Apakah Perbankan Rantaian?
Secara konseptual, perbankan rantai adalah bentuk tadbir urus bank yang berlaku apabila sekelompok kecil orang mengendalikan sekurang-kurangnya tiga bank yang disewa secara mandiri. Secara umum, pihak yang mengawal selia adalah pemegang saham majoriti atau ketua pengarah yang saling berkait. Perbankan rantaian sebagai entiti telah merosot bersama dengan peningkatan dalam perbankan antara negeri.
Takeaways Utama
- Perbankan rantai adalah satu bentuk tadbir urus bank di mana individu atau entiti mengambil alih, sekurang-kurangnya, tiga bank yang disewa secara bebas. Ia tidak seperti perbankan cawangan atau perbankan kumpulan kerana bank dalam sistem sedemikian dimiliki secara berasingan dan tidak sebahagian daripada entiti yang sama.Ram perbankan telah merosot populariti dengan penyebaran pesat perbankan antara negeri.
Memahami Perbankan Rantaian
Bank-bank rantaian menjadi terkenal selepas kemerosotan pasaran saham pada tahun 1929. Mereka telah menjadi instrumen yang popular untuk melabur kerana mereka menyebarkan risiko di kalangan kumpulan bank, dan bukannya menumpukan pada satu entiti. Menurut siasatan dan kaji selidik 1931 dalam pelbagai format perbankan yang dijalankan oleh jawatankuasa Rizab Persekutuan, perbankan rantai pertama muncul di North Dakota, di mana seorang David H. Beecher membeli sebuah bank pada tahun 1884 dan satu lagi pada tahun 1887.
Selepas itu, bentuk pemilikan bank ini menjadi popular di negara-negara Selatan. Bermula pada 1896, organisasi Witham membeli beberapa bank dan tidak lama lagi menguasai kira-kira 200 bank di New York, New Jersey, Georgia, dan Florida.
Sebab utama mengapa perbankan rantaian berakar di negara Barat dan Selatan adalah kerana mereka tidak membenarkan perbankan cawangan. New Jersey menjadi negara pertama pada tahun 1889 untuk menetapkan pendahuluan undang-undang untuk penubuhan sebuah syarikat yang dibentuk semata-mata untuk tujuan memegang saham di syarikat lain. Organisasi dan individu perbankan memanfaatkan undang-undang ini untuk memperluas pemilikan mereka terhadap institusi kewangan lain.
Perbankan rantaian bukan seperti perbankan cawangan, yang melibatkan aktiviti perbankan (misalnya, menerima deposit atau membuat pinjaman) di kemudahan yang jauh dari pejabat rumah bank. Perbankan cawangan telah mengalami perubahan ketara sejak 1980-an. Ia juga berbeza daripada perbankan kumpulan.
Dalam perbankan kumpulan, beberapa bank gabungan ada di bawah satu syarikat induk bank. Dalam perbankan rantaian, tiga atau lebih bank berfungsi secara bebas tanpa halangan tradisional syarikat induk. Syarikat induk bank adalah syarikat induk, syarikat liabiliti terhad, atau perkongsian terhad yang memiliki stok undian bank asal untuk mengawal dasar dan pengurusannya. Kegiatan bank yang berasingan dalam perbankan rantai tidak bertindih (kadang-kadang terjadi di sebuah syarikat induk) sehingga pendapatan dimaksimalkan sebanyak mungkin.
Kelebihan dan Kekurangan Rantaian Perbankan
Kelebihan utama perbankan rantai adalah membatasi risiko pelanggan. Walaupun mereka disewa secara bebas, bank-bank rantaian disambungkan ke satu sama lain melalui persamaan pemilikan. Ini memastikan bahawa risiko tersebar di antara pelbagai institusi dan, dengan itu, dapat diurus. Mereka juga membenarkan organisasi perbankan yang besar untuk menjangkau masyarakat yang kurang mendapat layanan atau kecil dengan mengambil kepentingan pemilikan dalam sebuah bank yang beroperasi dalam komuniti tersebut.
