Isi kandungan
- Apakah Perancang Kewangan?
- Peranan Perancang
- CFP® Jawatan
- Memilih Perancang Kewangan
Apakah Perancang Kewangan?
Perancang kewangan adalah profesional pelaburan yang memenuhi syarat yang membantu individu dan syarikat memenuhi objektif kewangan jangka panjang mereka. Perancang Kewangan melakukan kerja mereka dengan berunding dengan pelanggan untuk menganalisis matlamat mereka, toleransi risiko, peringkat hayat atau korporat dan mengenal pasti kelas pelaburan yang sesuai untuk mereka. Dari situ, mereka boleh menubuhkan satu program untuk membantu pelanggan memenuhi matlamat tersebut dengan mengagihkan simpanan mereka ke dalam koleksi pelbagai pelaburan yang direka untuk mengembangkan atau menyediakan pendapatan seperti yang dikehendaki.
Perancang kewangan juga boleh mengkhususkan diri dalam perancangan cukai, peruntukan aset, pengurusan risiko, persaraan dan / atau perancangan harta.
Takeaways Utama
- Perancang kewangan bekerja rapat dengan individu dan syarikat untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka. Sesetengah perancang kewangan mungkin memegang kelayakan "CFP®" sebagai penanda profesional untuk menubuhkan kelayakan dan pengetahuan mereka. Perancangan kewangan termasuk bantuan dengan belanjawan, melabur, menyimpan untuk persaraan, perancangan cukai, perlindungan insurans, dan banyak lagi.
Sekiranya Anda Menjadi Perancang Kewangan?
Memahami Peranan Perancang Kewangan
Seorang perancang kewangan mesti berkelayakan dengan pendidikan, latihan dan pengalaman yang mencukupi supaya pelanggan dapat mempercayai cadangan saranan perancang kewangan. Untuk membantu menyampaikan kelayakan mereka, pengamal boleh membawa satu atau lebih jawatan profesional.
Perancang kewangan secara eksplisit memberikan nasihat kewangan dan menguruskan wang untuk klien dianggap sebagai fiduciari. Ini bermakna mereka mempunyai kewajipan secara sah untuk bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan dan mereka tidak boleh mendapat manfaat secara peribadi daripada pengurusan aset pelanggan. Mereka dijangka menguruskan aset ini untuk faedah pelanggan daripada mereka sendiri. Spesifikasi Fidusia boleh berbeza-beza. Sebagai contoh, penasihat pelaburan berdaftar (RIA) adalah fiduciari di bawah Akta Penasihat Pelaburan 1940. Mereka dikawal selia oleh Suruhanjaya Bursa Sekuriti (SEC) atau pengawal selia sekuriti negeri.
Ramai RIA adalah penasihat bayaran sahaja, bermakna mereka tidak boleh melakukan komisen atau menjual pelanggan apa-apa produk pelaburan yang tidak berada di kepentingan pelanggan. Perancang kewangan tidak perlu menjadi RIA untuk bekerja di bawah model perniagaan ini. Perancang kewangan yang hanya membayar secara amnya membuat wang mereka sebagai kadar sejam, penahan tetap tahunan atau sebagai peratusan aset pelaburan yang mereka uruskan bagi pihak klien mereka. Mereka juga mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan mereka terhadap mana-mana broker atau peniaga.
Perancang kewangan yang menjalankan komisen biasanya mendapatkan wang sebagai bayaran dari syarikat yang produk pelaburannya mereka cadangkan. Mereka juga boleh mendapatkan wang dengan membuka akaun untuk pelanggan.
CFP® Jawatan
Yang paling sering dipegang ialah perakuan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®) yang dikeluarkan oleh Lembaga Perancang Kewangan yang Bersertifikat, sebuah organisasi bukan keuntungan, mengesahkan dan menetapkan piawaian yang mentadbir peperiksaan CFP. Perancang Kewangan Bersertifikat merupakan bukti kepakaran rasmi dalam bidang perancangan kewangan, cukai, insurans, perancangan harta tanah, dan persaraan. Dimiliki dan dianugerahkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat, Inc., penunjukan diberikan kepada individu yang berhasil menyelesaikan ujian awal Lembaga CFP®, kemudian melanjutkan program pendidikan tahunan yang sedang berjalan untuk mempertahankan kemahiran dan sertifikasi mereka.
CFP® mungkin lebih daripada sekadar memberi nasihat mengenai pelaburan yang ada. Sama ada menyediakan bantuan untuk belanjawan, perancangan persaraan, penjimatan pendidikan, liputan insurans, atau strategi pengoptimuman cukai, "kewangan" tidak bermakna hanya satu perkara untuk kebanyakan orang - dan "perancangan kewangan" bermakna lebih daripada sekadar melabur.
Memilih Perancang Kewangan Yang Benar
Anda harus menemubual sekurang-kurangnya tiga perancang kewangan sebelum memilih yang sesuai untuk anda. Pastikan anda mendapat jawapan kepada soalan berikut:
1. Apakah kelayakan anda?
2. Bolehkah anda memberi saya rujukan?
3. Apa yang anda bayar?
4. Apakah bidang kepakaran anda?
5. Adakah anda bertindak sebagai fidusiari saya?
6. Perkhidmatan apa yang boleh saya harapkan?
7. Bagaimanakah kita menyelesaikan pertikaian?
Untuk menyemak status CFP® dan panduan mengenai memilih penasihat yang tepat untuk bekerjasama, lawati laman web Lembaga Piawaian CFP.
