Pemilik Roth IRA yang ingin memindahkan akaun mereka kepada kustodian baru boleh mengelakkan cukai dan penalti jika mereka mengikuti beberapa peraturan yang agak mudah.
Untuk memulakan, pemilik IRA Roth tidak boleh menutup akaun lama mereka sebelum mereka mendapati dan membuat pengaturan dengan penjaga baru. Menerima pembahagian boleh dikenakan kepada pemilik akaun untuk cukai dan penalti, terutamanya jika mereka lebih muda daripada umur 59½ atau tidak memiliki Roth selama lima tahun atau lebih.
Takeaways Utama
- Pindahan adalah pergerakan aset bebas cukai antara pelan persaraan. Wang dalam Roth IRA mesti dipindahkan ke Roth IRA yang lain, tidak ada jenis akaun lain. Membeli atau menjual sekuriti dalam akaun semasa pemindahan sering menyebabkan komplikasi dan kelewatan.
Kaedah Pemindahan IRA Roth
Cara paling selamat untuk mencapai suis dari satu akaun Roth kepada yang baru adalah dengan pemindahan langsung dari kustodian ke kustodian. Tetapi ada satu alternatif, yang akan kita dapatkan kemudian.
Pemindahan Langsung
Dalam pemindahan langsung, kustodian Roth IRA semasa memindahkan beberapa atau semua wang dalam akaun tersebut terus ke IRA Roth di kustodian lain. Pemindahan langsung tidak tertakluk kepada cukai atau penalti.
Perhatikan bahawa penting untuk memindahkan wang IRA Roth kepada Roth IRA yang lain, bukan kepada IRA tradisional atau beberapa jenis akaun lain.
Selalunya yang terbaik adalah untuk memulangkan pemindahan kepada pemegang kustodian, atas permintaan pemegang akaun. Jenis aset yang dipegang di Roth juga akan mempengaruhi proses tersebut. Kustodian penerima akan biasanya mempunyai pemilik Roth yang menyatakan sama ada aset tersebut harus dipindahkan secara tidak berbayar atau, jika aset bukan tunai, dibubarkan dan kemudian dipindahkan.
Kebanyakan firma broker menggunakan sistem elektronik Perkhidmatan Pemindahan Akaun Automatik (ACATS) untuk memindahkan wang antara akaun. Itu biasanya mengambil masa seminggu. Pemindahan yang tidak boleh dilakukan melalui ACATS mungkin memerlukan sehingga beberapa minggu.
Untuk mengesan proses tersebut, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) mencadangkan pemilik akaun meminta firma baru berapa lama pemindahan itu mungkin diambil, memandangkan jenis akaun dan aset yang terkandung di dalamnya. Pemilik akaun juga boleh menanyakan apa yang mungkin menyebabkan kelewatan semasa pemindahan dan bagaimana firma akan memaklumkan kepada mereka apabila pemindahan selesai.
Pelabur juga perlu ambil perhatian bahawa jika mereka membeli atau menjual sebarang sekuriti dalam akaun itu sementara pemindahan sedang berjalan yang mungkin merumitkan dan menangguhkan proses.
Sumbangan anda kepada IRA Roth boleh ditarik balik tanpa cukai pada bila-bila masa, tetapi pendapatan akaun adalah tertakluk kepada peraturan yang berbeza.
Pengagihan kepada Pemegang Akaun
Pilihan lain tetapi berisiko adalah untuk pemegang akaun meminta cek daripada penjaga yang sedia ada, menjadikannya tanggungjawab mereka untuk mendepositkan wang tersebut ke dalam akaun Roth baru. Walau bagaimanapun, untuk dianggap sebagai peralihan bebas cukai ke Roth IRA baru, wang mesti didepositkan dalam akaun itu dalam masa 60 hari selepas penerimaan cek.
Sekiranya tarikh akhir 60 hari tidak dijawab, pengeluaran akan dianggap sebagai pembahagian aset, dan sebahagiannya mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan atau penalti. Sumbangan Roth boleh ditarik balik penalti - dan bebas cukai pada bila-bila masa, tetapi pendapatan mereka bebas cukai hanya dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, pengeluaran mesti dibuat sekurang-kurangnya lima tahun selepas akaun Roth dibuka pertama, dan pemilik mestilah sekurang-kurangnya umur 59½.
Fakta Cepat
Pemindahan IRA Roth boleh mengambil masa mana saja dari seminggu hingga beberapa minggu, bergantung kepada sistem yang digunakan dan jenis aset dalam akaun.
Garisan bawah
Adalah mungkin untuk mengalihkan wang anda dari satu kustodian Roth IRA kepada yang lain, tetapi yang terbaik adalah melakukannya melalui pemindahan langsung supaya anda tidak akan menanggung risiko dan penalti.
