Penarafan kredit syarikat insurans adalah pendapat agensi bebas mengenai kekuatan kewangan sebuah syarikat insurans. Penarafan kredit syarikat insurans menunjukkan keupayaannya membayar tuntutan pemegang polisi. Ia tidak menunjukkan prestasi sekuriti syarikat insurans untuk pelabur. Di samping itu, penarafan kredit syarikat insurans dianggap pendapat, bukan fakta, dan penarafan syarikat insurans yang sama boleh berbeza di antara agensi penarafan.
Takeaways Utama
- Penarafan kredit syarikat insurans menunjukkan kesolvenan syarikat insurans, kekuatan kewangan dan kebolehan membayar tuntutan pemegang polisi. Penarafan kredit syarikat insurans dianggap pendapat (bukan fakta) yang dikeluarkan oleh agensi bebas. Kerana setiap agensi penarafan bebas mempunyai penilaian sendiri, syarikat insurans yang sama boleh menerima penilaian yang berbeza di antara pelbagai agensi. Empat agensi penarafan penarafan insurans utama di Amerika Syarikat adalah AM Best, Moody's, Standard & Poor's, dan Fitch.
Memahami Penilaian Kredit Syarikat Insurans
Terdapat empat agensi penarafan syarikat insurans utama: Moody's, AM Best, Fitch, dan Standard & Poor's (dua syarikat terakhir juga menyediakan penarafan kredit korporat untuk pelabur). Setiap agensi mempunyai skala penarafan sendiri yang tidak semestinya sama dengan skala penarafan syarikat lain, walaupun penarafan kelihatan serupa.
Sebagai contoh, penarafan kredit syarikat insurans tertinggi AM adalah A ++, yang bermaksud unggul, manakala Fitch adalah AAA untuk yang sangat kuat, Moody's adalah Aaa untuk kualiti tertinggi, dan Standard & Poor's adalah AAA untuk sangat kuat. Adalah penting untuk tidak mengelirukan, contohnya penarafan terbaik A + (untuk superior) dengan nilai terbaik A + (untuk unggul) dengan penarafan Fitch yang terbaik kelima A + (untuk kuat), atau penarafan AM Best's (untuk lemah) dengan Moody's C (untuk terendah dinilai).
Pertimbangan Khas
Entiti yang muncul sebagai satu, syarikat insurans utama boleh terdiri daripada beberapa syarikat insurans yang lebih kecil, masing-masing dengan penarafan kredit syarikat insuransnya sendiri. Sebagai contoh, MetLife, Inc., mempunyai beberapa syarikat subsidiari, termasuk Syarikat Insurans Hayat Amerika, Syarikat Insurans Kehidupan Metropolitan Metropolitan, dan Syarikat Insurans Kehidupan Amerika Syarikat Delaware. Setiap anak syarikat akan mempunyai penarafan kredit syarikat insurans sendiri berdasarkan bagaimana agensi penarafan menilai bahawa kekuatan kewangan syarikat.
Tambahan lagi, penilaian ini berbeza daripada penilaian kredit korporat syarikat induk, yang boleh merangkumi penilaian berasingan untuk saham pilihan dan hutang tidak bercagar kanan.
Manfaat Penilaian Kredit Syarikat Insurans
Penilaian kredit syarikat insurans adalah penting kerana ramai orang dan perniagaan bergantung kepada syarikat insurans untuk membayar tuntutan apabila mereka mengalami kerugian yang diasuransikan. Risiko yang diinsuranskan biasanya yang menyebabkan kerugian kewangan yang besar jika tidak diinsuranskan. Walau bagaimanapun, syarikat insurans hanya boleh membayar jika mereka mempunyai wang. Seperti perniagaan lain, syarikat insurans boleh menjadi tidak solven.
Di samping itu, ramai orang dan perniagaan bergantung kepada syarikat insurans untuk membayar perkhidmatan undang-undang, seperti mempertahankan terhadap tuntutan mahkamah. Hanya sedikit orang yang mampu menanggung kos yang terlalu tinggi dalam litigasi hari ini. Tanpa wang untuk pertahanan, mereka boleh ditahan secara tidak adil untuk kejadian. Untuk mengelakkan tragedi ini, orang dan perniagaan membeli insurans. Agensi penarafan kredit syarikat insurans berusaha untuk menghalang insolvensi syarikat insurans dengan mengeluarkan penarafan kekuatan kewangan penanggung insurans (rating IFS) yang tersedia secara bebas untuk pemeriksaan awam.
