Berbanding dengan jenis pelaburan lain, pelaburan hartanah melibatkan profil risiko / ganjaran yang agak baik, dengan mudah tunai yang rendah (mudah masuk dan keluar). Mari kita lihat beberapa faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan ketika melabur dalam hartanah.
1. Lokasi Harta
Mengapa penting? Talian punch lama "Lokasi, Lokasi, Lokasi" masih menjadi peraturan dan tetap merupakan faktor yang paling penting untuk keuntungan dalam pelaburan hartanah. Berhampiran dengan kemudahan, kawasan sesuai yang aman, status kejiranan, pemandangan indah, dan sebagainya adalah faktor utama untuk penilaian harta kediaman. Walaupun berdekatan dengan pasaran, gudang, hab pengangkutan, jalan raya, kawasan pengecualian cukai, dan sebagainya memainkan peranan penting untuk penilaian harta komersil.
Apa yang perlu dicari? Pandangan jangka menengah ke-panjang, mengenai bagaimana kawasan itu dijangka berkembang sepanjang tempoh pelaburan. Tanah terbuka yang damai hari ini di belakang bangunan kediaman boleh dibangunkan menjadi kemudahan pembuatan bising di masa depan, menjadikan penilaian kediaman kurang menguntungkan. Adalah dinasihatkan untuk menjalankan pemeriksaan menyeluruh tentang pemilikan, jenis dan tujuan penggunaan kawasan jiran, pertubuhan dan tanah percuma di tempat tersebut.
2. Penilaian Harta
Mengapa penting? Pembiayaan hartanah semasa pembelian, harga penyenaraian semasa jualan, analisis pelaburan, premium insurans, dan percukaian - semuanya bergantung kepada penilaian hartanah.
Apa yang perlu dicari? Kaedah penilaian umum yang digunakan termasuk:
- Pendekatan perbandingan penjualan: Jualan sebanding terkini yang mempunyai ciri-ciri yang serupa-paling biasa dan sesuai untuk kedua-dua harta dan harta lama baru. Pendekatan Utama: Semua penjumlahan kos dikurangkan susut nilai - sesuai untuk pembinaan baru Pendekatan pendekatan: Berdasarkan aliran masuk tunai yang dijangka -
3. Tujuan Pelaburan dan Horizon Pelaburan
Mengapa penting? Memandangkan kecairan rendah dan pelaburan bernilai tinggi dalam hartanah, kekurangan kejelasan dengan tujuan boleh membawa kepada keputusan yang tidak dijangka termasuk kesusahan kewangan, terutamanya jika pelaburan dicagarkan.
Apa yang perlu dicari? Kenal pasti kategori mana yang paling sesuai dengan tujuan anda dan sediakan diri dengan sewajarnya:
- Tabungan penyewaan, faedah penggunaan diri dan penghargaan nilai Pendapatan dan penghargaan nilai jangka panjang. Memerlukan membina sifat menjadi tuan rumah - untuk mengendalikan pertikaian dan isu undang-undang, mengurus penyewa, kerja pembaikan, dan lain-lain. Keuntungan, kecil dan sederhana - biasanya membeli di bawah sifat pembinaan dan menjual sedikit tinggi setelah mendapat nilai nilai intrinsik yang lebih tinggi dalam tempoh yang lama; penyelesaian untuk tujuan jangka panjang seperti perancangan persaraan, pendidikan anak, dll.
4. Diharapkan Aliran Tunai & Peluang Keuntungan
Mengapa penting? Tujuan dan penggunaan pelaburan mempengaruhi aliran tunai dan oleh itu peluang keuntungan.
Apa yang perlu dicari? Membangunkan unjuran draf untuk mod keuntungan & perbelanjaan berikut:
- Aliran tunai yang dijangkakan daripada pendapatan sewa - Inflasi menyokong tuan-tuan tanah untuk pendapatan sewa. Peningkatan nilai intrinsik yang lebih tinggi disebabkan oleh kenaikan harga jangka panjang. Keuntungan susut nilai (dan faedah cukai yang ada) Analisa kos-kos pengubahsuaian sebelum dijual untuk mendapatkan harga yang lebih baik. berbanding penghargaan nilai
5. Berhati-hati dengan Leverage - Ketahui Kesilapan
Mengapa penting? Pinjaman mudah tetapi mungkin datang dengan kos yang besar - anda memberikan pendapatan masa depan anda, untuk mendapatkan utiliti hari ini untuk kos faedah tersebar di beberapa tahun. Memahami bagaimana untuk mengendalikan pinjaman dengan cara ini membolehkan anda mendapat manfaat daripadanya maksimal. Walaupun mengabaikan risiko boleh membawa kepada perangkap utama.
