Apa itu Surat Kredit?
Surat kredit, atau "surat kredit" adalah surat dari bank yang menjamin bahawa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat pada waktunya dan jumlah yang benar. Sekiranya pembeli tidak dapat membuat pembayaran ke atas pembelian, bank tersebut akan diperlukan untuk menutupi jumlah penuh atau baki pembelian. Ia boleh ditawarkan sebagai kemudahan.
Disebabkan sifat urusan antarabangsa, termasuk faktor seperti jarak, undang-undang yang berbeza di setiap negara, dan kesukaran untuk mengetahui setiap pihak secara peribadi, penggunaan surat kredit telah menjadi aspek penting dalam perdagangan antarabangsa.
Takeaways Utama
- Surat kredit adalah surat dari bank yang menjamin bahawa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat pada waktunya dan untuk jumlah yang benar. Terdapat banyak jenis surat kredit, termasuk satu untuk pengembara. Bank mengumpul bayaran untuk surat kredit, biasanya peratusan saiz surat kredit.
Bagaimana Surat Kredit berfungsi
Kerana surat kredit biasanya merupakan instrumen boleh niaga, bank yang mengeluarkan membayar benefisiari atau mana-mana bank yang dinamakan oleh benefisiari. Sekiranya surat kredit boleh dipindah milik, penerima boleh menetapkan entiti lain, seperti ibu bapa korporat atau pihak ketiga, hak untuk menarik.
Bank biasanya memerlukan ikrar sekuriti atau wang tunai sebagai cagaran untuk mengeluarkan surat kredit.
Bank juga mengutip bayaran untuk perkhidmatan, biasanya peratusan saiz surat kredit. Kastam dan Amalan Industri Seragam Perdagangan Antarabangsa untuk Kredit Dokumentari mengawasi surat kredit yang digunakan dalam transaksi antarabangsa. Terdapat beberapa jenis surat kredit yang ada.
Jenis Surat Kredit
Surat Kredit Komersial: Ini adalah kaedah pembayaran langsung di mana bank penerbit membuat bayaran kepada benefisiari. Sebaliknya, surat kredit siap sedia adalah kaedah pembayaran sekunder di mana bank membayar benefisiari hanya apabila pemegang tidak boleh.
Surat Kredit Berputar: Surat jenis ini membolehkan pelanggan membuat jumlah undian dalam batas tertentu dalam tempoh masa tertentu.
Letter of Credit Traveler: Bagi mereka yang pergi ke luar negara, surat ini akan memberi jaminan bahawa bank yang mengeluarkan akan menghormati draf yang dibuat di bank asing tertentu.
Surat Kredit yang Disahkan: Surat kredit yang disahkan melibatkan bank selain daripada bank yang mengeluarkan jaminan surat kredit. Bank kedua adalah bank pengesahan, biasanya bank penjual. Bank yang mengesahkan memastikan pembayaran di bawah surat kredit jika pemegang dan bank yang menerbitkan lalai. Bank yang mengeluarkan dalam transaksi antarabangsa biasanya meminta susunan ini.
Contoh Surat Kredit
Citibank menawarkan surat kredit untuk pembeli di Amerika Latin, Afrika, Eropah Timur, Asia dan Timur Tengah yang mungkin mengalami kesulitan memperoleh kredit antarabangsa secara sendiri. Surat pengantara bantuan kredit Citibank meminimumkan risiko negara pengimport dan risiko kredit komersil bank penerbit.
Surat kredit biasanya disediakan dalam masa dua hari perniagaan, menjamin pembayaran oleh cawangan Citibank yang mengesahkan. Manfaat ini sangat berharga apabila pelanggan berada dalam persekitaran ekonomi yang tidak stabil.
