Apakah Refinance Pendek?
Refinance pendek adalah istilah kewangan yang merujuk kepada pembiayaan semula gadai janji oleh pemberi pinjaman untuk peminjam pada masa ini secara lalai atas pembayaran hipotek mereka. Pembiaya pendek membiayai semula gadai janji untuk membantu peminjam mengelakkan rampasan. Biasanya, jumlah pinjaman baru adalah kurang dari jumlah pinjaman yang ada sekarang, dan pemberi pinjaman kadang-kadang memaafkan perbezaannya. Walaupun pembayaran pinjaman baru akan menjadi lebih rendah, pemberi pinjaman kadang-kadang membiayai semula kerana ia lebih kos efektif daripada prosiding perampasan.
Bagaimana Pembiayaan Balik Semula Berfungsi
Apabila peminjam tidak dapat membayar gadai janji mereka, pemberi pinjaman mungkin dipaksa untuk menyita rumah. Gadai janji, salah satu daripada instrumen hutang yang paling biasa, adalah pinjaman yang dijamin oleh cagaran hartanah hartanah tertentu-yang peminjam diwajibkan membayar balik dengan satu set pembayaran yang telah ditetapkan. Gadai janji digunakan oleh individu dan perniagaan untuk membuat pembelian hartanah yang besar tanpa membayar keseluruhan nilai pembelian di hadapan. Sepanjang tempoh bertahun-tahun, peminjam membayar pinjaman, ditambah faedah, sehingga mereka akhirnya memiliki harta bebas dan jelas.
Sekiranya peminjam tidak boleh membuat pembayaran pada gadai janji mereka, pinjaman itu akan menjadi lalai. Sebaik sahaja pinjaman itu gagal, bank mempunyai beberapa pilihan. Foreclosure adalah yang paling banyak diketahui (dan ditakuti) pilihan pemberi pinjaman kerana itu bermakna pemberi pinjaman mengambil alih dari properti, mengusir pemilik rumah, dan menjual rumah.
Takeaways Utama
- Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menawarkan pembiayaan semula pendek kepada peminjam dan bukan melalui pemalsuan yang panjang, mahal. Pembiayaan semula yang singkat dapat meraih kredit peminjam-tetapi boleh terlambat dan / atau terlewat pembayaran hipotek. Pemberi pinjaman boleh mempertimbangkan persetujuan kesabaran atau surat ikatan sebagai ganti rampasan, yang mana kedua-duanya mungkin lebih efektif daripada perampasan.
Tetapi perampasan adalah proses undang-undang yang panjang dan mahal, yang mungkin dihindari oleh pemberi pinjaman kerana ia mungkin tidak menerima apa-apa bayaran hingga satu tahun selepas proses perampasan dan mungkin kehilangan biaya yang terkait dengan prosedur.
Refinance pendek adalah penyelesaian pembiayaan beberapa peminjam memilih untuk menawarkan peminjam yang berisiko merampas. Seorang peminjam juga boleh meminta pembiayaan semula pendek. Terdapat kelebihan untuk peminjam: Pembiayaan semula pendek membolehkan mereka untuk menjaga rumah dan mengurangkan jumlah yang mereka berhutang pada harta itu. Tetapi itu juga mewakili kelemahan yang wujud, memandangkan skor kredit peminjam mungkin jatuh kerana mereka tidak membayar jumlah penuh gadai janji asal.
Contoh Pembiayaan Semula Pendek
Katakan bahawa nilai pasaran rumah anda turun dari $ 200, 000 hingga $ 150, 000 dan anda masih berhutang $ 180, 000 ke atas harta tersebut. Dalam pembiayaan semula pendek, pemberi pinjaman akan membolehkan anda mengambil pinjaman baru sebanyak $ 150, 000, dan anda tidak perlu membayar balik perbezaan $ 30, 000. Bukan sahaja anda mempunyai prinsipal yang lebih rendah, tetapi kemungkinan besar, bayaran bulanan anda juga akan lebih rendah, yang dapat membantu anda membiayai mereka dengan lebih baik.
Pembiayaan semula pendek mempunyai dua kelebihan untuk peminjam: Ia membolehkan mereka untuk menjaga rumah mereka dan ia mengurangkan jumlah yang mereka berhutang pada harta itu.
Refinance pendek vs Perjanjian kesabaran
Pembiayaan semula pendek hanyalah salah satu daripada beberapa alternatif untuk pemalsuan yang mungkin lebih efektif untuk pemberi pinjaman. Satu lagi penyelesaian yang berpotensi adalah untuk memasuki perjanjian kesabaran, penangguhan pembayaran gadai janji sementara. Syarat-syarat perjanjian kesabaran telah dirundingkan antara peminjam dan pemberi pinjaman. Atau, pemberi pinjaman boleh memilih surat ikatan sebagai ganti rampasan, yang mengharuskan peminjam untuk melakukan perbuatan harta cagaran kembali kepada pemberi pinjaman-pada dasarnya, menyerahkan hak milik untuk pertukaran dari kewajiban membayar hipotek.
