Mendapatkan kad kredit dan menggunakannya secara bijak-boleh menjadi salah satu cara terbaik untuk membina sejarah kredit yang kukuh, terutama pada usia muda. Tetapi itu tidak hanya benar jika anda baru bermula, tetapi juga jika anda mempunyai masalah kewangan pada masa lalu dan perlu membina semula kredit anda.
Di dunia hari ini, mempunyai perkara kredit yang baik lebih daripada biasa. Skor kredit yang kukuh boleh bermakna kadar yang lebih baik apabila anda ingin mengambil pinjaman kereta atau gadai janji rumah. Ia boleh membantu menyewa apartmen kerana tuan tanah boleh menyemaknya. Dan banyak majikan melihat skor kredit apabila memutuskan sama ada untuk mengupah calon pekerjaan. Penanggung insurans boleh menggunakannya juga dalam menetapkan premium anda.
Takeaways Utama
- Kad kredit adalah salah satu cara paling mudah untuk membina (atau membina semula) sejarah kredit anda. Jika anda tidak layak untuk kad kredit biasa, terdapat pilihan lain, seperti kad selamat dan kad penyimpanan. kad kredit, pastikan anda membayar tepat pada waktunya dan cuba simpan "nisbah penggunaan kredit" anda di bawah 30%.
Perlu diingat bahawa kad debit, walaupun mudah, tidak membantu dalam membina sejarah kredit anda. Itu kerana mereka tidak melibatkan kredit (anda hanya membelanjakan wang anda sendiri), dan bank biasanya tidak melaporkan aktiviti itu ke biro kredit utama. Berikut adalah tiga cara mudah untuk menggunakan kad kredit untuk membina kredit.
Menjadi Pengguna yang Dibenarkan
Cara paling mudah untuk membina kredit anda adalah dengan mengeluarkan kad kredit dengan nama anda sendiri dan membayarnya setiap bulan. Tetapi memperoleh kad dengan kadar faedah yang munasabah boleh menjadi rumit apabila anda tidak mempunyai sejarah kredit terdahulu. Sesetengah syarikat mempunyai kad khas untuk pelajar kolej, tetapi ini juga mempunyai keperluan ramai orang muda mungkin menghadapi masalah, seperti menunjukkan bahawa mereka mempunyai sumber pendapatan yang boleh dipercayai.
Di samping itu, Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab dan Pendedahan Kad Kredit tahun 2009-akta Akta KARD-menjadikannya lebih sukar bagi golongan muda Amerika untuk mendapatkan plastik mereka sendiri. Seorang pemohon yang berusia lebih muda dari 21 tahun harus menunjukkan bahawa dia mempunyai cara kewangan untuk menangani hutang mereka atau mendapatkan ibu bapa (atau pasangan) untuk menandatangani bersama sebelum menjadi layak untuk mendapatkan kad.
Terdapat satu cara yang lebih mudah di sekitar teka-teki ini-minta untuk menjadi pengguna yang sah pada kad ibu bapa anda. Walaupun itu adalah langkah pertama yang biasa ke dalam dunia kredit, terdapat beberapa bahaya yang berpotensi untuk dipertimbangkan. Skor kredit anda akan mendapat rangsangan jika ibu atau ayah membayar bil secara konsisten. Tetapi jika mereka tidak, skor FICO anda-nombor yang diperoleh dari sejarah kredit anda-akan menjadi lebam, sama seperti mereka.
Perlu diingat bahawa pemegang akaun utama bertanggungjawab untuk keseluruhan baki, tanpa mengira siapa yang menanggung caj tersebut. Oleh itu, jika anda meminta ibu bapa untuk menjadi pengguna yang dibenarkan pada kad mereka, pastikan anda mempunyai jelas, saling memahami tentang berapa banyak yang anda boleh belanjakan setiap bulan.
Menggunakan kad kredit boleh membantu anda membina sejarah kredit semasa menggunakan kad debit tidak akan.
Mulakan dengan Kad Kredit Terjamin
Kad kredit bercagar adalah "terjamin" dengan wang yang anda deposit ke dalam akaun bank khas. Biasanya, had kredit pada kad anda adalah berdasarkan jumlah deposit tersebut. Dengan beberapa kad, deposit yang diperlukan mungkin serendah $ 200 atau $ 300.
Kad selamat mengehadkan risiko pemberi pinjaman dan juga membantu pengguna yang mungkin tergoda untuk pergi liar dengan tetap tinggal kad kredit mengikut cara mereka.
Sekiranya bank anda melaporkan pembayaran anda kepada satu atau lebih daripada tiga biro kredit utama, dan rekod kredit anda sebaliknya tidak tercemar, anda mungkin mempunyai cukup sejarah untuk memohon kad kredit biasa selepas enam bulan atau lebih.
Lebih-lebih lagi, sebaik sahaja anda telah menunjukkan bahawa anda boleh dikira untuk membuat pembayaran bulanan anda tepat pada masanya, pemberi kad kredit anda mungkin bersedia untuk "menamatkan" anda ke salah satu daripada kad tidak selamat mereka jika anda bertanya. Anda mungkin mahu mencari peruntukan itu jika anda membeli-belah untuk kad selamat. Juga, bandingkan yuran tahunan dan caj lain pada mana-mana kad yang anda sedang mempertimbangkan.
Walaupun dengan jenis kad ini, Akta KARD masih digunapakai. Jadi jika anda berumur antara 18 hingga 21 tahun, anda mungkin perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai sumber pendapatan dan mendokumenkan perbelanjaan anda.
Memohon untuk Kad Store
Sekiranya mendapat kad kredit standard terbukti sukar, pilihan lain memohon kad kredit kedai, yang mana banyak peruncit menawarkan untuk digunakan di kedai mereka sendiri. Kad-kad ini biasanya lebih mudah untuk mendapatkan orang-orang dengan sedikit sejarah kredit atau tiada. Mereka cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata, tetapi itu tidak akan penting jika anda membawa baki yang rendah atau membayar sepenuhnya dengan setiap kitaran pengebilan.
Pertimbangan Penting Lain
Walaupun anda mendapati ia agak mudah untuk mendapatkan kad kredit, jangan terlalu banyak. Mempunyai lebih banyak kad daripada yang anda perlukan tidak akan membantu skor kredit anda dan mungkin benar-benar menyakitinya, menurut Fair Isaac Corp, yang mengira skor FICO.
Juga, jenis kad (atau kad) yang mana anda mendaftar untuk, pastikan untuk mengawasi nisbah penggunaan kredit anda. Itulah peratusan kredit tersedia yang sedang anda gunakan. Secara umumnya, nisbah penggunaan kredit sebanyak 30% atau kurang dianggap ideal. Jadi, sebagai contoh, jika anda mempunyai had kredit sebanyak $ 10, 000 pada kad anda, cuba untuk tidak berhutang lebih daripada $ 3, 000 pada mereka pada bila-bila masa.
