Apakah Pelan Opt-Out?
Pelan opt-out adalah program simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan yang secara automatik mendaftarkan semua pekerja ke dalam 401 (k) atau IRA mudah.
Syarikat-syarikat yang menggunakan peruntukan opt-out mendaftarkan semua pekerja yang layak menjadi peruntukan lalai pada kadar sumbangan yang ditetapkan, biasanya bermula pada sekitar 3% daripada gaji kasar. Pekerja boleh mengubah tahap sumbangan mereka atau memilih untuk tidak merancang secara keseluruhannya. Mereka juga boleh menukar pelaburan wang mereka masuk jika syarikat menawarkan pilihan.
Memahami Pelan Opt-Out
Pelan opt-out berbeza. Ada yang membiarkan pekerja menarik balik caruman automatik, termasuk apa-apa pendapatan, dalam masa 90 hari dari sumbangan automatik pertama mereka. Lain-lain secara automatik meningkatkan kadar caruman lalai setiap tahun yang pekerja mengambil bahagian dalam pelan tersebut, sehingga maksimum 10%.
Sama seperti pelan yang ditaja oleh pekerja lain, beberapa caruman yang sesuai. Sebagai contoh, majikan boleh menandingi dolar untuk dolar atas sumbangan automatik sehingga peratusan tertentu. Perlawanan majikan 3% adalah purata di kalangan majikan yang memilih untuk menawarkan satu.
Majikan perlu mematuhi peraturan tertentu apabila menawarkan jenis rancangan ini. Contohnya, semua pekerja mesti 100% diberi hak untuk tidak berkhidmat selama lebih dua tahun. Pekerja perlu ditawarkan peluang untuk menukar pilihan pelaburan secara berkala.
Pelan opt-out mesti menguraikan semua peraturan kepada pekerja, memberikan pemberitahuan dan pendedahan, dan melaksanakan pelan secara seragam di kalangan semua yang layak.
Kelebihan dan Kekurangan Pelan Opt-Out
Ramai pekerja di Amerika Syarikat tidak sock hampir mencukupi untuk bersara, dan ada yang menyelamatkan apa-apa. Mengetahui ini, sesetengah syarikat membuat pelan opt-out dalam usaha untuk meningkatkan bilangan pekerja yang menyelamatkan.
Rancangan memilih keluar cenderung untuk meningkatkan kadar penyertaan. Bagaimanapun, mereka biasanya bermula pada tahap sumbangan pekerja yang terlalu rendah untuk membantu mereka dalam persaraan. Ini menyakitkan hati kepada pekerja yang cenderung untuk tidak melakukan apa-apa tindakan sendiri, kerana mereka terus melabur dalam jangka panjang. Tanpa peringatan berkala bahawa sumbangan 3%, sebagai contoh, hanyalah titik permulaan, ramai yang tidak boleh menyimpan cukup selama jangka masa panjang.
Atas sebab ini, ada yang berpendapat bahawa pelan opt-out cenderung menurunkan jumlah sumbangan persaraan pekerja. Untuk mengatasi kemungkinan ini, beberapa majikan meningkatkan kadar caruman pekerja sebanyak 1% setiap tahun, dengan 10% maksimum biasa.
Ada cara lain majikan boleh menggalakkan sumbangan persaraan. Meningkatkan perlawanan syarikat adalah salah satunya. Ini boleh meningkatkan penyertaan, walaupun kosnya lebih tinggi.
