Apakah Pembungkus Dana Bersama?
Balut dana bersama, yang juga dikenali sebagai program penasihat dana bersama atau akaun balut, adalah perkhidmatan pengurusan kekayaan peribadi yang memberi pelabur akses kepada nasihat peribadi dan kumpulan dana bersama. Program pembungkusan dana bersama paling sering ditawarkan oleh firma pembrokeran perkhidmatan penuh. Biasanya pelabur boleh memilih daripada senarai dana bersama yang dipilih yang biasanya ditawarkan dengan beban jualan diskaun. Pelabur membayar yuran tahunan untuk keseluruhan akaun, yang dikenali sebagai yuran pembungkusan.
Takeaways Utama
- Dengan bungkus dana bersama, firma kewangan memberi pelabur akses kepada nasihat yang diperibadikan dan kumpulan besar dana bersama. Satu bungkusan dana bersama juga dikenali sebagai penasihat dana bersama atau akaun balut dan biasanya disediakan oleh brokerage full-service. Program membolehkan pelanggan menyatukan portfolio bersama dana bersama berdasarkan toleransi, umur, matlamat dan pilihan pelaburan yang lain. Oleh kerana bungkusan dana bersama biasanya memerlukan pelaburan minimum sebanyak $ 25, 000, mereka biasanya digunakan oleh pelanggan bernilai tinggi. Platform nasihat Robo menawarkan pilihan belanjawan yang lebih rendah, menyediakan versi automatik profil pelaburan profil dan perkhidmatan bangunan portfolio dengan bayaran yang lebih rendah.
Pengenalan kepada Dana Bersama
Bagaimana Pembungkus Reksa Dana berfungsi
Program pembungkusan dana bersama boleh menjadi pilihan yang baik untuk pelanggan bernilai tinggi yang berminat untuk membina portfolio rekaan yang disesuaikan. Program balutan dana bersama membolehkan para pelabur membina portfolio dana bersama berdasarkan keutamaan dan objektif mereka. Akaun pembungkus dana bersama biasanya memerlukan pelaburan minimum $ 25, 000.
Dalam program pembungkusan dana bersama, pelabur boleh bekerja dengan penasihat kewangan dan akan diberi senarai dana pilihan. Penasihat kewangan boleh bekerja dengan klien untuk membina portfolio tersuai berdasarkan matlamat dan toleransi risiko pelanggan. Penasihat kewangan biasanya mencadangkan peruntukan portfolio dana berdasarkan profil pelaburan pelanggan yang disesuaikan. Pelabur dalam program bungkusan dana bersama boleh mendapat manfaat daripada kos perdagangan yang lebih rendah dan portfolio yang dinasihati secara profesional berdasarkan minat pelaburan peribadi mereka. Yuran pembungkusan tahunan biasanya merupakan perbelanjaan utama yang berkaitan dengan portfolio. Yuran pembungkusan tahunan biasanya bertingkat berdasarkan aset dalam program. Ia boleh berkisar dari kira-kira 0.25% hingga 3% bergantung kepada program dan sebagai tambahan kepada yuran operasi tahunan yang dikenakan oleh dana dalam portfolio.
Dengan bungkusan dana bersama, pelabur bekerja dengan penasihat untuk membuat portfolio; dengan perkhidmatan penasihat Robo, proses itu automatik.
Pertandingan Balasan Reksa Dana
Program pembungkusan dana bersama boleh menjadi pilihan pelaburan yang baik untuk pelabur. Walau bagaimanapun, peningkatan penasihat Robo telah mewujudkan persaingan untuk program-program ini. Akibatnya, banyak firma pembrokeran perkhidmatan penuh telah mula menawarkan alternatif nasihat Robo untuk pelanggan mereka. Portfolio Intelligent Schwab adalah satu contoh.
Platform nasihat Robo biasanya menyediakan perkhidmatan profil pelaburan dan portfolio yang sama. Mereka menawarkan beberapa faedah tambahan kerana perkhidmatan itu automatik, bayaran mungkin lebih rendah dan minimum pelaburan biasanya lebih rendah. Dengan pelaburan minimum yang lebih rendah, program bungkusan nasihat Robo boleh ditawarkan kepada pelabur yang ingin membina portfolio terurus dengan hanya $ 5, 000. Pada masa ini, kebanyakan program bungkusan nasihat Robo menggunakan dana dagangan bursa (ETF) daripada dana bersama.
Program penasihat Robo biasanya menawarkan ETF dan bukannya dana bersama termasuk dalam bungkusan dana bersama-dan boleh diakses oleh pelabur dengan hanya minimum $ 5, 000, berbanding dengan minimum $ 25, 000 yang tipikal.
Program Belanjawan Reksa Dana Melabur
Pelabur akan menemui program pembungkusan dana bersama di kebanyakan firma pembrokeran perkhidmatan penuh. UBS dan Schwab adalah dua contoh. Program-program ini membolehkan pelabur-pelabur membina portfolio dana bersama tanpa beban dengan hanya yuran tahunan kecil yang ditambah untuk sokongan pengurusan portfolio daripada profesional.
