Isi kandungan
- Mengasingkan Sumbangan Anda
- Tradisional atau Roth: Cara Memutuskan
- Kelayakan Tradisional dan Roth
Roth dan IRA Tradisional: Bolehkah saya Mempunyai Kedua-duanya?
Ya, anda boleh mengekalkan kedua IRA tradisional dan IRA Roth, selagi jumlah sumbangan anda tidak melebihi had IRS untuk sebarang tahun tertentu dan anda memenuhi keperluan kelayakan tertentu yang lain.
Had IRS untuk 2019 dan 2020 adalah $ 6, 000 untuk kedua-dua gabungan tradisional dan Roth IRA. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, peruntukan catch-up membolehkan anda memasukkan tambahan $ 1, 000, untuk jumlah gabungan sebanyak $ 7, 000.
Takeaways Utama
- Anda mungkin dapat menyumbang kepada kedua-dua Roth dan IRA tradisional, sehingga had yang ditetapkan oleh IRS, iaitu $ 6, 000 jumlah di antara semua akaun IRA pada 2019 & 2020. Kedua-dua jenis IRA ini juga mempunyai syarat kelayakan yang anda perlukan Bertemu sebelum anda menyumbang sama ada, pastikan anda memaksimumkan apa-apa pelan persaraan yang anda ada di tempat kerja.
Mengasingkan Sumbangan Anda
Sebagai contoh, seseorang di bawah umur 50 tahun boleh menyumbang $ 3, 000 ke IRA tradisional dan $ 3, 000 lagi ke IRA Roth. Sama ada sumbangan IRA tradisional mereka adalah deduktif cukai dan sama ada mereka layak untuk menyumbang kepada IRA Roth sama sekali bergantung kepada pendapatan mereka dan faktor-faktor lain.
Cukai ke atas pendapatan yang menyumbang kepada IRA tradisional akan ditangguhkan sehingga wang ditarik balik selepas bersara. Pendapatan menyumbang Roth IRA dikenakan cukai, tetapi pengeluaran akan bebas cukai jika pemegang akaun memenuhi syarat-syarat tertentu.
Tradisional atau Roth: Cara Memutuskan
Bahkan sebelum anda mempertimbangkan IRA tradisional atau Roth, anda mungkin ingin memastikan anda memanfaatkan sepenuhnya 401 (k) atau pelan persaraan yang berasaskan kerja anda, jika majikan anda menawarkannya. Berikut adalah beberapa sebab:
- Pelan persaraan syarikat mempunyai had sumbangan yang lebih tinggi. Sebagai contoh, 401 (k) mempunyai had sumbangan sebanyak $ 19, 000 untuk 2019, ditambah sumbangan menangkap tambahan $ 6, 000 untuk sesiapa 50 atau lebih tua. Itu mungkin sebanyak $ 25, 000, semuanya boleh ditolak cukai dalam kes tradisional 401 (k). Banyak majikan akan sepadan dengan sumbangan anda, yang pada dasarnya adalah wang yang bebas. Jika anda tidak berpuas hati dengan pilihan pelaburan dalam rancangan 401 (k) anda, penasihat kewangan sering mencadangkan menyumbang sekurang-kurangnya mencukupi untuk mendapatkan padanan majikan penuh dan kemudian melabur simpanan persaraan anda yang lain di tempat lain, seperti dalam IRA.
Anda perlu memperoleh pendapatan untuk menyumbang kepada jenis IRA. Pendapatan pelaburan tidak layak.
Kelayakan Tradisional dan Roth
Tiada had pendapatan kelayakan untuk IRA tradisional. Walau bagaimanapun, sejauh mana sumbangan anda adalah deduktif cukai bergantung pada pendapatan anda dan sama ada anda atau pasangan anda, jika anda berkahwin, mempunyai akses kepada pelan majikan di tempat kerja.
Walau bagaimanapun, terdapat had pendapatan untuk sumbangan Roth. Sebagai contoh, jika anda berkahwin, memfailkan secara bersama, dan pendapatan kasar yang diselaraskan anda adalah $ 203, 000 atau lebih tinggi (pada 2019), anda tidak layak untuk Roth IRA.
Kedua-dua jenis IRA juga perlu dibiayai dengan pendapatan yang diperoleh daripada, sebagai contoh, pendapatan pelaburan.