Apa yang perlu dicari? Bergantung pada pendapatan semasa dan jangkaan masa depan anda dan kemampuan membayar, pertimbangkan perkara berikut:
- Memutuskan jenis pinjaman gadai janji yang paling sesuai dengan keadaan anda (Kadar Tetap, Kadar Terapung Adjustable, Faedah Sentiasa atau Bayaran Sifar) Ketahuilah terma dan syarat dan caj lain yang dikenakan oleh pembiaya di sekitar dan tawar-menawar untuk kesepakatan yang lebih baik menggunakan alat seperti kalkulator hipotek untuk mencari kadar faedah yang lebih rendah. Juga mencari premium insurans yang lebih rendah.
6. Pelaburan dalam Pembinaan Baru berbanding Pertubuhan yang Sedia Ada
Mengapa penting? Ciri-ciri pembinaan baru biasanya menawarkan harga yang menarik, pilihan penyesuaian, kemudahan yang didokumenkan dengan jelas dan tajuk yang jelas. Pelabur perlu berurusan hanya dengan syarikat pembinaan sebagai rakan sejawatan. Risiko termasuk kelewatan dalam pemilikan, peningkatan kos, tiada kesedaran tentang kejiranan, dll.
Mereka yang dijual semula mempunyai faktor sebaliknya dan mungkin memerlukan pemeriksaan yang lebih teliti mengenai pemilikan, dokumen, dan hal-hal perundangan.
Apa yang perlu dicari?
- Semak projek yang lalu dan reputasi syarikat pembinaan untuk pelaburan pembinaan baruPelihat harta benda, kaji selidik baru-baru ini, dan laporan penilaian untuk pembinaan lamaKetahui kos penyelenggaraan bulanan, iuran dan cukai tertunggak dari pemilik masa lalu. Kos ini boleh memberi kesan yang teruk kepada aliran tunai biasa andaInvestasi dalam harta tanah (dimiliki oleh orang lain) - Adakah sewa sewa dikawal, sewa stabil atau pasaran bebas? Adakah pajakan akan tamat tempoh? Adakah ia mempunyai pilihan pembaharuan yang memihak kepada penyewa? Adakah item dalaman yang dimiliki oleh penyewa atau pemilik? dan sebagainya adalah beberapa butiran yang perlu diberi perhatian. Barang-barang cek kualiti (perabot, lekapan, dan kelengkapan), jika termasuk dalam jualan
7. Pelaburan tidak langsung dalam hartanah
Menguruskan harta fizikal sepanjang hayat jangka panjang bukan untuk semua orang. Terdapat juga beberapa alternatif untuk secara tidak langsung melabur dalam sektor hartanah dan bertujuan memperoleh manfaat.
Apakah pilihannya?
- Saham syarikat hartanah - Saham ekuiti syarikat hartanah boleh dibeli dan dijual di bursa Sektor dana yang ditumpukan sektor harta tanah / ETF - Dana khusus sektor seperti "Portfolio Pelaburan Hartanah Fidelity (FRESX)" menawarkan faedah kepelbagaian dan wang profesional pengurusan, dengan biaya perbelanjaan dana Bon bon - Diperolehi oleh harta fizikal, mereka menawarkan pulangan yang lebih rendah berbanding dengan bon korporat Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT) - menawarkan hasil yang tinggi, pertimbangan cukai dan kecairan yang tinggi apabila mereka berdagang di bursa saham.
Garisan bawah
Pelaburan hartanah menawarkan profil risiko pulangan bernilai tinggi. Pertimbangan pemikiran mengenai faktor-faktor yang disebutkan di atas akan membolehkan para pelabur meraih faedah ketika meringankan risiko.
