Kami semua dibombardir dengan kertas yang begitu banyak sehingga sukar untuk menyeberang sepanjang masa. Antara surat sampah, resit, dan dokumen kewangan yang kami kumpulkan, mungkin kelihatan sedikit tidak masuk akal untuk menyimpan kerja kertas yang kami rasa kami tidak mungkin benar-benar perlukan. Dan memandangkan pindah ke perbankan dalam talian, tidakkah masa untuk melepaskan sistem penyimpanan rekod lama itu?
Walaupun anda mungkin tidak memerlukan sistem pemfailan lama, mungkin ada masa yang diperlukan apabila anda memerlukan penyata bank lama anda. Kenyataan ini mewakili aktiviti yang berlaku di dalam akaun bank anda-pemeriksaan, simpanan, atau jenis akaun lain yang diadakan di institusi kewangan anda. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai berapa lama anda perlu menyimpan kenyataan anda, dan mengapa.
Takeaways Utama
- Penyata bank perlu disimpan dalam bentuk cetakan atau elektronik selama satu tahun, dan selepas itu mereka boleh dicincang. Menyimpan penyata bank adalah sesuai untuk mengesahkan aktiviti debit dan kredit, untuk melindungi daripada kecurian identiti, dan untuk membuktikan pendapatan. Bank membolehkan pelanggan mengakses penyata bank sekurang-kurangnya setahun dalam talian.
Berapa Lamakah Anda Membuat Penyataan Anda?
Sebab Penyata Penyimpanan
Di luar mempunyai rekod untuk pembelian, pembayaran bil, dan simpanan gaji, menyimpan penyata bank lama menawarkan beberapa manfaat. Aktiviti akaun bank harus dikaji semula secara kerap untuk kejadian kecurian identiti dan penipuan kad debit. Menyimpan kenyataan memberikan pengesahan aktiviti haram yang boleh digunakan untuk mendapatkan sebarang ganti rugi.
Anda juga boleh menggunakan penyata bank untuk mengesahkan aktiviti pendapatan dan urus niaga, seperti sumbangan amal dan perbelanjaan perniagaan yang mungkin anda perlukan untuk pulangan cukai. Penyata akaun bank yang mengesahkan pembelian atau pembayaran yang besar juga boleh dianggap bernilai. Anda boleh merosakkan resit mesin teler automatik (ATM) sebaik sahaja anda mendamaikannya dengan rekod akaun anda. Begitu juga, slip deposit dan pengeluaran boleh dicincang sebaik sahaja transaksi disahkan dengan penyata bulanan.
Penyata Salinan Atas Talian dan Salinan
Mengekalkan salinan sulit penyata bank adalah kurang daripada keperluan daripada masa lalu yang diberikan ketersediaan maklumat akaun dalam talian. Ramai bank dan institusi kewangan mengekalkan penyata pelanggan bulanan dalam talian selama lima tahun atau lebih yang dapat diakses melalui platform perbankan dalam talian mereka. Pernyataan terperinci sering datang dalam format yang mudah dicetak, dan maklumat urus niaga ringkas sering tersedia untuk dimuat turun secara percuma.
Anda juga boleh mendapatkan kenyataan sulit dari bank anda akan kembali beberapa tahun. Sesetengah bank mengenakan bayaran carian dan / atau yuran percetakan untuk perkhidmatan ini, kerana ia tidak dapat dilakukan di peringkat cawangan. Sebaliknya, kenyataan yang lebih lama dicetak dan disediakan di pejabat belakang.
Untuk keselamatan, sebaiknya menyimpan sebarang penyata bank keras dalam keadaan selamat di tempat yang selamat. Penyataan elektronik harus dikekalkan dalam fail yang dilindungi kata laluan.
Kenyataan salinan keras harus disimpan di lokasi yang selamat dan tahan api yang dapat diakses dengan mudah.
Memindah Dokumen
Oleh kerana begitu banyak dokumen yang berlainan mempunyai keperluan yang berbeza untuk pelupusan, mungkin kelihatan lebih mudah untuk menyimpan segala-galanya selamanya-termasuk penyata bank. Walau bagaimanapun, menyimpan beberapa dokumen selama-lamanya bukanlah amalan terbaik, terutamanya kerana potensi pencuri identiti untuk mendapatkannya.
Dokumen lain yang perlu anda hapus selepas tempoh masa tertentu adalah seperti berikut:
- Penyata Kad Kredit: Simpan mereka selama 60 hari kecuali mereka termasuk perbelanjaan berkaitan cukai. Dalam kes ini, pastikan mereka selama tujuh tahun. Pay Stubs: Padankan mereka ke W-2 anda dan kemudian cincang mereka. Bil Utiliti: Bertahan kepada mereka selama maksimum satu tahun. Pulangan Cukai dan Resit Cukai: Sama seperti penyata kad kredit yang berkaitan dengan cukai, menyimpannya dalam fail selama tujuh tahun. Dasar Insurans Rumah dan Kereta: Menggeser yang lama apabila anda menerima polisi baru. Penyata Gadai janji dan Pembaikan Rumah: Tiram ini apabila anda menjual rumah.
Bagaimana untuk Mengecil Dokumen Anda
Apabila anda bersedia untuk melupuskan penyata bank anda, pastikan anda benar-benar mengguntingnya. Hanya merobek mereka separuh, tidak akan menghentikan pencuri identiti daripada menyusun maklumat peribadi anda. Jika anda mempunyai mesin pencincang, anda boleh menjaga diri anda sendiri. Jika tidak, anda mungkin perlu menyewa perkhidmatan, terutamanya jika anda mempunyai sejumlah besar dokumen. Juga, semak dengan bank anda. Ramai akan menawarkan perkhidmatan pemotongan kepada pelanggan tanpa bayaran.
