Skor kredit anda adalah salah satu langkah yang paling penting dalam kesihatan kewangan anda. Ia memberitahu peminjam sekilas betapa bertanggungjawab anda menggunakan kredit. Semakin baik skor anda, semakin mudah anda dapat menemukannya untuk diluluskan untuk pinjaman baru atau garis kredit. Skor kredit yang lebih tinggi juga boleh membuka pintu kepada kadar faedah yang paling rendah apabila anda meminjam.
jika anda ingin memperbaiki skor kredit anda, terdapat beberapa perkara mudah yang boleh anda lakukan. Ia memerlukan sedikit usaha dan sememangnya ada masa. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk mencapai skor kredit yang lebih baik.
Takeaways Utama
- Anda boleh meningkatkan skor kredit anda dengan mengambil beberapa langkah mudah. Pertama, pastikan anda membayar bil anda pada masa. Baki baki kad kredit anda untuk memastikan nisbah penggunaan kredit anda rendah. Jangan menutup akaun kad kredit lama atau memohon terlalu banyak yang baru.
1. Semak Laporan Kredit Anda
Untuk meningkatkan kredit anda, anda dapat mengetahui apa yang mungkin berfungsi dengan baik (atau terhadap anda). Itulah di mana menyemak sejarah kredit anda masuk.
Tarik salinan laporan kredit anda dari setiap tiga biro kredit kebangsaan utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Anda boleh melakukannya secara percuma sekali setahun melalui laman web rasmi AnnualCreditReport.com rasmi. Kemudian semak setiap laporan untuk melihat apa yang membantu atau berpotensi mencederakan skor anda.
Faktor yang boleh menyumbang kepada skor kredit yang lebih tinggi termasuk sejarah pembayaran tepat masa, baki yang rendah pada kad kredit anda, campuran kad kredit dan akaun pinjaman yang berbeza, akaun kredit yang lebih lama, dan pertanyaan minimum untuk kredit baru. Pembayaran lewat atau terlepas, baki kad kredit yang tinggi, koleksi, dan penghakiman boleh menjadi pengkritik skor kredit utama.
Semak laporan kredit anda untuk kesilapan yang boleh menyeret skor anda dan mempertikaikan mana-mana tempat anda supaya mereka dapat diperbetulkan atau dikeluarkan dari fail anda.
2. Dapatkan Pemegang Bil Pembayaran
Skor kredit FICO digunakan oleh lebih dari 90% peminjam atas, dan mereka terdiri daripada lima faktor yang berbeza:
- Sejarah pembayaran (35%) Penggunaan kredit (30%) Umur akaun kredit (15%) Gabungan kredit (10%) Pertanyaan kredit baru (10%)
Seperti yang dapat anda lihat, sejarah pembayaran mempunyai kesan yang paling terhadap skor kredit anda. Itulah sebabnya, sebagai contoh, lebih baik untuk membayar hutang yang dibayar, seperti pinjaman pelajar lama anda, kekal pada rekod anda. Jika anda membayar hutang anda secara bertanggungjawab dan tepat pada masa, ia berfungsi dengan baik.
Jadi cara mudah untuk meningkatkan skor kredit anda adalah untuk mengelakkan pembayaran lewat di semua kos. Beberapa tip untuk melakukan itu termasuk:
- Mewujudkan sistem pemfailan, sama ada kertas atau digital, untuk menjejaki bil bulananMenetapkan amaran tarikh yang sepatutnya, supaya anda tahu bila bil akan datangAutomasi pembayaran bil dari akaun bank anda
Pilihan lain mengecaj semua (atau sebanyak mungkin) pembayaran bil bulanan anda ke kad kredit. Strategi ini mengandaikan bahawa anda akan membayar baki penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah. Melalui laluan ini dapat memudahkan pembayaran bil dan meningkatkan skor kredit anda jika ia menghasilkan sejarah pembayaran tepat waktu.
Gunakan Kad Kredit Anda untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
3. Memanfaatkan 30% Penggunaan Kredit atau Kurang
Pemakaian kredit merujuk kepada bahagian batas kredit yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Selepas sejarah pembayaran, ini merupakan faktor kedua yang paling penting dalam pengiraan skor kredit FICO.
Cara paling mudah untuk memastikan penggunaan kredit anda adalah untuk membayar baki kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan. Sekiranya anda tidak boleh melakukannya, peraturan yang baik adalah mengekalkan jumlah baki anda sebanyak 30% atau kurang daripada jumlah kredit anda. Dari situ, anda boleh bekerja di bawah 10% atau kurang, yang dianggap ideal untuk meningkatkan skor kredit anda.
Gunakan ciri amaran keseimbangan kad kredit anda supaya anda boleh berhenti menambah caj baru jika nisbah penggunaan kredit anda semakin tinggi.
Satu lagi cara untuk meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda: Minta peningkatan had kredit. Meningkatkan batas kredit anda dapat membantu penggunaan kredit anda, asalkan saldo anda tidak bertambah seiring.
Kebanyakan syarikat kad kredit membolehkan anda meminta peningkatan kredit secara dalam talian; anda hanya perlu mengemaskini pendapatan isi rumah tahunan anda. Ia mungkin diluluskan untuk had yang lebih tinggi dalam masa satu minit. Anda juga boleh meminta peningkatan had kredit melalui telefon.
