Apakah Deposit Kunci Kadar Hipotek?
Deposit kunci kadar gadai janji adalah yuran peminjam gadai janji meminjam peminjam untuk mengunci kadar faedah untuk tempoh masa tertentu, dengan jangkaan bahawa gadai janji peminjam akan membiayai dalam tempoh masa tersebut.
Semakin lama tempoh kunci, semakin besar deposit kunci yang diperlukan. Deposit kunci dikreditkan kepada peminjam apabila dana gadai janji. Jika peminjam berjalan jauh dari perjanjian gadai janji dan kunci, mereka kehilangan deposit kunci mereka.
Formula untuk Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Ku Deposit kunci kadar gadai janji = jumlah gadai janji * deposit%
Bagaimana Mengira Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Mengira jumlah deposit melibatkan pendaraban mudah. Pertama, ketahui caj peratusan untuk deposit kunci kadar, kemudian kalikan dengan jumlah gadai janji. Caj untuk kunci kadar boleh berkisar antara 0.25% hingga 0.5% dari jumlah gadai janji anda. Sebagai contoh, atas pinjaman gadai janji sebanyak $ 450, 000, deposit kunci kadar 0.25% ialah $ 1, 125.
Apakah Deposit Kunci Kadar Gadai Janji?
Kunci kadar gadai janji melindungi peminjam daripada perlu membayar kadar peratusan tahunan yang lebih tinggi pada pinjaman gadai janji mereka sekiranya kadar kenaikan kadar semasa tempoh antara kelulusan pinjaman dan pembiayaan gadai janji. Peminjam sering menunggu sehingga mereka mendapati rumah untuk membeli sebelum membayar deposit untuk mengunci kadar mereka. Mereka berbuat demikian kerana masa yang diperlukan untuk mencari rumah dan mempunyai tawaran yang diterima tidak pasti.
Pemberi pinjaman menggunakan deposit kunci kadar gadai janji dengan gadai janji kadar tetap yang kadarnya terikat kepada hasil sekuriti Perbendaharaan AS. Mortgage berumur lima belas tahun terikat dengan hasil nota Perbendaharaan selama 10 tahun sementara hipotek 30 tahun sesuai dengan hasil bon Perbendaharaan selama 30 tahun.
Kadar gadai janji boleh terjejas apabila hasil daripada sekuriti ini meningkat, sama ada disebabkan oleh Federal Reserve menaikkan kadar faedah atau trend jangka pendek seperti pertumbuhan ekonomi yang lebih pantas atau kenaikan harga yang menyebabkan pelabur bon menuntut hasil yang lebih tinggi dengan jangkaan inflasi.
Takeaways Utama
- Menggunakan deposit kunci kadar gadai janji boleh memberi anda ketenangan minda. Kunci kadar membolehkan anda tahu apa bayaran gadai janji anda akan menjadi, membantu anda membuat bajet sewajarnya untuk membeli rumah baru. Jika kadar faedah turun selepas anda telah membayar untuk mengunci tertentu kadar, pemberi pinjaman anda mungkin mengenakan bayaran tambahan untuk beralih ke kadar yang lebih rendah, atau anda mungkin terjebak dengan kadar yang lebih tinggi dan kehilangan deposit anda jika anda berjalan.
Contoh Bagaimana Deposit Kunci Kadar Gadai janji Digunakan
Deposit kunci kadar gadai janji dikunci pada kadar faedah tertentu pada pinjaman, dan mereka dikenakan caj berdasarkan kadar kira-kira 0.25% hingga 0.50% daripada jumlah gadai janji. Sebagai gadai janji $ 300, 000, misalnya, deposit $ 750 hingga $ 1, 500 diperlukan.
Kunci kadar biasanya berlangsung dari 30 hingga 60 hari, tetapi beberapa peminjam akan memanjangkan kunci kadar selama 120 hari atau lebih. Pemberi pinjaman tertentu boleh menawarkan kunci kadar percuma untuk masa tertentu tetapi kemudian mengenakan yuran untuk memperluaskan kunci. Peminjam tidak boleh mengunci kadar sehingga selepas kelulusan gadai janji awal mereka.
Had Simpanan Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Membuat deposit kunci kadar gadai janji boleh menjimatkan peminjam beratus-ratus jika tidak beribu-ribu dolar dalam kepentingan gadai janji dalam tempoh kadar faedah meningkat dengan cepat, tetapi proses itu juga membawa risiko.
Mengunci terlalu awal boleh menyebabkan peminjam terlepas pada kadar yang lebih baik yang mungkin tersedia sebelum tutup. Di samping itu, peminjam mungkin terpaksa membayar deposit tambahan untuk melanjutkan kunci apabila ia tamat. Kunci kadar juga boleh dibatalkan jika keadaan kewangan peminjam berubah sebelum menutup, seperti penurunan skor kredit mereka atau kenaikan nisbah hutang kepada pendapatan.
