Apakah Pengubahan Wang Haram?
Pencucian wang adalah proses membuat sejumlah besar wang yang dihasilkan oleh aktiviti jenayah, seperti pengedaran dadah atau pembiayaan pengganas, nampaknya berasal dari sumber yang sah. Wang dari aktiviti jenayah dianggap kotor, dan proses "pencuci" itu membuatnya kelihatan bersih. Pencucian wang adalah satu jenayah.
Takeaways Utama
- Penjenayah menggunakan pelbagai jenis teknik pengubahan wang haram untuk membuat dana secara haram diperoleh bersih. Perbankan dan kriptografi dalam talian kini memudahkan penjenayah memindahkan dan menarik balik wang tanpa pengesanan. Pencegahan pengubahan wang haram telah menjadi usaha antarabangsa dan kini termasuk pendanaan pengganas antara sasarannya.
Bagaimana Kerja Pencucian Wang
Pengubahan wang haram adalah penting untuk organisasi jenayah yang ingin menggunakan wang secara haram secara efektif. Berurusan dengan wang haram yang besar adalah tidak cekap dan berbahaya. Penjenayah memerlukan cara untuk mendepositkan wang di institusi kewangan yang sah, namun mereka hanya dapat melakukannya jika kelihatan berasal dari sumber yang sah.
Bank dikehendaki melaporkan transaksi tunai besar dan aktiviti mencurigakan lain yang mungkin tanda-tanda pencucian wang.
Proses pencucian wang biasanya melibatkan tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi.
- Penempatan meletakkan "wang kotor" ke dalam sistem kewangan yang sah.Layering menyembunyikan sumber wang melalui satu siri transaksi dan trik simpan simpan.Dalam langkah terakhir, integrasi, wang yang sudah dibasuh sekarang dikeluarkan dari akaun sah yang akan digunakan untuk apa jua tujuan penjenayah ada dalam fikirannya.
Terdapat banyak cara untuk membasuh wang, dari yang sederhana hingga sangat rumit. Salah satu teknik yang paling biasa ialah menggunakan perniagaan berasaskan tunai yang dimiliki oleh sebuah organisasi jenayah. Sebagai contoh, jika organisasi memiliki sebuah restoran, ia mungkin mengepung resit tunai harian untuk menyalurkan wang haram melalui restoran dan ke akaun bank restoran. Selepas itu, dana boleh ditarik balik sekiranya diperlukan. Jenis perniagaan ini sering disebut sebagai "muka."
Dalam satu lagi bentuk pengubahan wang haram, yang dipanggil smurfing (juga dikenali sebagai "penstrukturan"), penjenayah memecah pecahan besar wang tunai ke dalam beberapa deposit kecil, sering menyebarkannya ke atas banyak akaun yang berbeza, untuk mengelakkan pengesanan. Pengubahan wang haram juga boleh dilakukan melalui penggunaan pertukaran mata wang, pindahan kawat, dan "keldai" - penyeludup kas, yang menyelinap sejumlah wang tunai ke seluruh sempadan dan mendepositkannya ke dalam akaun asing, di mana penguatkuasaan wang pengubahan kurang ketat.
Kaedah pencucian wang lain melibatkan pelaburan dalam komoditi seperti permata dan emas yang dengan mudah boleh dipindahkan ke bidang kuasa lain, dengan bijak melabur dan menjual aset berharga seperti hartanah, perjudian, pemalsuan; dan menggunakan syarikat-syarikat shell (syarikat atau syarikat yang tidak aktif yang pada hakikatnya wujud di atas kertas sahaja).
