Apakah Isu Insurans Hayat Jaminan yang Dijamin?
Insurans hayat terbitan yang dijamin, atau insurans hayat penerimaan yang dijamin, adalah polisi insurans hayat tanpa kelayakan kesihatan. Polisi sering diarahkan kepada orang tua, kerana kebanyakan polisi konvensional memerlukan premium yang lebih tinggi dan datang dengan keadaan perubatan. Kebanyakan orang yang memohon insurans hayat terbukti dijamin tidak boleh ditolak. Satu-satunya sebab seseorang boleh ditolak ialah jika mereka berada di bawah atau melebihi keperluan umur.
Isu polisi insurans hayat yang dijamin secara umumnya datang dengan premium yang lebih tinggi kerana insured lebih tua. Ini bermakna manfaat pembayaran dan kematian menjadi lebih rendah. Walaupun faktor-faktor ini, ia masih merupakan aset kewangan yang berharga bagi mereka yang tidak boleh mendapatkan insurans, memastikan mereka dapat meninggalkan sesuatu di belakang kepada tanggungan mereka.
Bagaimana Jaminan Jaminan Insurans Hayat Jaminan
Anda mungkin pernah mendengar jaminan insurans hayat yang dikeluarkan daripada iklan televisyen yang disokong oleh selebriti seperti Fred Thompson dan Alex Trebek. Pihak yang berminat memilih tahap liputan, dan menjawab beberapa soalan umum mengenai diri mereka sendiri. Liputan biasanya dikeluarkan tanpa menghiraukan keadaan perubatan yang diinsuranskan. Biasanya ada jajaran umur untuk layak, biasanya sehingga 75. Polisi insurans ini membayar wang tunai kepada penerima yang dinamakan apabila kematian orang yang diinsuranskan.
Polisi insurans hayat yang dikeluarkan dijamin untuk orang yang tidak mempunyai pengunderaitan perubatan, dan mengenakan premium yang lebih tinggi untuk bayaran yang lebih rendah daripada dasar konvensional. Oleh itu, syarikat tidak boleh menolak liputan selagi pemohon mampu membayar premium. Atas sebab ini, jaminan insurans hayat yang dijamin cenderung menarik pemohon dengan sejarah kesihatan yang menghalang mereka mendaftarkan diri dalam polisi yang lebih baik, dan yang tidak boleh membeli insurans hayat melalui majikan mereka.
Selain daripada pengecasan lebih kurang, syarikat insurans biasanya membuat peningkatan risiko menginsuranskan pemohon yang tidak layak mendapat pelan yang lebih baik dengan menawarkan faedah yang dinilai. Manfaat yang dinilai tidak dibayar jika insured tersebut mati dalam tempoh satu atau dua tahun pertama dasar tersebut. Syarikat insurans biasanya hanya mengembalikan premium.
Faedah yang dinilai tidak dibayar jika pihak yang diinsuranskan mati dalam beberapa tahun pertama polisi ini.
Walaupun jaminan isu pemohon insurans hayat tidak perlu menjawab soalan-soalan kesihatan, umur mereka, jantina, dan keadaan kediaman boleh menjadi faktor perlindungan mereka. Dan banyak isu isu jaminan tidak meliputi orang yang berumur lebih dari 100 tahun.
Takeaways Utama
- Insurans hayat terbitan yang dijamin adalah polisi insurans hayat tanpa kelayakan kesihatan. Polisi insuran ini biasanya mempunyai premium yang lebih tinggi, serta bayaran yang lebih rendah dan manfaat kematian. Mereka boleh didapati untuk orang yang tidak mempunyai pengunderaitan perubatan, oleh itu mereka menarik pemohon dengan sejarah kesihatan yang menghalang mereka mendaftarkan diri dalam dasar yang lebih baik.
Apa yang Perlu Diperhatikan dalam Dasar
Tiada dua polisi insurans nyawa yang dijamin adalah sama. Oleh itu, seperti polisi insurans lain, anda perlu berbelanja untuk yang paling sesuai dengan keperluan anda. Lihatlah kadar harga yang paling berpatutan-sesuatu yang anda tahu anda akan dapat bersaing walaupun keadaan kewangan anda berubah. Sesetengah perkara asas yang perlu anda cari, termasuk, termasuk:
- Polisi yang menaikkan faedah kematian jika anda mati dalam kemalangan. Premium premium yang terkunci semasa perlindungan anda bermula. Pembayaran awal jika anda didiagnosis dengan penyakit terminal. Syarikat-syarikat yang menawarkan liputan seumur hidup, dengan premium yang hanya diperlukan kepada usia tertentu.
