Dalam persekitaran perbankan hari ini, keputusan untuk menawarkan gadai janji atau memberi anda kad kredit kadang-kadang datang kepada satu perkara yang mudah: skor kredit anda. Berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda (tidak, mereka bukan perkara yang sama), penarafan berangka ini memberikan cara mudah untuk menilai risiko anda gagal membayar pinjaman. Oleh itu, tidak hairanlah bahawa pengguna tidak sabar-sabar untuk mengetahui skor mereka - dan jika boleh, secara percuma.
Elakkan Mendapatkan Terperangkap
Sepanjang beberapa tahun yang lalu, banyak laman web telah muncul menuntut untuk menawarkan skor kredit tanpa sebarang kos. Tetapi ada masalah besar dengan kebanyakan mereka: Mereka sebenarnya tidak bebas.
Apabila pelawat mendaftar, mereka sering mendaftar, secara tidak sengaja, dalam perkhidmatan pemantauan kredit yang mengenakan yuran bulanan. Pada tahun 2010, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan cuba untuk mengatasi amalan ini. Ia memerlukan laman "percuma" untuk memberi amaran bahawa, di bawah undang-undang persekutuan, satu-satunya sumber yang diberi kuasa untuk laporan kredit tanpa kos (walaupun bukan kredit kredit percuma) adalah Laporan Kredit Tahunan.
Namun syarikat penjejakan kredit telah dengan pantas bergerak di sekitar pemberitahuan tersebut. Freecreditreport.com, mungkin yang paling terkenal dari firma-firma ini, mula menawarkan skor kredit $ 1 (yang diberikan kepada amal) untuk mengelakkan peraturan FTC. Pengguna yang meminta skor mereka menerima langganan percubaan untuk perkhidmatan Penjejak Kredit Experian. Jika mereka tidak membatalkannya dalam masa tujuh hari, mereka dikenakan bayaran $ 21.95 sebulan.
Ini sememangnya bukan satu-satunya laman web yang dituduh menyesatkan pelanggan. Pada tahun 2014, syarikat yang mengendalikan FreeScoreOnline.com dan FreeScore360.com bersetuju untuk membayar balik pelanggan $ 22 juta sebagai sebahagian daripada penyelesaian dengan FTC dan plaintif lain.
Di mana Ia Benar-benar Percuma
Walaupun sesetengah laman web menggunakan istilah "percuma" dengan bebas, sebenarnya ada lebih banyak tempat daripada yang pernah ada untuk mendapatkan laporan kredit yang benar-benar tiada kos. Sesame Credit, Credit Karma dan Quizzle adalah beberapa penyedia yang lebih dikenali. Ada yang lain termasuk Credit.com, Pokok Pokok, myBankrate, Mint, WalletHub dan Creditcards.com.
Daripada membuat wang secara langsung dari pengguna, firma seperti ini sama ada mengumpul hasil pengiklanan atau mengecaj pasangan pinjaman mereka apabila mereka mendapatkan pelanggan baru melalui laman web ini.
Sekiranya anda menunggu tangkapan, di sini adalah: Penarafan angka yang disediakan oleh laman web ini bukanlah skor FICO yang kebanyakan bank bergantung pada membuat keputusan pinjaman. Walaupun firma menggunakan maklumat asas yang sama dari laporan kredit anda, mereka menggunakan rumus matematik yang agak berbeza untuk mengira skor.
Itu bukan untuk mengatakan skor bukan FICO tidak bernilai. Mereka masih berguna untuk menjejaki trend keseluruhan dalam kredit anda dan pada umumnya menawarkan penghampiran apa yang digunakan oleh peminjam.
Jika anda berminat untuk melihat penilaian FICO sebenar anda, anda mungkin ingin menyemak dengan syarikat kad kredit atau bank anda. Penerbit kad kredit semakin banyak kini menawarkan skor secara percuma sebagai cara untuk menarik minat pelanggan baru. Mereka termasuk American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover, dan Wells Fargo.
Sesiapa sahaja perlu membayar jika mereka mahukan skor FICO sebenar dengan melawat myFICO.com. Laman ini menawarkan pakej tunggal dan bulanan. Yang berulang berjalan antara $ 19, 95 dan $ 39, 95 per bulan dan termasuk pemantauan kecurian identitas. Pakej tunggal masa adalah dari $ 19.95 hingga $ 59.85. Sudah tentu, semakin banyak yang anda bayar, semakin banyak ciri yang anda terima. Sebagai contoh, laporan kredit dari satu biro, sebagai contoh, anda mendapatkan ketiga dengan produk tengah dan teratas. Anda juga akan melihat skor khusus yang disesuaikan untuk peminjam auto, gadai janji, dan kad kredit.
Hanya mahu membaca laporan kredit anda tanpa melihat skor anda? Anda boleh melakukannya sekali setahun, sepenuhnya percuma, di www.annualcreditreport.com. Perkara yang baik mengenai laman web ini yang diberi kuasa kerajaan adalah anda boleh meminta laporan dari ketiga-tiga biro: Experian, Equifax, dan TransUnion. Oleh kerana sesetengah bank menggunakan hanya satu atau dua laporan untuk membuat keputusan pemberian pinjaman, ia sentiasa merupakan idea yang baik untuk memastikan semua tiga mengandungi maklumat yang tepat tentang sejarah pinjaman anda.
Garisan bawah
Walaupun FTC telah cuba meningkatkan ketelusan, beberapa laman web yang menawarkan skor kredit "percuma" telah menemui jalan sekitar peraturan tersebut. Jika sebuah laman web meminta kad kredit anda sebelum memberikan skor, harapkan untuk mencari bayaran pada tagihan anda sebelum terlalu lama. Sudah tentu, kerana terdapat sumber-sumber untuk melihat data ini secara percuma, itu mungkin di mana anda harus memulakan carian anda.