Pengubahan Wang Haram Elektronik
Internet telah meletakkan putaran baru pada jenayah lama. Kebangkitan institusi perbankan dalam talian, perkhidmatan pembayaran dalam talian tanpa nama dan pemindahan peer-to-peer (P2P) dengan telefon bimbit telah membuat pengesanan pemindahan wang haram lebih sukar. Selain itu, penggunaan pelayan proksi dan perisian anonim menjadikan komponen ketiga pengubahan wang haram, integrasi, hampir mustahil untuk mengesan-wang boleh dipindahkan atau ditarik meninggalkan sedikit atau tiada jejak alamat IP.
Wang juga boleh dicuci melalui lelongan dan jualan dalam talian, laman web perjudian, dan laman web maya, di mana wang yang diperolehi ditukar kepada mata wang permainan, kemudian kembali kepada wang yang "bersih" yang sebenar, boleh digunakan dan tidak dapat dikesan.
Perbatasan terbaru pencucian wang melibatkan kriptografi, seperti Bitcoin. Walaupun tidak sama sekali tanpa nama, mereka semakin digunakan dalam skim pemerasan, perdagangan dadah, dan aktiviti jenayah yang lain disebabkan ketidaksamaan relatifnya berbanding dengan bentuk mata wang yang lebih konvensional.
Undang-undang pencegahan pengubahan wang haram (AML) telah lambat untuk mengejar jenayah siber seperti ini, kerana kebanyakan undang-undang masih didasarkan pada mengesan wang kotor ketika melewati institusi perbankan tradisional.
Mencegah Pencegahan Wang
Kerajaan di seluruh dunia telah meningkatkan usaha untuk memerangi pengubahan wang haram dalam beberapa dekad kebelakangan ini, dengan peraturan yang memerlukan institusi kewangan meletakkan sistem untuk mengesan dan melaporkan aktiviti yang mencurigakan. Jumlah wang yang terlibat adalah besar: Menurut kaji selidik 2018 dari PwC, urus niaga pengubahan wang haram global menyumbang kira-kira $ 1 trilion hingga $ 2 trilion setiap tahun, atau sekitar 2% hingga 5% daripada KDNK global.
Pada tahun 1989, Kumpulan Tujuh (G-7) membentuk sebuah jawatankuasa antarabangsa yang dikenali sebagai Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) dalam usaha untuk memerangi pengubahan wang haram pada skala antarabangsa. Pada awal 2000-an, bidangnya diperluaskan untuk memerangi pembiayaan keganasan.
Amerika Syarikat meluluskan Akta Kerahsiaan Perbankan pada tahun 1970, yang memerlukan institusi kewangan melaporkan transaksi tertentu ke Jabatan Perbendaharaan, seperti transaksi tunai melebihi $ 10, 000 atau yang lain yang mereka anggap mencurigakan, atas laporan kegiatan yang mencurigakan (SAR). Maklumat yang diberikan oleh bank kepada Jabatan Perbendaharaan digunakan oleh Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan (FinCEN), yang boleh membaginya dengan penyiasat jenayah domestik, badan antarabangsa atau unit risikan kewangan asing.
Walaupun undang-undang ini membantu dalam mengesan aktiviti jenayah, pengubahan wang haram sendiri tidak dibuat menyalahi undang-undang di Amerika Syarikat sehingga tahun 1986, dengan peruntukan Akta Kawalan Pencegahan Pengubahan Wang Haram. Tidak lama selepas serangan pengganas 9/11, Akta Patriot Amerika Syarikat memperluaskan usaha pencucian wang dengan membenarkan alat penyiasatan yang direka untuk pencegahan jenayah dan pengedaran dadah terancang untuk digunakan dalam penyiasatan pengganas.
Persatuan Pakar Anti-Money Laundering Bersertifikat (ACAMS) menawarkan gelaran profesional yang dikenali sebagai Pakar Pencegahan Pengubahan Wang Haram (CAMS). Individu yang mendapat pensijilan CAMS boleh bekerja sebagai pengurus pematuhan broker, pegawai Bank Secrecy Act, pengurus unit risikan kewangan, penganalisis pengawasan dan penganalisis penyiasat jenayah kewangan.
