Apa itu Kelas Risiko Insurans?
Kelas risiko insurans adalah sekumpulan individu atau syarikat yang mempunyai ciri-ciri yang sama, yang digunakan untuk menentukan risiko yang dikaitkan dengan pengunderaitan polisi baru dan premium yang perlu dikenakan perlindungan. Menentukan kelas risiko insurans merupakan komponen utama proses pengunderaitan syarikat insurans.
Takeaways Utama
- Kelas risiko insurans merupakan cara bagi penanggung insurans untuk menanggung jamin polisi berasaskan kepada seseorang yang mempunyai kumpulan risiko tertentu. Orang dalam setiap kumpulan risiko pada umumnya akan berkongsi ciri-ciri yang serupa yang membantu penanggung insurans menilai dengan lebih baik kemungkinan bahawa pemegang polisi akan memfailkan tuntutan. Kumpulan risiko yang lebih berisiko akan membayar premium yang lebih tinggi-contohnya, orang yang sakit, lebih tua, atau mempunyai rekod memandu yang buruk.
Kelas Risiko Insurans Dijelaskan
Walaupun tidak ada dua individu yang sama, banyak orang mempamerkan persamaan yang membolehkan mereka diklasifikasikan. Syarikat insurans perlu mengetahui kemungkinan pengunderaitan dasar baru untuk klien atau perniagaan baru akan menjadi usaha yang menguntungkan. Lagipun, mengambil polisi baru untuk beberapa ratus ringgit setahun tidak akan menjadi idea yang baik sekiranya pemegang polisi membuat ribuan dolar dalam tuntutan.
Dalam hal insurans auto, seorang penanggung insurans boleh memeriksa umur kenderaan, umur pemandu, sejarah pemandu, jumlah perlindungan yang diminta, dan kawasan di mana kenderaan itu dikendalikan. Faktor ini, apabila diambil bersama, membuat profil jenis tertentu pemandu, yang boleh digunakan oleh aktuari untuk menentukan bagaimana pemandu dalam profil tertentu bertindak.
Kelas risiko insurans membolehkan syarikat insurans menentukan jumlah liputan yang diperlukan, serta berapa banyak liputan yang perlu dibayar.
Kelas Risiko Insurans Hayat
Untuk insurans hayat, metrik seperti status merokok, ketinggian, berat badan, jantina, sejarah keluarga, dan umur menentukan kelas risiko anda. Sebaik sahaja anda memohon, jawapan yang anda berikan kepada soalan kesihatan dan gaya hidup akan diambil kira oleh ejen anda, dan pasukan penajaan dalaman akan memberikan kelas risiko yang paling tepat dan sebut mungkin.
"Substandard" adalah kategori paling luas dan termasuk sesiapa sahaja yang tidak sesuai dengan mana-mana kelas lain. Sesetengah syarikat insurans akan mempunyai kategori secara eksklusif untuk mereka yang mengenal pasti sebagai perokok.
Plus / Elite yang dipilih: kategori risiko terendah. Orang-orang dalam kelas risiko ini berada dalam kesihatan yang sangat baik, biasanya lebih muda, dan tidak mempunyai sebab lain yang menjadi perhatian.
Pilihan: langkah kecil dari pilihan ditambah, pemegang polisi kelas pilihan menikmati premium yang lebih rendah kerana kesihatan yang sangat baik tetapi mungkin mempunyai beberapa bendera merah yang halus seperti kolesterol yang lebih tinggi.
Standard Plus: Di atas kesihatan purata, tetapi perkara seperti tekanan darah atau indeks jisim badan (BMI) mungkin berada di luar julat yang ideal.
Standard: Ini bermakna risiko biasa, dan bagi penanggung insurans hayat ia bermakna jangka hayat purata. Anda mungkin mempunyai beberapa masalah kesihatan dalam keluarga anda atau di masa lalu anda, yang menghalang anda daripada kumpulan risiko yang lebih disukai.
Substandard / Rated: Jika anda diklasifikasikan sebagai risiko yang lebih tinggi daripada standard, anda tertakluk kepada pelbagai darjah atau penarafan substandard, yang setiap penanggung insurans pendekatan agak berbeza. Ini boleh disebabkan oleh masalah kesihatan atau masa lalu yang berisiko. Premium anda juga akan lebih tinggi, biasanya pada harga Standard ditambah tambahan 25 peratus pada setiap langkah ke bawah dalam penilaian.
Perokok: Perokok akan membayar lebih banyak disebabkan oleh peningkatan risiko kesihatan. Penanggung insurans akan bertanya sama ada anda merokok atau mengalami beberapa tahun yang lalu dan mungkin menguji kehadiran nikotin dalam kerja darah rutin.