Kelebihan lain dalam perbankan rantai termasuk memperkemas operasi melalui skala ekonomi. Institusi kewangan dalam sistem perbankan rantai dapat membuat pinjaman satu sama lain dengan istilah yang relatif lemah. Terdapat juga kurang persaingan antara bank dalam kumpulan perbankan rantai yang sama. Sebagai contoh, tidak mungkin bank dari satu kumpulan akan bersaing untuk pelanggan dari kawasan geografi yang sama.
Tetapi persaingan dan risiko yang kurang juga boleh memberi kesan buruk kepada perkhidmatan perbankan untuk rantau tertentu kerana ia menghalang pilihan pelanggan. Dengan menghalang persaingan dan risiko, perbankan rantaian juga boleh menyebabkan pemusatan perkhidmatan di tangan pemain pilih. Hubungan antara pelbagai bank dalam sistem perbankan rantaian bermaksud kegagalan dalam satu bank dapat menimbulkan masalah di institusi lain yang berafiliasi dengannya.
Perbankan Rangkaian Versus Interstate Banking
Perbankan antara negeri berkembang dengan pesat pada pertengahan 1980-an, satu ketika di mana badan perundangan negeri meluluskan undang-undang baru yang membolehkan syarikat induk bank memperolehi bank luar negeri secara timbal balik dengan negara-negara lain. Seperti yang dinyatakan di atas, kenaikan perbankan antara negeri telah dikaitkan dengan penurunan dalam perbankan rantaian.
Perbankan antara negeri berkembang dalam tiga fasa. Yang pertama bermula pada 1980-an dengan bank-bank serantau, yang dibentuk apabila bank-bank bebas yang lebih kecil bergabung untuk mewujudkan bank yang lebih besar. Berikutan itu, Perbankan Reigle-Neal Interstate dan Akta Kecekapan Cawangan membenarkan bank-bank yang memenuhi keperluan modal untuk memperoleh bank-bank di mana-mana negara lain selepas 1 Oktober 1995. Tindakan perundangan ini mengakibatkan permulaan perbankan antara negeri di seluruh negara.
Perbankan Perbankan dan Perbankan Pelaburan
Perbankan rantai adalah berbeza dari perbankan pelaburan di dalam bank pelaburan yang mewujudkan modal dengan menanggung jamin hutang baru dan sekuriti ekuiti, membantu dalam penjualan sekuriti, dan memudahkan penggabungan dan pengambilalihan, penyusunan semula, dan perdagangan broker, bersama-sama dengan menyediakan panduan kepada penerbit mengenai isu dan penempatan stok. Bank pelaburan bersifat interstate (dan antarabangsa), memandangkan banyak transaksi, broker bank pelaburan, termasuk pelabur di seluruh dunia.
Banyak sistem perbankan pelaburan adalah anak syarikat firma kurungan bon seperti Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch, dan Deutsche Bank.
Contoh Perbankan Rantaian
Perbankan rantaian menjadi kaedah popular untuk menjangkau masyarakat luar bandar di Midwest pada tahun 1970-an. Menurut penyelidikan Oktober 1977, Iowa mempunyai 30 organisasi perbankan rantai yang menguasai 87 bank komersial yang kebanyakannya terletak di daerah luar bandar. Illinois mempunyai 40 organisasi perbankan rangkaian yang menguasai 197 bank perdagangan, berjumlah satu perlima daripada jumlah bank di negeri ini. Bank-bank ini mempunyai hubungan yang saling berkaitan yang kompleks dengan pengurusan kanan dan ahli lembaga pengarah serta pinjaman yang dibuat antara satu sama lain.
Sementara itu, Iowa mempunyai 30 organisasi perbankan rantai yang menguasai 87 bank perdagangan dan kira-kira $ 1.2 bilion dalam simpanan bank komersial.
