Klarna, sebuah syarikat teknologi kewangan yang berpangkalan di Stockholm, Sweden, mengubah cara pengguna membayar produk dalam talian. Syarikat itu menawarkan pilihan yang unik, "bayar kemudian", yang membolehkan pembeli memesan produk dalam talian dalam hanya beberapa klik - tanpa membayar pendahuluan.
Apabila pengguna melawat laman web yang menawarkan Klarna, mereka hanya memasukkan alamat e-mel dan penghantaran mereka untuk membeli produk. Pada ketika itu, mereka boleh memilih pilihan pembayaran untuk pembelian mereka. Opsyen pembayaran termasuk membayar dalam empat, ansuran faedah setiap dua minggu, membayar keseluruhan jumlah dalam masa 30 hari, atau memilih pelan pembiayaan.
Jangkauan Global Klarna
Ditubuhkan pada tahun 2005, Klarna bernilai $ 5.5 bilion pada Ogos 2019. Ini menjadikan syarikat fintek terbesar di Eropah. Klarna beroperasi pada 190, 000 peruncit dalam talian di 14 negara dan mempunyai purata satu juta transaksi sehari. Jumlah jualan globalnya meningkat 36% pada tahun 2018 dengan peningkatan 36% dalam jumlah pendapatan operasi bersih.
Pada tahun 2015, Klarna membuka pejabat di New York, San Francisco dan ibu pejabat Amerika Utara di Columbus, Ohio. Pelanggan Klarna termasuk beberapa nama dalam talian terbesar, seperti ASOS, H & M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster, dan Lufthansa.
Bagaimana Kerja Klarna
Model "cuba sebelum membeli" Klarna telah terbukti sangat popular dengan pembeli dalam talian. Dengan laman web yang dipaparkan Klarna, pengguna hanya perlu menyediakan alamat e-mel dan penghantaran, tidak lebih. Tidak perlu membuat akaun atau taip maklumat kad kredit, yang menjadikan transaksi sangat cepat dan mudah.
Klarna juga menarik para peruncit dalam talian sendiri, yang sering berjuang untuk menarik minat pembeli untuk membeli produk selepas menambahnya ke keranjang mereka. Malah, 74.6% pesanan dibiarkan "terbengkalai" dalam troli membeli-belah dalam talian pada suku ketiga 2018, menurut Statista. Sesetengah pakar percaya banyak pembeli dalam talian ini dimatikan dengan proses checkout yang panjang yang memerlukan mengisi beberapa medan dan memasukkan nombor kad kredit mereka.
Lebih baik untuk peruncit, Klarna menganggap semua risiko kewangan menggalakkan pembeli untuk menutup kesepakatan itu tanpa bayaran. Apabila peruncit dalam talian mengangkut produk, Klarna membayar peniaga secara langsung, kemudian menghantar mesej kepada pengguna yang memberitahu mereka tentang jadual pembayaran mereka. Apabila pembelian dilakukan, Klarna menjalankan cek kredit yang lembut yang tidak menjejaskan skor kredit seseorang atau muncul pada laporan kredit seseorang seperti pemeriksaan kredit lain.
Klarna kini juga menawarkan pelan pembiayaan bulanan bersempena dengan WebBank. Ia memanjangkan garis kredit, seperti kad kredit, kepada pelanggannya dan menjalankan pemeriksaan kredit keras. Seperti kad kredit, APR sebanyak 19.99% dikenakan sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya. Jika bayaran bulanan tidak dijawab, bayaran lewat dikenakan.
Jika pembayaran tidak dibuat pada mana-mana pilihan pembayaran, pelanggan menerima tiga surat amaran sebelum pergi ke agensi pengumpulan hutang dan tidak membayar mempengaruhi skor kredit individu.
Bagaimana Klarna Membuat Wang
Klarna tidak mengenakan sebarang faedah atau yuran ke atas opsyen pembayaran piawainya, jadi bagaimana ia menghasilkan wang? Ia mengenakan yuran transaksi kepada peruncit. Klarna menganggarkan ia memberikan kenaikan 68% kepada nilai pesanan purata untuk peruncit yang menawarkan pelan ansuran pelanggan mereka, peningkatan 20% dalam frekuensi pembelian untuk pelanggan menggunakan pelan pembayaran 30 hari dan kenaikan 58% kepada nilai pesanan purata bagi para peruncit yang menawarkan Pelan pembiayaan Klarna. Oleh itu, ia merupakan produk yang bernilai untuk peruncit.
Klarna mengenakan peruncit jumlah yang berbeza bergantung pada pilihan pembayaran yang dipilih pengguna. Untuk semua pilihan pembayaran, Klarna mengenakan yuran transaksi sebanyak $.30 ditambah dengan yuran kadar pembolehubah sama ada 3.29% atau 5.99%.
The Downside of Paying Nanti
Klarna telah terbukti menjadi popular dengan demografi yang lebih muda yang biasanya pendek dengan wang tunai. Penggunanya berumur di bawah 30 tahun. Kaedah ", bayar kemudian" akan menghilangkan kerangka masa menunggu pengembalian dana apabila kembali item sebelum membuat pembelian berikutnya. Pengajian menunjukkan ia juga membuang kesilapan segera pembelian kerana tidak ada wang yang sebenarnya telah keluar dari pintu, yang mengakibatkan tabiat perbelanjaan meningkat. Ini menyebabkan pembayaran tertangguh, kekurangan belanjawan dan tahap hutang yang lebih tinggi di kalangan belia.
Sebagai tindak balas kepada kebimbangan ini, Klarna menyatakan bahawa mereka menggunakan pelbagai perlindungan kewangan untuk mengelakkan pengeluaran yang berlebihan. Pelanggan tidak dibenarkan membuat urus niaga yang tidak terhad dan ambang itu disediakan untuk memastikan pelanggan membuat bayaran ke atas pembelian semasa sebelum mereka dibenarkan membuat sebarang transaksi tambahan.
Garisan bawah
Klarna membuat percikan di seluruh Eropah dan Amerika Syarikat dengan model popular "membayar kemudian". Ia menang-menang untuk kedua-dua pembeli dan peruncit. Pembeli menikmati proses tempahan cepat dan mudah dan peluang untuk mencuba sebelum membeli produk. Peruncit menghargai fakta bahawa Klarna mengambil semua risiko kewangan sambil menggalakkan pembeli membeli. Pengkritik berhujah tentang kekurangan anggaran dengan kemudahan perbelanjaan, menyebabkan peningkatan beban hutang di kalangan pemuda.
Oleh kerana Klarna terus membentuk perkongsian dengan lebih banyak peruncit dalam talian dan menambah penawaran, langit adalah batas untuk syarikat fintech ini. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Buku Top 5 untuk Belajar Mengenai Industri Fintech .)
