Apakah Pinjaman Wraparound?
Hipotek hipotek adalah sejenis pinjaman junior yang dibungkus atau termasuk, nota semasa yang kena dibayar pada harta itu. Pinjaman bungkusan akan terdiri daripada baki pinjaman asal ditambah jumlah untuk menampung harga belian baru untuk hartanah tersebut. Gadai janji ini adalah satu bentuk pembiayaan sekunder. Penjual harta menerima nota janji hutang, yang merupakan IOU undang-undang yang memperincikan jumlah yang perlu dibayar. Hipotek juga dikenali sebagai pinjaman balut, gadai janji yang menguntungkan, perjanjian untuk dijual, gadai janji, atau gadai janji semua-termasuk.
Takeaways Utama
- Wraparound gadai janji digunakan untuk membiayai semula harta dan pinjaman junior yang termasuk nota semasa di hartanah, ditambah dengan pinjaman baru untuk menampung harga pembelian harta itu. Wraparounds adalah satu bentuk pembiayaan sekunder dan penjual di mana penjual memegang nota janji hutang. Selimut cenderung timbul apabila gadai janji yang sedia ada tidak dapat dibayar. Dengan gadai janji pembungkus, pemberi pinjaman mengumpulkan bayaran gadai janji dari peminjam untuk membayar nota asal dan menyediakan diri mereka dengan margin keuntungan.
Bagaimana Hipotek Wraparound berfungsi
Sering kali, hipotek hipotek adalah kaedah untuk membiayai semula hartanah atau membiayai pembelian harta lain apabila gadai janji yang sedia ada tidak dapat dibayar. Jumlah keseluruhan gadai janji meliputi termasuk jumlah belum bayar gadai janji sebelumnya ditambah dengan dana tambahan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman. Peminjam membuat pembayaran yang lebih besar pada pinjaman pembungkusan baru, yang pemberi pinjaman akan digunakan untuk membayar nota asal ditambah menyediakan margin keuntungan. Bergantung pada perkataan dalam dokumen pinjaman, tajuk itu boleh dipindahkan dengan segera kepada pemilik baru atau ia mungkin kekal dengan penjual sehingga kepuasan pinjaman.
Hipotek pembungkusan adalah satu bentuk pembiayaan penjual yang tidak melibatkan hipotek bank konvensional, dengan penjual mengambil tempat bank.
Memandangkan penutupan itu merupakan gadai janji junior, tuntutan yang lebih tinggi atau lebih tinggi akan diberi keutamaan. Sekiranya berlaku kemungkiran, gadai janji asal akan menerima semua hasil daripada pembubaran harta itu sehingga semuanya dibayar.
Pinjaman Wraparound adalah satu bentuk pembiayaan penjual di mana Daripada memohon gadai janji bank konvensional, pembeli akan menandatangani gadai janji dengan penjual. Penjual kemudian mengambil tempat bank dan menerima bayaran daripada pemilik baru harta tersebut. Pinjaman yang paling dibiayai penjual akan merangkumi penyebaran pada kadar faedah yang dikenakan, memberikan penjual keuntungan tambahan.
Wraparound Mortgage vs. Second Mortgage
Kedua-dua pinjaman hipotek dan gadai janji kedua adalah bentuk pembiayaan penjual. Gadai janji kedua adalah sejenis gadai janji bawahan yang dibuat sementara gadai janji asal masih berkuatkuasa. Kadar faedah yang dikenakan untuk gadai janji kedua cenderung lebih tinggi dan jumlah yang dipinjam akan lebih rendah daripada gadai janji pertama.
Perbezaan yang ketara antara pinjaman hipotek dan kedua ialah apa yang berlaku kepada baki yang terhutang daripada pinjaman asal. Hipotek meliputi rekod asal yang dimasukkan ke dalam pembayaran gadai janji baru. Dengan gadai janji kedua, keseimbangan gadai janji asal dan harga baru bergabung untuk membentuk gadai janji baru.
Contoh Gadaian Wraparound
Sebagai contoh, Mr. Smith memiliki sebuah rumah yang mempunyai baki gadai janji sebesar $ 50, 000 pada kadar 4%. Encik Smith menjual rumah untuk $ 80, 000 kepada Mrs Jones yang memperoleh gadai janji daripada sama ada Mr. Smith atau pemberi pinjaman lain pada kadar 6%. Puan Jones membuat pembayaran kepada Mr. Smith yang menggunakan pembayaran tersebut untuk membayar gadai janji asalnya 4%.
Encik Smith membuat keuntungan pada kedua-dua perbezaan antara harga belian dan hipotek berutang asal dan penyebaran antara kedua-dua kadar faedah. Bergantung kepada kertas kerja pinjaman, pemilikan rumah boleh dipindahkan ke Puan Jones. Walau bagaimanapun, jika dia mungkir pada gadai janji, pemberi pinjaman atau pihak menuntut kanan boleh merampas dan menuntut semula harta itu.
