Pertukaran insurans penukaran adalah satu bentuk organisasi insurans di mana individu dan perniagaan menukar kontrak insurans dan menyebarkan risiko yang berkaitan dengan kontrak tersebut di antara mereka sendiri. Pemegang polisi pertukaran pertukaran timbal balik dirujuk sebagai pelanggan.
Memecah Bursa Insurans Pertukaran
Pertukaran insurans timbal balik dibentuk dengan menyatukan dua entiti yang berasingan: pertukaran antara insurans bersama dan peguam dalam kenyataan (AIF). Pertukaran pertukaran antara timbal balik digunakan untuk membolehkan para pelanggan menukar dasar melalui peguam dalam kenyataan, yang membolehkan mereka untuk menyebarkan risiko. Penasihat undang-undang diberi kuasa untuk melakukan transaksi perniagaan bagi pihak entiti lain, yang, dalam hal ini, adalah syarikat insurans timbal balik. AIF menjalankan operasi sehari-hari dari timbal balik dan disediakan dengan kuasa status peguam oleh timbal balik. AIF boleh dimiliki oleh timbal balik, yang disebut sebagai timbal balik proprietari, atau boleh dikontrak dari pihak ketiga, yang disebut sebagai timbal balik bukan proprietari.
Sebuah dewan gabenor menguruskan sebuah syarikat insurans timbal balik. Lembaga bertanggungjawab untuk memilih dan mengawasi pengacara pada hakikatnya, meluluskan kadar, dan memberikan pengawasan terhadap operasi timbal balik. Lebih banyak daripada premium dipegang dalam akaun lebihan yang berasingan yang dikhaskan untuk tujuan tertentu, walaupun akaun boleh dikumpulkan dan digunakan untuk membayar tuntutan terhadap dasar.
Syarikat insurans beretika boleh mengeluarkan kedua-dua dasar yang boleh ditaksir dan tidak dinilai, dengan yang kedua adalah polisi yang paling umum dikeluarkan. Dasar yang tidak boleh dipertanggungjawabkan memastikan pemegang polisi daripada dikenakan jumlah tambahan wang jika kos mengendalikan salingan adalah lebih tinggi daripada yang dijangkakan. Ini bererti bahawa liabiliti kewangan pemegang polisi adalah terhad kepada kos polisi ini.
Pertukaran insurans timbal balik adalah berbeza daripada syarikat insurans bersama, di mana individu dan perniagaan yang mempunyai keperluan insurans yang serupa, seperti doktor, berkumpul untuk mengumpulkan risiko dan mendapatkan kadar yang lebih baik.
Sejarah Pertukaran Insurans Pertukaran
Pertukaran insurans penukaran bermula pada tahun 1881 apabila enam peniaga kering yang baik di New York bersetuju untuk menanggung rugi satu sama lain kerana ketidakpuasan bersama mereka dengan syarikat insurans. Ahli-ahli kumpulan ini semua mempunyai bangunan pembinaan unggul dan mengekalkan mereka dengan baik, tetapi mereka semua dikenakan premium yang tidak sesuai dengan potensi kerugian bagi bangunan komersial yang sama. Pada masa itu, syarikat insurans menggunakan pukulan yang luas dalam klasifikasi risiko mereka; teknik penetapan kadar moden tidak begitu maju. Mampu menyerap kerugian tertentu, pedagang mempunyai insentif dan keupayaan untuk "menginsuranskan sendiri" untuk mengurangkan kos mereka.
