Apakah Had Negara?
Dalam perbankan, had negara merujuk kepada had yang diletakkan oleh bank mengenai jumlah pinjaman yang boleh diberikan kepada peminjam di negara tertentu. Had bank adalah serupa dengan had industri yang digunakan oleh beberapa pelabur saham untuk menguruskan pendedahan mereka kepada sektor industri tertentu.
Takeaways Utama
- Batasan negara adalah sekatan yang diletakkan oleh bank mengenai jumlah pinjaman yang boleh dibuat kepada peminjam dalam negara tertentu. Mereka digunakan untuk mengawal pendedahan risiko bank ke kawasan tertentu. Meskipun risiko negara berlaku untuk negara secara keseluruhan, bank akan melakukan pemeriksaan kredit tambahan dan langkah-langkah kawalan risiko apabila menilai pinjaman individu.
Memahami Had Negara
Had negara biasanya digunakan untuk semua peminjam, tanpa mengira sama ada mereka awam atau swasta, individu atau institusi. Mereka juga memohon kepada semua jenis pinjaman, termasuk gadai janji, pinjaman perniagaan dan garis kredit (LOC), pinjaman peribadi, dan apa-apa bentuk pinjaman lain. Walaupun faktor seperti kredit peminjam tentu dipertimbangkan ketika menilai permohonan pinjaman individu, mereka tidak relevan untuk tujuan sekatan had negara.
Niat di sebalik batas negara adalah untuk membantu bank-bank memastikan bahawa risiko mereka adalah berbeza dari segi geografi. Sekiranya sebahagian besar portfolio pinjaman bank tertumpu di hanya beberapa negara asing, bank mungkin terdedah kepada risiko politik, ekonomi, dan mata wang yang dikaitkan dengan negara-negara tersebut. Oleh itu, bank menggunakan had negara untuk mempelbagaikan portfolio pinjaman mereka sama seperti pelabur berusaha untuk mempelbagaikan portfolio saham mereka.
Banyak faktor yang digunakan untuk menentukan had negara negara tertentu. Kestabilan politik negara adalah sangat penting, kerana pergolakan politik di negara asing mungkin menyebabkan kemungkiran pinjaman, tanpa mengira kestabilan peminjam peribadi atau institusi. Malah, walaupun di negara-negara politik yang stabil, iklim politik harus dipertimbangkan apabila menetapkan batas negara, kerana iklim politik negara mempunyai pengaruh yang kuat terhadap kestabilan kewangan dan dasar ekonomi.
Selain dari risiko politik yang dianggap, faktor utama lain adalah kekuatan ekonomi negara-negara yang dipersoalkan. Bangsa-bangsa dengan ekonomi yang kuat dan pelbagai dapat diberikan batas negara yang lebih tinggi, karena peminjam di negara-negara tersebut akan lebih mungkin untuk membayar hutang mereka. Negara-negara dengan ekonomi yang lemah, sebaliknya, akan menerima had negara yang lebih rendah-terutamanya jika mereka mengalami inflasi yang teruk dan nilai mata wang yang tidak menentu.
Bank juga mempertimbangkan persekitaran peraturan negara ketika mempertimbangkan batas negara mereka. Secara umumnya, bank lebih suka beroperasi di negara-negara dengan peraturan yang lebih sedikit di mana bank-bank relatif bebas untuk menjalankan perniagaan. Sebaliknya, negara-negara yang mempunyai sistem pengawalan yang kurang berkembang mungkin terdedah kepada peningkatan penipuan dan rasuah, yang boleh menjejaskan keyakinan perniagaan dan mengurangkan batas negara.
Pengurusan Risiko Kredit
Walaupun had negara menentukan berapa banyak wang bank sanggup memberi pinjaman kepada peminjam dalam negara tertentu, mereka tidak bermaksud peminjam dalam negara itu tidak tertakluk kepada pemerhatian yang teliti sebelum mereka diberikan pinjaman. Peminjam peribadi dan institusi adalah tertakluk kepada pemeriksaan kredit, dan biasanya bank akan memilih peminjam risiko rendah, tanpa mengira batas negara.
Contoh World Real of a Country
Bagi bank-bank Amerika, batasan negara umumnya paling tinggi berhubung dengan negara-negara yang ekonominya dan sistem politik dianggap relatif dapat diramal dan kukuh. Contohnya termasuk ahli-ahli Kumpulan Tujuh (G7), seperti United Kingdom (UK), Jerman, dan Kanada. Sesetengah negara Asia, seperti Jepun atau Korea Selatan, juga mungkin menerima had negara yang agak tinggi kerana ekonomi yang kukuh dan iklim politik yang stabil.
Bank juga boleh meningkatkan had negara jika mereka merasakan bahawa negara atau rantau tertentu bersedia untuk pertumbuhan ekonomi yang ketara. Sebagai contoh, negara-negara seperti China dan India mungkin melihat peningkatan had negara pada tahun-tahun mendatang memandangkan bahagian keluaran dalam negara kasar global (KDNK) terus meningkat.