Minta syarikat insurans mengenai peraturannya mengenai faedah yang dinilai. Ini bermakna syarikat insurans tidak membayar atau membayar manfaat yang lebih rendah jika anda mati dalam jangkamasa tahun pertama perlindungan. Anda harus mengetahui berapa banyak yang mereka bayar, dan berapa lama anda perlu menunggu sehingga anda mendapat manfaat penuh dari dasar itu.
Bacalah cetakan yang baik dan pastikan dasarnya di atas dan di atas. Sebaik sahaja anda mendapati dasar yang anda suka, pastikan anda menandatanganinya untuk memastikan faedah anda terkunci.
Dijamin vs Dasar Konvensional
Terdapat beberapa perbezaan utama antara jaminan insurans hayat yang dijamin dan polisi insurans hayat konvensional. Isu insurans jaminan yang dijamin membayar lebih kurang daripada polisi insurans hayat konvensional. Yang pertama mungkin berkisar antara $ 5, 000 hingga $ 25, 000 atau sedikit lebih tinggi-sementara yang terakhir biasanya membayar sebanyak $ 1 juta atau lebih.
Perbezaan skala antara kedua-dua jenis insurans hayat memberi kesan kepada bagaimana ia berfungsi. Satu polisi konvensional lebih cenderung untuk memastikan pelarut pelarut cukup lama untuk menyusun semula kewangan mereka selepas kehilangan pencari nafkah. Kebanyakan isu isu jaminan, sebaliknya, membayar sedikit lebih daripada perbelanjaan pengebumian dan pengebumian.
Dasar isu terjamin adalah berguna, tetapi hanya kepada pemohon yang tidak layak untuk polisi konvensional dan yang mempunyai peluang untuk menjalani tempoh manfaat selama satu atau dua tahun. Ramai pemohon tua dan pemohon yang mempunyai masalah kesihatan percaya bahawa mereka tidak boleh memenuhi syarat untuk polisi jangka hayat yang memerlukan pengunderaitan perubatan. Tetapi itu selalunya tidak berlaku. Malah pemohon yang pesimis mengenai peluang mereka harus mempertimbangkan untuk memohon insurans hayat jangka konvensional melalui beberapa syarikat yang berbeza. Terma yang mereka tawarkan, jika pemohon layak, mungkin tidak sesuai, tetapi mereka masih boleh mengalahkan premium yang tinggi dan pembayaran polisi insurans hayat yang terjamin rendah.
Adakah Terdapat Alternatif?
Ramai orang yang layak mendapat polisi insurans hayat yang dijamin boleh memiliki pendapatan yang terhad, jadi mereka mungkin ingin mempertimbangkan pilihan alternatif. Berikut adalah beberapa:
Kehidupan kumpulan: Insurans semacam ini biasanya tersedia dari majikan anda atau entiti besar lain seperti kesatuan. Kehidupan kumpulan adalah manfaat yang ditawarkan oleh kebanyakan majikan kepada kakitangan mereka, dan dilengkapi dengan perlindungan insurans hayat asas dan premium tidak atau rendah. Faedah kematian mungkin rendah, tetapi pihak yang diinsuranskan dapat membeli liputan canggih dengan bayaran yang lebih tinggi untuk sedikit tambahan. Beberapa soalan peribadi asas mungkin diminta, tetapi jarang sekali terdapat ujian perubatan. Liputan selagi anggota itu adalah sebahagian daripada kumpulan itu, dan selepas itu, dasar itu boleh ditukar kepada dasar individu.
Perbelanjaan akhir: Juga dipanggil insurans pengebumian, polisi semacam ini direka untuk menampung semua perbelanjaan keluarga anda perlu dilindungi selepas kematian anda. Kos ini mungkin termasuk bil perubatan dan / atau perbelanjaan pengebumian. Insurans perbelanjaan akhir tidak semestinya menginsuranskan hidup anda, tetapi ia meliputi nilai pengebumian anda. Oleh sebab itu, pembayaran polisi ini jumlah yang lebih kecil, sehingga kira-kira $ 25, 000. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat sepanjang hayat, anda mungkin tidak memerlukan insurans ini.
