Apakah Perbankan Rizab Fractional?
Perbankan rizab pecahan adalah sistem di mana hanya sebahagian kecil daripada deposit bank yang disokong oleh wang tunai sebenar yang tersedia dan tersedia untuk pengeluaran. Ini dilakukan secara teorinya untuk memperluaskan ekonomi dengan membebaskan modal untuk pinjaman.
Takeaways Utama
- Bank dikehendaki menyimpan sejumlah wang tunai yang diberikan oleh pendeposit kepada mereka, tetapi bank tidak dikehendaki menyimpan jumlah keseluruhan di tangan. Bank-bank paling diperlukan untuk menyimpan 10% deposit, disebut sebagai simpanan. Beberapa bank dikecualikan daripada rizab simpanan, tetapi semua bank dibayar kadar faedah rizab.
Memahami Perbankan Rizab Fraktional
Bank dikehendaki terus dan sedia untuk mengeluarkan sejumlah wang tunai yang diberikan oleh para pendeposit. Jika seseorang mendeposit $ 100, bank tidak boleh meminjamkan keseluruhan jumlahnya.
Tidak juga bank-bank yang diperlukan untuk menyimpan jumlah keseluruhan di tangan: Kebanyakan dikehendaki menyimpan 10% deposit, dirujuk sebagai rizab. Keperluan ini ditetapkan oleh Rizab Persekutuan dan merupakan salah satu alat bank pusat untuk melaksanakan dasar monetari. Meningkatkan keperluan rizab mengambil wang dari ekonomi, sambil mengurangkan keperluan rizab meletakkan wang ke dalam ekonomi.
Perbankan Rizab Fraktional
Keperluan Rizab Fraktional
Institusi depositori mesti melaporkan akaun urus niaga mereka, deposit masa dan simpanan, wang tunai, dan lain-lain obligasi yang boleh ditunaikan kepada Fed sama ada mingguan atau suku tahunan. Sesetengah bank dikecualikan daripada rizab simpanan, tetapi semua bank dibayar kadar faedah rizab yang disebut "kadar faedah rizab" (IOR) atau "kadar faedah ke atas rizab berlebihan" (IOER). Kadar ini bertindak sebagai insentif untuk bank menyimpan rizab lebihan.
Bank yang mempunyai aset kurang daripada $ 16.3 juta tidak diperlukan untuk memegang rizab. Bank-bank dengan aset kurang daripada $ 124.2 juta tetapi lebih daripada $ 16.3 juta mempunyai keperluan rizab 3%, dan bank-bank dengan lebih daripada $ 124.2 juta aset mempunyai 10% keperluan rizab.
Perbankan pecahan bertujuan untuk memperluaskan ekonomi dengan membebaskan modal untuk pinjaman.
Kesan Pengganda Rizab Fraktional
"Rizab pecahan" merujuk kepada pecahan deposit yang disimpan dalam rizab. Sebagai contoh, jika bank memiliki aset bernilai $ 500 juta, ia mesti memegang $ 50 juta, atau 10%, dalam simpanan.
Penganalisis merujuk persamaan yang disebut sebagai persamaan multiplier apabila menganggarkan kesan keperluan rizab ke atas ekonomi secara keseluruhan. Persamaan ini memberikan anggaran untuk jumlah wang yang dibuat dengan sistem rizab pecahan dan dikira dengan mendarabkan deposit permulaan oleh satu yang dibahagikan dengan keperluan rizab. Menggunakan contoh di atas, pengiraan ialah $ 500 juta yang didarabkan oleh satu yang dibahagi 10%, atau $ 5 bilion.
Ini bukanlah bagaimana wang sebenarnya dicipta tetapi hanya satu cara untuk mewakili kesan kemungkinan sistem rizab pecahan pada bekalan wang. Oleh itu, walaupun berguna untuk profesor ekonomi, ia dianggap sebagai terlalu besar oleh pembuat dasar.
Garisan bawah
Perbankan rizab pecahan mempunyai kebaikan dan keburukan. Ia membenarkan bank menggunakan dana (sebahagian besar deposit) yang sebaliknya tidak digunakan untuk menghasilkan pulangan dalam bentuk kadar faedah ke atas pinjaman-dan untuk menghasilkan lebih banyak wang untuk mengembangkan ekonomi. Walau bagaimanapun, ia juga dapat menangkap bank yang lemah dalam panik kendiri bank yang dijalankan. (Kebanyakan bank AS terpaksa ditutup semasa Kemelesetan Besar kerana terlalu ramai pelanggan cuba mengeluarkan aset pada masa yang sama.) Walau bagaimanapun, perbankan rizab pecahan adalah amalan perniagaan yang diterima pakai di bank-bank di seluruh dunia.
