Apa Pinjaman Insider?
Pinjaman dalaman berlaku apabila bank membuat pinjaman kepada satu atau lebih pegawai atau pengarahnya sendiri. Banyak negara, termasuk Amerika Syarikat, memerlukan peruntukan pinjaman ini sesuai dengan yang diberikan kepada pelanggan bank setanding. Ini dilakukan untuk memastikan keadilan dan menghadkan akses kepada dana bank oleh orang dalam.
Pinjaman dalaman tidak harus dikelirukan dengan perdagangan orang dalam.
Takeaways Utama
- Pinjaman insider merujuk kepada apabila seorang eksekutif atau pengarah sebuah bank dipinjamkan wang dari bank yang mereka bekerja untuk. Walaupun dibenarkan, pemberi pinjaman dalam masyarakat adalah tertakluk kepada banyak larangan termasuk batasan pada jumlah berdasarkan tujuan pinjaman. Peraturan juga menetapkan orang dalam bank tidak mendapat apa-apa rawatan khas, kadar insentif, atau faedah lain yang tidak ditawarkan kepada pelanggan bank biasa.
Bagaimana Pinjaman Insider berfungsi
Akta Penambahbaikan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan 1991 juga mengehadkan sekatan baru mengenai peruntukan pinjaman yang ditawarkan kepada pihak bank. Sekatan-sekatan termasuk memerlukan kadar pinjaman yang sama, terma pembayaran balik dan penilaian keupayaan peminjam orang dalam membayar balik pinjaman tersebut seperti yang diberikan kepada peminjam bukan peminjam, peminjam bukan pekerja, dengan pengecualian terma istimewa yang ditawarkan kepada semua pekerja bukan insani daripada bank yang berkenaan.
Contohnya, jika bank menawarkan kadar faedah khas atau mengetepikan yuran pinjaman tertentu untuk semua pekerja, maka ia mungkin menawarkan pertimbangan khas yang sama kepada peminjam orang dalam, walaupun ia tidak menawarkan kadar istimewa yang sama atau pengurangan yuran kepada bukan- orang dalam, peminjam bukan pekerja.
Bank adalah terhad dalam jumlah kredit orang dalam yang boleh diperluaskan. Jumlah kredit orang dalam kolektif yang boleh dilanjutkan mungkin tidak melebihi had pinjaman bank. Tidak juga jumlah gabungan semua pinjaman dalaman dan garis kredit melebihi lebihan yang tidak terjejas bank atau modal tidak terjejas. Adalah dinasihatkan bahawa sesebuah bank menggunakan had pinjaman yang sama untuk pinjaman orang lain seperti pinjaman bukan orang dalam. Sesetengah pinjaman pencen dan pinjaman bercagar tidak boleh dikira ke had ini.
Sekatan ke atas Pinjaman Insider kepada Pegawai Eksekutif
Apabila pinjaman dalaman akan membawa jumlah kredit yang ditawarkan kepada orang dalam itu kepada lebih daripada $ 500, 000, atau lebih daripada $ 25, 000, atau 5 peratus daripada lebihan yang tidak terjejas bank atau modal tidak terjejas, lembaga pengarah bank mesti mengundi untuk meluluskan pinjaman. Orang dalam mencari pinjaman tidak boleh menyertai undi ini.
Sebuah bank boleh meminjam wang atau memperluas garis kredit kepada pegawai eksekutifnya jika pinjaman itu digunakan untuk membiayai atau membiayai semula rumah pegawai atau membiayai pendidikan anak-anaknya. Pinjaman untuk tujuan lain tidak boleh dibuat dalam jumlah yang melebihi 2.5 peratus daripada lebihan yang tidak terjejas bank atau modal tidak terjejas, atau $ 25, 000, sehingga $ 100, 000. Had ini juga berlaku untuk perkongsian pegawai eksekutif, supaya jika seorang pegawai eksekutif meminjam $ 35, 000, pasangan lain boleh meminjam hanya $ 65, 000.
Sebuah bank tidak boleh membayar overdraf pada akaun di bank yang dibuat oleh pengarah, pegawai eksekutif, atau sekutu tanpa pelan bertulis untuk pelanjutan kredit atau pemindahan wang tertulis dari akaun lain di bank.