4. Hadkan Permintaan Anda untuk Kredit Baru dan Pertanyaan 'Keras'
Terdapat dua jenis pertanyaan dalam sejarah kredit anda, sering disebut "keras" dan "lembut." Siasatan lembut tipikal mungkin termasuk memeriksa kredit anda sendiri, memberikan kebenaran majikan yang berpotensi untuk memeriksa kredit anda, cek yang dilakukan oleh institusi kewangan yang anda sudah melakukan perniagaan, dan syarikat kad kredit yang memeriksa file anda untuk menentukan apakah mereka ingin menghantar anda terlebih dahulu tawaran kredit. Pertanyaan yang lembut tidak akan menjejaskan skor kredit anda.
Namun, pertanyaan sulit, boleh menjejaskan skor kredit anda-merugikan-untuk mana saja dari beberapa bulan hingga dua tahun. Siasatan keras berlaku apabila anda memohon untuk kad kredit baru, gadai janji, pinjaman kereta, atau beberapa bentuk kredit baru. Penyiasatan keras sekali-sekala tidak mungkin memberi banyak kesan. Tetapi ramai di antara mereka dalam masa yang singkat boleh merosakkan skor kredit anda. Bank boleh mengambilnya bermakna anda memerlukan wang kerana anda menghadapi masalah kewangan dan oleh itu risiko yang lebih besar. Sekiranya anda cuba meningkatkan skor kredit anda, lebih baik untuk mengelakkan permohonan kredit baru untuk sementara waktu.
5. Buat Kebanyakan Fail Kredit Nipis
Mempunyai fail kredit yang tipis bermakna anda tidak mempunyai sejarah kredit yang mencukupi pada laporan anda untuk menjana skor kredit. Dianggarkan 62 juta rakyat Amerika mempunyai masalah ini. Nasib baik ada cara anda boleh menaikkan fail kredit tipis dan mendapat skor kredit yang baik.
Satu ialah Boost Experian. Program yang agak baru ini mengumpul data kewangan yang tidak lazim dalam laporan kredit anda, seperti sejarah perbankan dan pembayaran utiliti anda, dan memasukkannya ke dalam skor kredit FICO Experian anda. Ia bebas untuk digunakan dan direka untuk orang yang tidak mempunyai kredit atau terhad yang mempunyai sejarah yang positif untuk membayar bil mereka pada masa yang tepat.
UltraFICO adalah serupa. Program percuma ini menggunakan sejarah perbankan anda untuk membantu membina skor FICO. Perkara yang boleh membantu termasuk mempunyai kusyen simpanan, mengekalkan akaun bank dari semasa ke semasa, membayar bil anda melalui akaun bank anda tepat pada waktunya, dan mengelakkan overdraf.
Pilihan ketiga dikenakan kepada penyewa. Jika anda membayar sewa bulanan, terdapat beberapa perkhidmatan yang membolehkan anda mendapat kredit untuk pembayaran tepat waktu. Sewa Kharma dan RentTrack, misalnya, akan melaporkan pembayaran sewa kepada biro kredit bagi pihak anda, yang seterusnya dapat membantu skor anda. Ambil perhatian bahawa bayaran sewa pelaporan hanya boleh menjejaskan skor kredit VantageScore anda, bukan skor FICO anda. Sesetengah syarikat pelaporan sewa mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini, jadi bacalah butiran untuk mengetahui apa yang anda dapatkan dan mungkin membayar.
6. Pastikan Akaun Lama Terbuka dan Berurusan Dengan Delinquencies
Bahagian kredit umur kredit anda melihat berapa lama anda mempunyai akaun kredit anda. Semakin umur kredit purata anda, lebih baik anda mungkin muncul sebagai peminjam.
Dan jika anda mempunyai akaun yang bermasalah, caj-caj, atau akaun pengumpulan, ambil tindakan untuk menyelesaikannya. Sekiranya anda mempunyai akaun dengan banyak pembayaran lewat atau tidak terjawab, contohnya, terperangkap pada jumlah yang perlu dibayar, kemudian buat rancangan untuk membuat pembayaran masa depan tepat pada masanya. Itu tidak akan memadamkan bayaran lewat, tetapi ia dapat meningkatkan sejarah pembayaran anda ke depan.
7. Gunakan Pemantauan Kredit untuk Melacak Kemajuan Anda
Perkhidmatan pemantauan kredit adalah cara mudah untuk melihat bagaimana skor kredit anda berubah dari semasa ke semasa. Perkhidmatan ini, banyak yang bebas, memantau perubahan dalam laporan kredit anda, seperti akaun berbayar atau akaun baru yang telah anda buka. Mereka biasanya memberikan anda akses kepada sekurang-kurangnya satu skor kredit anda dari Equifax, Experian, atau TransUnion, yang dikemas kini setiap bulan.
Pemantauan kredit juga dapat membantu anda mencegah kecurian identiti dan penipuan. Contohnya, jika anda mendapat perhatian bahawa akaun kad kredit baru dilaporkan ke fail kredit anda yang anda tidak ingat dibuka, anda boleh menghubungi syarikat kad kredit untuk melaporkan penipuan yang disyaki.
Garisan bawah
Meningkatkan skor kredit anda adalah matlamat yang baik untuk anda, terutamanya jika anda merancang memohon pinjaman untuk membuat pembelian utama, seperti kereta atau rumah baru. Ia boleh mengambil masa beberapa minggu, dan kadang-kadang beberapa bulan, untuk melihat kesan yang ketara pada skor anda apabila anda mula mengambil langkah-langkah untuk mengubahnya. Walau bagaimanapun, lebih cepat anda mula bekerja untuk meningkatkan kredit anda, lebih cepat anda akan melihat keputusan.
