Apakah Penahanan Bersih Perniagaan?
Pengekalan bersih perniagaan adalah ukuran berapa banyak polisi syarikat insurans yang ada di mana-mana masa tertentu. Pengukuran ini mencerminkan bilangan pelan insurans jamin yang masih berlaku selepas ditolak yang dibatalkan, luput atau diserahkan kepada penginsurans semula. Pengekalan bersih perniagaan mewakili perolehan polisi syarikat insurans dalam tempoh tertentu. Selain itu, syarikat hanya akan memilih dasar, yang dianggap penting kepada prospek pertumbuhan jangka panjang mereka. Pembekal akan menyerahkan pelan lain, kurang menguntungkan atau kurang menguntungkan kepada syarikat insurans semula.
Pengiraan Retensi Bersih
Pengiraan pengekalan bersih adalah daripada membahagikan premium bersih yang dibayar pada dasar yang ditanggung oleh premium kasar daripada pelan tertulis. Premium bersih adalah apa yang ditinggalkan oleh syarikat selepas potongan seperti kos untuk pengunderaitan, penyerahan atau sebaliknya menyelenggara dasar tersebut.
Matlamatnya ialah untuk menentukan pertumbuhan syarikat dan membandingkan bilangan polisi yang dijual kepada jumlah yang masih aktif. Pengurangan pengekalan bersih perniagaan dari masa ke masa menunjukkan perniagaan sedang bergelut dan harus melihat pemotongan kos dan cara lain untuk melawan kerugian ini. Peningkatan pengekalan bersih perniagaan dari masa ke masa mewakili syarikat dengan pengembangan dan pertumbuhan keuntungan.
Dalam erti kata lain, pengekalan bersih perniagaan mengukur kekuatan syarikat insurans, menunjukkan bahawa ia telah dapat memegang sekumpulan polisi dalam akaunnya sementara juga menguruskan risiko yang terlibat dalam mengekalkan akaun tersebut, tanpa perlu menyerahkannya kepada penginsurans semula.
Walaupun syarikat berusaha untuk mengekalkan 100%, ia adalah sukar dan mustahil untuk dicapai.
Kepentingan Penyimpanan Bersih
Pengekalan bersih perniagaan adalah ukuran penting bukan hanya keupayaan syarikat insurans untuk terus menulis polisi baru dan menjaga kliennya tetapi juga bagaimana ia menguruskan risiko. Mencapai pelanggan baharu, dan dengan itu mengumpul lebih banyak pendapatan, memerlukan sebuah syarikat insurans untuk mengenali kekuatan dan kelemahannya. Adakah syarikat insurans mempunyai rangkaian pejabat dan jurujual yang luas? Adakah ia menawarkan sebilangan besar produk insurans kepada segmen pasaran yang berlainan, atau adakah ia memberi tumpuan kepada segelintir produk? Adakah beberapa tawaran produknya mengakibatkan kerugian besar?
Untuk mengurangkan pendedahan mereka terhadap risiko yang berkaitan dengan dasar yang mereka tulis syarikat insurans akan sering menyamankan dasar kepada syarikat insurans semula. Ceding adalah amalan biasa dengan syarikat-syarikat yang menyediakan insurans pemilik rumah. Perniagaan akan membataskan pendedahan mereka kepada bahaya seperti taufan, gempa bumi dan kebakaran hutan dengan menyerahkan beberapa dasar yang ditanggung olehnya kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans akan mengambil risiko membayar tuntutan untuk sebahagian daripada premium sebagai balasan.
Dengan menyerahkan pelan insurans yang ditanggung, syarikat pendakwaan akan memindahkan beberapa kemungkinan tuntutan yang membayar risiko dari ruang liabiliti ke ruang aset. Dengan liabiliti yang diturunkan, penanggung insurans boleh terus menanggung jamin polisi dan mengembangkan perniagaan mereka. Mengurangkan pendedahan kepada tuntutan risiko dan kos pengurusan kontrak boleh membantu penanggung insurans meningkatkan pendapatannya dan meningkatkan permodalan mereka. Mengurangkan liabiliti meningkatkan pengekalan bersih dan menunjukkan syarikat yang kukuh dari segi kewangan.
Syarikat mempunyai beberapa cara untuk mengurangkan risiko di atas pelupusan mereka. Dalam kes kumpulan insurans, organisasi boleh memperbaiki cara ia menguruskan risiko dengan menyelaraskan senarai penginsurans semula yang mereka gunakan daripada pergi ke pasaran terbuka untuk mencari syarikat reinsurans. Penanggung insurans juga boleh memperbaiki profil risikonya dengan mempelbagaikan dasar yang ditulisnya. Dalam kes penanggung insurans hartanah, mereka boleh menanggung jamin polisi di kawasan geografi yang berbeza, kurang terdedah kepada tuntutan untuk kerosakan. Juga, syarikat boleh memperluaskan jenis dasar yang mereka memasarkan dan mengembangkan untuk merangkumi liputan kesihatan, auto dan lain-lain.
Takeaways Utama
- Pengekalan bersih perniagaan adalah ukuran pertumbuhan dan kekuatan syarikat dalam tempoh tertentu. Di dalam insurans, jumlah polisi yang tinggal selepas menolak pelan insurans yang dibatalkan, dilupuskan, atau diseded. Pengukuran mewakili perolehan dasar syarikat, dengan hanya dasar yang menguntungkan disimpan untuk pengekalan lama-term.Net menunjukkan keupayaan perniagaan untuk menguruskan risiko dan tetap menguntungkan.
Contoh Dunia Sebenar
Pengekalan bersih adalah penunjuk cemerlang kekuatan syarikat. Sebagai contoh, Insurans XYZ mahu melihat kadar pengekalan bersih perniagaannya pada 2018 berbanding lima tahun yang lalu, pada tahun 2013, untuk melihat bagaimana ia telah berkembang.
Pada tahun 2013, XYZ mempunyai 5000 akaun dan kehilangan 500 melalui pembatalan dan bukan pembaharuan, memberikan perniagaan kadar pengekalan bersih sebanyak 90%. (5, 000 - 500 / 5, 000 = 0.9 atau 90%).
Pada tahun 2018, XYZ berjaya menambahkan lebih banyak akaun tetapi gagal mengekalkan banyak dasar. Kadar pengekalan bersih perniagaan syarikat menurun. XYZ mempunyai 5, 500 akaun, tetapi kehilangan 1, 000 daripada mereka, memberikan kadar pengekalan bersih di bawah 82%. (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 = 0.818 atau hanya di bawah 82%).
Keputusan ini mungkin menunjukkan syarikat sedang berjuang dalam beberapa tahun kebelakangan ini dan harus melihat cara untuk mengurangkan kos atau mengurangkan pendedahan kepada tuntutan.
