Rasio perbelanjaan dana menjejaskan pulangan yang banyak. Nisbah perbelanjaan menunjukkan berapa banyak wang yang dibelanjakan untuk kos pentadbiran berbanding dengan berapa banyak yang dilaburkan. Oleh itu, nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi, semakin banyak wang yang diserap dalam yuran dan bukannya berakhir di dalam poket anda.
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS (SEC) telah mengeluarkan buletin rasmi untuk meningkatkan kesedaran tentang impak penuh yuran yang tinggi. Ia menggunakan contoh pelaburan $ 100, 000 dengan purata pulangan tahunan sebanyak 4% selama 20 tahun, yang akan lebih daripada dua kali ganda hanya di bawah tanda $ 210, 000 dengan yuran tahunan sebanyak 0.25% yang boleh diterima. Dana mengecaj sebanyak 0.5%, perbezaan seolah-olah diabaikan, menurunkan hasil akhir sebanyak $ 10, 000. Yuran tahunan 1% mencecah $ 30, 000.
Yuran Tinggi Tidak Sama Dana yang Lebih Baik
Anda tidak mendapat dana yang lebih baik dengan membayar lebih banyak bayaran. Dana yuran tinggi biasanya cenderung kurang baik berbanding dengan rakan kos rendah mereka. Dana ini kadang-kadang juga mempunyai yuran beban depan, yang pada dasarnya adalah tambahan yuran belanja tambahan di atas yuran tahunan. Jika anda meletakkan $ 100 ke dalam dana sedemikian, ia boleh mengenakan yuran sekali, sebagai contoh, 3%. Ini bermakna anda hanya mendapat $ 97 dalam akaun anda dari kelawar. Kemudian, ia mengenakan yuran tambahan sebanyak 1% pada baki $ 97 yang bermula pada hari apabila wang itu didapatkan dalam akaun.
Menentukan apa yuran caj dana boleh menjadi sukar, kerana banyak syarikat mahir menyembunyikan kos sebenar. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menawarkan penganalisis dana percuma yang memudaratkan kabus lebih daripada 18, 000 dana bersama, dana dagangan bursa (ETF) dan nota tukaran bursa (ETN) untuk membuat bayaran dikenakan.
