Tidak, tidak ada minimum yang anda perlu menyumbang kepada rancangan tradisional 401 (k) anda. Untuk memaksimumkan potensi akaun persaraan anda, sebaliknya, terdapat cadangan jumlah yang harus disumbangkan. Terdapat juga maksimum yang dibenarkan untuk menyumbang ke akaun anda. Maksimum itu berdasarkan kriteria tertentu.
Takeaways Utama
- Tidak ada jumlah minimum yang harus anda sumbangkan kepada rancangan 401 (k). Terdapat jumlah tahunan maksimum yang dimandatkan oleh undang-undang. Uraian kepada rancangan 401 (k) tradisional adalah pra-cukai, yang mengurangkan cukai anda untuk tahun di mana mereka dibuat.
Cadangan sumbangan 401 (k)
Mari kita fokuskan pada jumlah yang dicadangkan terlebih dahulu. Menurut Forbes, sesetengah pakar menyatakan bahawa anda sepatutnya mempunyai jumlah yang sama dengan jumlah pendapatan tahunan anda yang diikat 401 (k) pada saat anda berusia 35 tahun. Sepuluh tahun kemudian, apabila anda berumur 45 tahun, anda sepatutnya mempunyai tiga kali pendapatan tahunan disimpan. Sebagai contoh, jika anda membuat $ 50, 000 setahun pada 35, anda harus mempunyai $ 50, 000 yang disimpan pada masa itu dan $ 150, 000 yang disimpan oleh 45.
Pro kewangan peribadi lain menasihatkan bahawa pekerja harus melabur antara 6% dan 10% dari pendapatan bulanan mereka. Jika anda membuat $ 2, 000 sebulan, anda harus berjimat antara $ 120 dan $ 200 setiap bulan. Bagi ramai orang ini lebih realistik dan boleh dilakukan. Sebagai peraturan umum, penjimatan sedikit lebih baik daripada menyimpan apa-apa sama sekali, tetapi anda harus berusaha untuk menyelamatkan seberapa banyak yang anda dapat sambil memenuhi kewajiban kewangan harian anda.
Sumbangan Maksimum Dibenarkan
Sekiranya majikan anda menawarkan pilihan pra dan pasca cukai, terdapat dua pilihan untuk menyimpan dalam 401 (k), dengan implikasi untuk cukai anda sekarang dan untuk apa yang anda perlu bayar selepas anda bersara apabila anda mula mengambil wang daripada 401 anda (k).
Pilihan 1: Penjimatan dengan Dolar Pra-Cukai
Terdapat kelebihan pasti untuk menjimatkan sebanyak mungkin dalam 401 (k) tradisional. Satu ialah dengan melabur dana, anda akan mempunyai beban cukai yang lebih rendah pada akhir tahun ini, kerana sumbangan 401 (k) dibuat dengan dolar sebelum cukai. Ini bermakna jumlah yang anda melabur dalam pelan ini dengan berkesan mengurangkan pendapatan kasar anda. Pendapatan yang kurang dikenakan cukai akan mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa dana 401 (k) anda akan dikenakan cukai apabila anda menarik balik mereka, jadi anda mungkin ingin mengingatnya apabila menentukan berapa banyak yang anda mahu melabur. Sekiranya anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah selepas bersara daripada anda sebelum ini, 401 (k) tradisional mungkin cara untuk pergi. Walau bagaimanapun, terdapat alternatif lain, jika majikan anda menawarkannya.
Sumbangan kepada Roth 401 (k) dikenakan cukai pada masa ia dibuat, yang bermaksud bahawa pendapatan dan pengeluaran berikutnya tidak akan dikenakan cukai.
Opsyen 2: Penjimatan dengan Dolar Pasca Cukai
Roth 401 (k) beroperasi sedikit berbeza daripada dana tradisional 401 (k), dan tidak semua majikan menawarkannya, walaupun jika mereka melakukannya, mereka juga harus menawarkan pelan tradisional 401 (k). Daripada dolar pelaburan anda masuk ke dalam dana sebelum cukai, mereka dilaburkan selepas dikenakan cukai, yang bermaksud tidak ada pengurangan pendapatan kasar anda apabila anda menyumbang. Ini mungkin bermakna anda mempunyai sedikit wang yang anda mampu untuk melabur.
Berita baiknya ialah apabila tiba masanya untuk memulakan pengeluaran dan hidup daripada dana, semua wang dalam akaun itu adalah milik anda-tidak ada cukai yang dikenakan ke atasnya, seperti yang anda bayar apabila anda melabur. Itu terpakai untuk apa-apa pendapatan yang ditimbulkan oleh akaun itu juga (dengan andaian anda telah bersara dan melebihi usia tertentu). Jadi, jika anda menjangkakan berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi selepas bersara daripada anda sebelum ini, Roth 401 (k) mungkin merupakan idea yang baik.
Dikehendaki Pengagihan Minimum dan Penalti Pengeluaran Awal
Dengan kedua-dua tradisional dan Roth 401 (k), terdapat penalti 10% jika dana ditarik balik sebelum anda menyerahkan 59½. Dan apabila anda menghidupkan 70 ½, anda mesti mula mengambil pengedaran minimum yang diperlukan. Terdapat beberapa strategi dan pengecualian kepada peraturan ini, tetapi dalam kebanyakan kes, anda perlu mengikutinya.
Garisan bawah
Walaupun tidak ada jumlah minimum yang anda mesti melabur dalam 401 (k), terdapat jumlah maksimum di atas yang anda tidak boleh pergi. Dan kerana sumbangan 401 (k) dibuat dengan dolar pra-cukai, jumlah yang anda sumbangkan akan mengurangkan pendapatan kasar anda, yang akan mengurangkan cukai anda.
Anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk menubuhkan Roth 401 (k), yang sumbangannya dikenakan cukai pada masa ia dibuat. Manfaatnya adalah bahawa pengeluaran anda yang berikutnya semasa persaraan tidak akan dikenakan cukai dan tidak akan menghasilkan pendapatan oleh dana tersebut semasa dalam Roth 401 (k). Ingat, apa pendekatan yang anda pilih, sebelum cukai atau pasca cukai, melabur dalam persaraan anda selalu menjadi perkara yang baik. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat 401 (k) anda: Apakah Sumbangan Ideal? )
