapkan, jadi peminjam tidak tertakluk kepada kenaikan yang boleh dikaitkan dengan pinjaman peribadi tidak bercagar.
Terma
Kebanyakan pinjaman kereta ditetapkan pada 36, 48, atau 60 bulan. Dan seperti pinjaman peribadi, istilah yang lebih pendek, semakin tinggi pembayaran balik bulanan dan sebaliknya. Sejarah kredit kurang daripada purata tidak semestinya berdiri di antara anda dan pinjaman kereta anda (tidak seperti pinjaman peribadi), dan ia akan memberi impak yang kurang kepada kadar faedah atau jumlah pinjaman (yang ditentukan oleh harga kereta). Sebelum mendaftar untuk pinjaman peniaga, ia boleh bernilai menyiasat sama ada bank tempatan atau kesatuan kredit boleh memberi anda perjanjian yang lebih baik.
Untuk meringkaskan pinjaman kereta terjamin:
Kelebihan:
- biasanya kadar faedah yang lebih rendah untuk memperoleh dengan sejarah kredit biasa-biasa saja, penyelesaian kewangan yang mudah "di tempat"
Keburukan:
- anda tidak mempunyai hak ke atas kereta sehingga pembayaran balik akhir deposit pendahuluan dibuat pada umumnya diperlukan untuk mendapatkan pinjaman
Garisan bawah
Ketika datang untuk membeli kereta baru, banyak pengguna akan memilih untuk pinjaman auto dibiayai oleh peniaga kerana ia cepat dan mudah. Tetapi dalam beberapa kes, ia boleh menjadi lebih berkesan untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Semuanya datang untuk menimbang pro dan kontra berdasarkan keadaan individu anda.
Tanya soalan anda sendiri:
- Adakah saya mempunyai cagaran untuk mendapatkan pinjaman? Apakah kadar faedah (dan pembayaran balik yang berkaitan) yang saya boleh benar-benar mampu? Adakah kredit saya dalam bentuk yang cukup baik?
Terlepas dari mana arahan pinjaman yang anda ambil, harga dan tawaran berbeza antara institusi, jadi lakukan pekerjaan rumah anda dan berbelanja untuk kesepakatan terbaik. Teroka bank (besar dan tempatan), kesatuan kredit, dan platform pemberian pinjaman lain untuk mencari gabungan kadar faedah dan panjang pinjaman yang terbaik untuk pembayaran bulanan yang berpatutan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Adakah Cukai Pinjaman Peribadi Deductible?")
Takeaways Utama
- Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, sedangkan pinjaman kereta adalah untuk tujuan membeli kenderaan. Pinjaman peribadi dapat dijamin terhadap sesuatu nilai, seperti kendaraan atau rumah. Pinjaman kereta dijamin terhadap kenderaan yang anda hendak beli, yang bermaksud kenderaan itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman.
