Penjimatan kesihatan berbanding akaun perbelanjaan fleksibel: apakah perbezaannya?

Isi kandungan

• Simpanan Kesihatan vs. Akaun Perbelanjaan Fleksibel: Tinjauan Keseluruhan
• Akaun Simpanan Kesihatan
• Akaun Belanja Fleksibel
• HSA vs FSA
• Garisan bawah

Simpanan Kesihatan vs. Akaun Perbelanjaan Fleksibel: Tinjauan Keseluruhan

Penjagaan kesihatan boleh mahal walaupun untuk yang paling sungguh di kalangan kita. Walaupun anda mempunyai insurans melalui majikan anda, anda mungkin mempertimbangkan mengambil kesempatan daripada salah satu program kerajaan persekutuan yang menggalakkan penjimatan untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh insurans. Manfaat cukai boleh menjadi besar.

Kedua-dua jenis akaun yang paling sering ditawarkan kepada pekerja adalah Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) dan Akaun Belanja Fleksibel (FSA). Orang yang bekerja sendiri boleh membuka HSA tetapi bukan FSA.

Takeaways Utama

• Akaun simpanan kesihatan (HSAa) dan akaun belanja yang fleksibel (FSA) adalah dua manfaat sampingan yang ditawarkan oleh beberapa majikan yang memperuntukkan dolar sebelum cukai untuk tujuan khusus. HSAs dan FSAs, sementara struktur yang sama, dimaksudkan untuk tujuan yang berbeda dan harus digunakan dengan sewajarnya. HSA dikaitkan dengan rancangan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan untuk membantu membiayai beberapa kos yang boleh ditolak yang tinggi dan boleh dilancarkan setiap tahun. FAFSA boleh menggunakan dolar selepas cukai dan meliputi pelbagai aktiviti seperti penjagaan kanak-kanak tetapi penggunaannya -it-atau-kalah-ia.

Akaun Simpanan Kesihatan

HSA ditawarkan oleh majikan bersempena polisi insurans kesihatan yang boleh dikurangkan. Orang-orang yang bekerja sendiri yang mempunyai pelan dedahan yang tinggi juga boleh menubuhkan akaun HSA.

Majikan atau individu yang bekerja sendiri menyimpan atau sebahagian daripada deductible ke dalam HSA untuk menampung kos sehingga deductible dipenuhi dan polisi insurans kesihatan mengambil alih beban kewangan.

Sebaik sahaja akaun ditubuhkan, pekerja boleh menyumbang wang tambahan kepada HSA melalui potongan gaji daripada pendapatan kasar. Wang yang menyumbang kepada akaun HSA adalah cukai yang boleh ditolak. Faedah atau pendapatan pada wang dalam akaun adalah bebas cukai. Pengeluaran yang digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak adalah bebas cukai juga.

Pengeluaran daripada HSA boleh digunakan untuk pelbagai perbelanjaan perubatan termasuk kacamata, kenalan, penjagaan kiropraktik dan ubat preskripsi serta lawatan doktor dan penginapan di hospital.

Akhirnya, HSA adalah akaun mudah alih supaya anda menyimpan wang anda walaupun anda menukar pekerjaan.

Untuk memenuhi syarat untuk HSA, anda perlu mendaftar dalam pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi. Dalam kebanyakan kes, anda tidak layak jika anda mempunyai perlindungan kesihatan lain atau boleh dituntut sebagai bergantung kepada orang lain.

Akaun Belanja Fleksibel

Akaun belanja fleksibel (FSA) adalah serupa dengan HSA, tetapi terdapat beberapa perbezaan utama. Untuk satu, individu yang bekerja sendiri tidak layak.

Faedah terbesar FSA ialah pengeluaran boleh dibuat untuk perbelanjaan penjagaan kanak-kanak serta perbelanjaan perubatan.

Seperti HSA, anda boleh menyumbang kepada FSA menggunakan gaji kasar anda, menjadikan cukai sumbangan percuma. Selagi anda menggunakan dana untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak, anda mungkin tidak akan berhutang cukai ke atas pengeluaran.

Tidak seperti HSA, anda perlu mengisytiharkan betapa anda ingin majikan anda memotong gaji kasar anda untuk membiayai FSA anda dalam setiap tahun kalendar. Sebaik sahaja perisytiharan itu dibuat, anda secara amnya tidak boleh mengubahnya. Sekiranya anda menolak FSA semasa tempoh pendaftaran terbuka, anda mungkin perlu menunggu sehingga pendaftaran terbuka seterusnya.

Dana yang diisytiharkan anda mesti dibelanjakan dalam tahun cukai, walaupun tempoh tanggungan kadang-kadang diberikan sehingga tarikh akhir pemfailan cukai. Wang yang anda sumbangkan boleh hilang jika anda tidak menghabiskannya dengan tarikh akhir.

Anda tidak perlu dilindungi di bawah polisi insurans kesihatan untuk layak, tetapi dana FSA bukan merupakan pengganti yang mencukupi untuk insurans kesihatan. Jika anda tidak mampu kedua-duanya, lebih baik meletakkan dana tersebut ke arah insurans kesihatan.

HSA vs FSA

Jadual di bawah menunjukkan perbezaan dan persamaan di antara kedua-dua akaun kesihatan:

	HSA	FSA
Kelayakan	Mesti mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan dengan tinggi (HDHP). Bekerja sendiri boleh menyumbang.	Semua pekerja layak tanpa mengira sama ada mereka mempunyai insurans atau tidak. Bekerja sendiri tidak dapat menyumbang.
Had Sumbangan 2018	$ 3, 450 Liputan Individu $ 6, 900 Liputan Keluarga	$ 2, 650
Sumber Sumbangan	Majikan dan / atau pekerja	Majikan dan / atau pekerja
Pemilik akaun	Pekerja	Majikan
Bergolek	Sumbangan yang tidak digunakan boleh dilancarkan pada tahun hadapan.	Sumbangan yang tidak digunakan hilang pada akhir tahun.
Pengeluaran	Dibenarkan, tetapi termasuk cukai yang ditahan ditambah penalti 10%.	Tidak dibenarkan.
Faedah yang diperolehi	Faedah yang diperolehi dalam akaun adalah bebas cukai.	Akaun tidak mendapat faedah.
Kemudahalihan	Pekerja menyimpan akaun walaupun mengubah pekerjaan.	Akaun dilucutkan selepas perubahan kerja.
Kebolehcapaian	Hanya boleh mengakses apa yang telah disumbangkan ke dalam akaun.	Akses lengkap ke pilihan raya tahunan, tanpa mengira sama ada akaun itu telah dibiayai atau tidak.
Pindaan Sumbangan	Pekerja boleh menukar amaun sumbangan sepanjang tahun.	Pekerja terperangkap dengan jumlah sumbangan yang dipilih pada awal tahun.