Terdapat banyak penasihat kewangan di pasaran. Menggunakan perkhidmatan seseorang boleh sangat bermanfaat kepada individu yang ingin mencapai matlamat pelaburan atau objektif kewangan lain. Adalah penting untuk mengetahui jenis perkhidmatan yang disediakan oleh profesional kewangan bergantung kepada matlamat kewangan anda.
Perancangan Kewangan vs Pengurusan Portfolio
Walaupun ia adalah perkara biasa untuk menggunakan istilah "pengurusan portfolio" dan "perancangan kewangan" secara bergantian, staple industri perkhidmatan kewangan tidak sama. Pengurusan portfolio adalah tindakan mewujudkan dan mengekalkan akaun pelaburan, manakala perancangan kewangan adalah proses untuk membangunkan matlamat kewangan secara keseluruhan dan mewujudkan satu pelan tindakan untuk mencapainya.
Dalam industri, pengurus portfolio biasanya mempunyai lebih banyak pengalaman dan lebih maju dalam kerjaya mereka kerana mereka perlu menangani kerumitan pelaburan. Perancang kewangan biasanya bermula dalam lebih banyak peranan junior.
Kedua-dua perancang kewangan dan pengurus portfolio mungkin mempunyai jawatan yang sama, tetapi pensijilan khusus tidak diperlukan. Penamaan ini biasanya termasuk Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA), Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) atau Perunding Kewangan Berkanun (ChFC). Memahami perbezaan antara kedua-dua jenis penasihat akan membantu dalam memilih profesional kewangan yang paling sesuai untuk keperluan anda.
Perancangan kewangan
Perancangan kewangan adalah proses yang lebih menyeluruh daripada pengurusan portfolio. Ia merupakan penilaian kedudukan kewangan individu dengan niat untuk membangunkan matlamat kewangan jangka panjang. Perancangan kewangan meliputi banyak bidang seperti membina dana kecemasan, menyimpan rumah baru atau mengurangkan hutang, mengumpul aset persaraan, menyimpan dana kolej kanak-kanak, perancangan harta tanah, atau mencipta kecekapan cukai.
Sebelum membuat pelan kewangan yang komprehensif, seseorang perlu mengambil saham keseluruhan bersih mereka. Ini termasuk penilaian semua aset, seperti harta tanah, simpanan, akaun persaraan, akaun pelaburan, dan hutang lain-lain.
Pengurusan portfolio
Pengurusan portfolio disediakan oleh para profesional kewangan yang membuat dan mengesyorkan portfolio saham, bon, dana bersama, dana pertukaran bursa (ETF), atau pelaburan alternatif untuk memenuhi objektif pelaburan pelabur tertentu. Pengurus portfolio membuat keputusan perdagangan sehari-hari ke atas portfolio aset, sedangkan perancang kewangan membuat cadangan mengenai produk tertentu berdasarkan matlamat individu.
Profesional yang menjalankan pengurusan portfolio tertumpu kepada memenuhi keperluan pelabur melalui kadar pulangan yang dicapai dalam portfolio dan mereka sering bertanggungjawab untuk mengimbangi semula akaun untuk kekal selaras dengan keutamaan peruntukan pelabur dan toleransi risiko.
Satu perbezaan penting antara perancang kewangan dan pengurus portfolio ialah pengurus portfolio dipegang untuk konsep kewajipan fidusiari. Mereka bertujuan untuk menguruskan pelaburan klien dengan niat baik dan memberi keutamaan kepada kepentingan pelanggan dalam sebarang keputusan pelaburan.
Garisan bawah
Di peringkat paling asas, perancangan kewangan adalah mengenai pengurusan dan belanjawan untuk keperluan kewangan masa depan anda, sementara pengurusan portfolio melabur modal semasa untuk mengembangkan kekayaan anda.
