Walaupun blok utama buzz yang menyebabkan beberapa industri, dan terutama dalam sektor perkhidmatan kewangan, nampaknya gadai janji telah mengheretkan telah terisolasi dari gangguan tersebut. Bagaimanapun, ini berubah dengan cepat. Rayuan blockchain kepada institusi kewangan agak jelas-keupayaan untuk menengah dan mengurangkan geseran yang wujud dalam interaksi antara pengguna dan bank seperti pinjaman sukar untuk ditentang.
Walau bagaimanapun, industri pinjaman hartanah terus teguh dalam sistem yang menimbulkan kos urus niaga dengan ketara. Ini perlahan-lahan berubah kerana pengaruh blockchain meresap ke dalam sektor, memperkenalkan produk dan platform baru yang mengancam status quo dan dapat mengubah cara hipotek beroperasi.
Teknologi yang terdesentralisasi menawarkan beberapa kelebihan berbanding model semasa, tetapi kebanyakannya didasarkan pada kadar penggunaan dan kebolehkerjaan. Sekiranya teknologi blockchain mengatasi cabaran-cabaran ini dan mencari ceruk sebenar dalam industri ini, permainan gadai janji dapat kelihatan sangat berbeza dalam beberapa tahun.
Perantara dan Tembok Bank
Salah satu isu semasa yang dihadapi oleh industri pinjaman institusi adalah kerumitan proses pinjaman. Sungguhpun sektor teknologi kewangan telah mencetuskan perkembangan yang kuat dalam proses penyelarasan, hakikatnya adalah bahawa bagi kebanyakan peminjam institusi yang meluluskan peminjam yang berpotensi adalah proses yang sering mengambil minggu, jika tidak bulan.
Pelakunya yang terbesar adalah hakikat bahawa pada setiap langkah proses pinjaman, ada perantara yang memperlambat persetujuan hipotek. Di Amerika Syarikat, setiap permohonan gadai janji mesti melalui perkhidmatan kewangan, Realtors, peguam, dan banyak lagi di masa antara menerima tawaran dan menutup penjualan. Setiap langkah ini termasuk yuran dan menambah hari ke proses yang sudah lama. Semua diberitahu, gadai janji di AS boleh mengambil masa dua bulan penuh untuk diluluskan.
Masalah kedua adalah amanah. Salah satu sumber penangguhan terbesar dalam aplikasi gadai janji adalah kesilapan dalam dokumentasi berasaskan kertas. Walau bagaimanapun, sebelah meja tidak bersalah.
Sebilangan besar masalah yang membawa kepada krisis kewangan 2008 ialah pasaran hipotek menengah gaya barat-liar dan hakikat bahawa banyak proses kelulusan bank tetap keruh di terbaik dan benar-benar legap paling teruk. Hasilnya adalah pengawasan yang lebih ketat dan peningkatan kos bagi pengguna.
Apa Blockchain Membawa kepada Jadual
Walaupun blockchain tidak menawarkan penyelesaian yang sempurna kepada masalah yang menimbulkan industri, ia menyediakan model yang meminimumkan sebahagian daripada mereka. Peningkatan utama pertama yang membawa teknologi adalah ketelusan. Teknologi lejar yang diedarkan oleh Blockchain (DLT) menyediakan dua peningkatan utama kepada model semasa-ia mengeluarkan desentralisasi penyimpanan maklumat, dan ia membuat semua urus niaga segera tersedia di semua nod rantai. Peningkatan pertama bermakna syarikat dan pemberi pinjaman tidak lagi dapat memanipulasi maklumat atau melibatkan diri dalam amalan bayangan dengan data, kerana ia dikongsi di seluruh rangkaian dan tidak di bawah penyeliaan eksklusif mereka.
Peningkatan kedua dan lebih segera penting bermakna semua urusniaga menjadi rekod awam dalam lejar yang dikemas kini serentak dan tidak boleh dimanipulasi. Syarikat-syarikat seperti Viva Network, yang menawarkan platform pemberian pinjaman orang ramai yang terdesentralisasi, berjanji untuk menghapuskan pengantara dan mewujudkan pasaran pinjaman rumah yang lebih terbuka. Platform-platform ini bergantung pada kekuatan teknologi lega untuk membuat sistem berdasarkan akauntabilitas dan ketidakmampuan untuk menipu terima kasih kepada kontrak cerdas. Ini, seterusnya, mengurangkan banyak geseran yang ada dalam aplikasi gadai janji.
Aspek utama lain yang boleh membantu adalah disintermediation. Pada masa ini, proses kelulusan gadai janji boleh menelan belanja sebanyak ribuan dolar sebelum bayaran sepeser pun dibayar kepada pinjaman itu sendiri. Dari yuran guaman untuk kos pengunderaitan, pembeli rumah mesti melompat melalui beberapa gelung mahal sebelum memiliki aplikasi mereka diluluskan. Blockchain juga boleh menghilangkan perantara dalam sistem berpusat seperti antara bank dan peminjam gadai janji.
Syarikat-syarikat seperti Synechron memberi tumpuan kepada menyediakan nilai yang lebih baik dalam proses pemberian pinjaman, memudahkan proses kedua-dua pihak berkat automasi terhad. Walau bagaimanapun, penyelesaian ini, walaupun berkesan dalam mempercepat proses, tidak berurusan dengan punca akar-proses yang sangat berlapis. Syarikat-syarikat seperti Homelend akan menggunakan penyelesaian berasaskan teknologi yang berputar di sekeliling blockchain. Rangkaian P2P syarikat menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam secara langsung, menghapus banyak langkah yang terlibat dalam proses-undang, penaja jamin, dan banyak lagi-dan menggantikan mereka dengan kecerdasan buatan dan teknologi pembelajaran mesin. Tempoh pra-kelayakan dan proses kelulusan boleh dipotong hampir separuh.
"Rantaian nilai gadai janji telah bertambah rumit sejak tiga dekad yang lalu, disebabkan oleh trend ke arah pensekuritian, yang telah mengukuhkan bekalan kewangan dengan ketara. Walau bagaimanapun, proses pemberian pinjaman gadai janji kebanyakannya berasaskan kertas dan melibatkan banyak pemain, menjadikannya rumit, membosankan dan Lambat laun ini mempunyai beberapa kesan negatif bagi peminjam serta pihak lain yang terlibat, "membaca kertas putih syarikat itu.
Mencapai Massa Kritikal
Penyelesaian berdasarkan blokchain ini berpotensi nyata untuk gangguan dan dapat menghapuskan banyak ketidakcekapan yang melanda industri gadai janji. Walau bagaimanapun, alat masih dalam peringkat awal, dan penggunaannya tetap menjadi kebimbangan terbesar. Sekiranya mereka dapat membuktikan nilai mereka, bagaimanapun, penghalang boleh dengan cepat mewujudkan model yang lebih cekap, telus, dan pantas bagi pinjaman rumah dan belian.
