Apakah M-Pesa?
M-Pesa adalah perkhidmatan perbankan mudah alih yang membolehkan pengguna menyimpan dan memindahkan wang melalui telefon bimbit mereka. M-Pesa pada asalnya diperkenalkan di Kenya sebagai cara alternatif bagi penduduk yang tidak beroperasi di negara ini untuk mendapat akses kepada perkhidmatan kewangan. Safaricom, pengendali telefon mudah alih terbesar di Kenya pada 2016, melancarkan M-Pesa pada 2007. M-Pesa adalah gabungan dua entiti di mana M bermakna bergerak dan Pesa bermaksud pembayaran dalam bahasa Swahili.
Salah satu pemacu untuk inovasi Fintech, seperti eM-Pesa, adalah kemasukan kewangan, yang kebanyakannya diarahkan kepada kumpulan orang yang tidak dibawah undur atau tidak. Kemasukan kewangan adalah inisiatif yang bertujuan untuk memasukkan penduduk yang tidak mempunyai akses kepada bank atau yang tidak mampu membayar deposit minimum yang diperlukan dalam era perbankan digital. Agar inisiatif ini berjaya, sektor yang berlainan perlu bekerjasama untuk berkongsi data antara satu sama lain untuk membina platform digital yang bermakna.
Takeaways Utama
- M-Pesa adalah salah satu alat inovatif yang telah dibentuk daripada kerjasama sektor telekomunikasi dan perbankan di Afrika Timur, M-Pesa bermula di Kenya. Sehingga kini ia digunakan di 10 negara, termasuk India dan Romania. Teknologi kecemasan di sektor kewangan, atau Fintech, telah memungkinkan untuk perkhidmatan dan produk kewangan, seperti M-Pesa, lebih mudah dicapai dengan kos yang kecil. M-Pesa membolehkan orang yang tidak berkebolehan membayar dan menerima barangan dan perkhidmatan menggunakan telefon bimbit dan bukannya menggunakan bank bata-dan-mortar.
Taktik silang komunikasi ini berkembang dengan pesat di sub-Sahara Afrika, di mana sektor telekomunikasi dan perbankan bekerja sama untuk mewujudkan perkhidmatan perbankan mudah alih untuk golongan yang tidak berdaftar.
Bagaimana M-Pesa berfungsi
M-Pesa adalah sistem perbankan maya yang menyediakan perkhidmatan transaksi melalui kad SIM. Apabila SIM telah dimasukkan ke dalam slot kad peranti mudah alih, pengguna boleh membuat pembayaran dan memindahkan wang kepada vendor dan ahli keluarga menggunakan mesej SMS.
Pengguna yang tidak mempunyai akaun bank boleh mengakses banyak kedai M-Pesa yang diagihkan secara meluas ke seluruh negara. Wang yang perlu disimpan diberikan kepada petugas kiosk, yang memindahkan jumlah dalam bentuk digital ke akaun M-Pesa pengguna.
Menggunakan M-Pesa membolehkan pemilik perniagaan kecil di kawasan terpencil dan luar bandar menjalankan transaksi kewangan dengan selamat dan mudah melalui telefon bimbit mereka.
Tunai yang dikutip dari pendeposit M-Pesa disimpan dalam akaun bank yang dipegang oleh Safaricom. Akaun bank berfungsi sebagai akaun semakan biasa dan diinsuranskan sehingga maksimum 100, 000 syiling (atau $ 1000) oleh Dana Perlindungan Deposit.
M-Pesa menyediakan resit sebagai bukti transaksi. Untuk transaksi berlaku, kedua-dua pihak perlu menukar nombor telefon masing-masing kerana nombor telefon bertindak sebagai nombor akaun. Selepas penyelesaian, kedua-dua pihak akan menerima notis SMS dengan nama penuh rakan niaga dan jumlah dana yang didepositkan atau ditarik balik dari akaun pengguna. Resit mudah alih, yang diterima dalam beberapa saat, membantu mempromosikan ketelusan untuk semua individu yang terlibat dalam transaksi.
Contoh M-Pesa
Sebagai contoh, seorang petani yang tidak mempunyai akaun bank dan ingin mendepositkan hasil jualan komoditi sebanyak 1, 000 shillings akan menuju ke outlet M-Pesa dan mendepositkan wang itu dengan agen atau petugas kiosk. Ejen itu, pada gilirannya, akan menggunakan telefonnya untuk mengakses akaun pelanggan dengan nombor telefon berdaftar pelanggan dan kredit akaun untuk 1, 000 shillings.
Petani mendapat pemberitahuan SMS di telefon bimbitnya dalam beberapa saat dari deposit yang mengesahkan berapa banyak yang didepositkan dan apa yang dipegangnya baki akaun semasa. Petani juga boleh dengan mudah mengeluarkan wang tunai dari akaunnya dengan menggunakan petugas M-Pesa atau ejen yang disediakan di outlet dan PIN peribadi.
Pertimbangan Khas
Melalui perkhidmatan pembayaran mudah alih seperti M-Pesa, taraf hidup di Kenya telah bertambah baik. Pedagang pasaran, pengumpul hutang, petani, pemandu teksi, dan lain-lain, tidak perlu membawa atau berurusniaga dengan banyak wang tunai. Ini bermakna berlakunya pencurian, rompakan dan penipuan. Selain itu, individu dan pemilik perniagaan tidak perlu menunggu giliran untuk berjam-jam untuk membuat pembayaran bil elektrik dan air kerana ini boleh dibuat menggunakan M-Pesa.
Untuk memerangi penipuan, Safaricom mandat bahawa pengguna kad SIM Safaricom yang ingin mendaftar untuk M-Pesa perlu berbuat demikian dengan ID kerajaan yang sah seperti Kad Pengenalan Kebangsaan Kenya atau pasport. Dengan cara ini, setiap transaksi ditandakan dengan pengenalan pihak yang memindahkan, membayar, mendeposit atau mengeluarkan wang dari akaun.
Wang bergerak semakin beradaptasi di negara-negara membangun yang mempunyai peratusan tinggi penduduk yang tidak berdagang. Perkhidmatan revolusi seperti Paga, Money Mobile Mobile, Airtel Money, dan Money Orange mengganggu pembayaran tradisional yang sering digunakan oleh penduduk negara-negara yang baru muncul, dengan mengubah ekonomi dari satu mata uang tunai ke digital.
