DEFINISI Hutang Berulang
Hutang yang berulang ialah sebarang bayaran yang digunakan untuk membayar hutang hutang yang berlaku secara berterusan. Hutang berulang melibatkan pembayaran yang tidak dapat dibatalkan dengan mudah melalui permintaan pembayar, termasuk bayaran tunjangan, sokongan anak dan pembayaran pinjaman.
PEMBATALAN Hutang Berulang
Bil tertentu, seperti langganan, tidak boleh dikira sebagai hutang berulang kerana bayaran ini boleh ditamatkan. Baki kad kredit tidak dikira sebagai sebahagian daripada hutang bulanan pengguna jika baki dibayar sepenuhnya setiap bulan. Pemberi pinjaman menganggap sokongan pasangan (tunjangan) dan sokongan anak sebagai kewajiban hutang jangka panjang ketika menghitung kelayakan untuk pinjaman rumah. Tahap hutang bulanan yang lebih rendah secara amnya akan meningkatkan skor kredit individu, yang membolehkannya mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada garis kredit.
Hutang berulang individu adalah faktor yang kuat apabila memohon gadai janji. Digunakan dalam nisbah hutang kepada pendapatan, peminjam membandingkan pendapatan peminjam dengan jumlah semasa pembayaran perkhidmatan hutangnya. Konsep di sebalik amalan ini adalah untuk menentukan sama ada pendapatan yang mencukupi tetap, selepas menyumbang hutang berulang, bagi peminjam untuk membayar pembayaran hipotek bulanan dengan selesa. Nisbah hutang kepada pendapatan dikira dengan terlebih dahulu menambah semua obligasi hutang bulanan, atau hutang berulang, seperti pinjaman kereta, pinjaman pelajar, bayaran bulanan minimum pada mana-mana hutang kad kredit, dan apa-apa pembayaran pinjaman lain. Kemudian jumlahnya dibahagikan dengan pretax atau pendapatan kasar, dan ia dinyatakan sebagai peratusan.
Dua Jenis Rasio Hutang kepada Pendapatan
Lender cenderung melihat dua nisbah hutang kepada pendapatan yang berbeza, nisbah akhir dan belakang. Nisbah depan, juga dikenali sebagai nisbah isi rumah, adalah jumlah perbelanjaan berkaitan rumah - gadai janji bulanan yang dicadangkan, cukai harta, insurans dan yuran persatuan pemilik rumah - dibahagikan dengan pendapatan kasar bulanan. Peminjam pada umumnya lebih suka nisbah ini menjadi 28% atau lebih rendah. Nisbah belakang termasuk semua hutang yang dibayar setiap bulan, iaitu kad kredit, pinjaman pelajar, pinjaman peribadi dan pinjaman kereta, serta perbelanjaan isi rumah yang dicadangkan. Nisbah belakang biasanya lebih tinggi sedikit, biasanya 36% atau lebih rendah, kerana mereka mengambil kira semua kewajipan hutang bulanan.
