Lebih 22 juta isi rumah di AS mempunyai akaun persaraan individu Roth (IRAs) Roth, yang menyumbang aset $ 810 bilion dalam aset persaraan pada akhir tahun 2018, menurut Institut Syarikat Pelaburan. Kenderaan simpanan persaraan dibiayai dengan dolar selepas cukai, yang bermaksud pengedaran bebas cukai.
Roth IRA vs IRA Tradisional
Diperkenalkan pada tahun 1990-an, Roth IRA adalah adik lelaki untuk akaun persaraan individu tradisional (IRA), yang dibiayai dengan dolar sebelum cukai dan pengedaran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Mereka popular dengan yang bekerja sendiri, dan sebahagian daripada cukai yang dibayar pada pengagihan boleh ditolak bergantung kepada pendapatan pembayar cukai.
IRA tradisional lebih popular, tetapi IRA Roth adalah yang paling pesat berkembang di kalangan pelbagai jenis IRA. Bilangan rumah tangga yang memiliki IRA Roth telah meningkat secara purata 5.3% setiap tahun antara 2000 dan 2013 berbanding kadar pertumbuhan 1.3% untuk IRA tradisional.
Walaupun terdapat beberapa pengecualian, anda boleh memegang apa-apa pelaburan dalam akaun persaraan yang semakin popular ini. Saham, bon, dana bersama, dana pasaran wang, dana bursa saham (ETF) dan anuiti adalah antara pilihan.
Pelaburan Paling Biasa
IRA Roth, secara purata, merangkumi tiga jenis pelaburan di setiap akaun, data Institut Pelaburan Syarikat mendedahkan. Tidak mengejutkan, dana bersama adalah pelaburan yang paling umum dalam IRA Roth dengan margin yang luas. Mereka menyumbang 62% daripada pelaburan dan termasuk ekuiti, bon dan dana seimbang. Dana bersama ekuiti adalah yang paling popular dengan lebih daripada separuh (52%) dana bersama dalam Roth IRAs, manakala dana bon dan dana seimbang masing-masing 27%.
Saham individu merupakan yang kedua paling banyak mewakili 31% pelaburan Roth IRA, diikuti dengan anuiti, kedua-dua dana tetap dan berubah, (22%) dan dana pasaran wang (18%). Sementara itu, bon individu dan bon simpanan AS, membentuk 15%, dan ETF 9% daripada pelaburan yang dipegang dalam Roth IRAs.
Pelaburan yang Dilarang
Terdapat beberapa pelaburan yang anda tidak dibenarkan untuk memegang di Roth IRAs. Koleksi, termasuk seni, permaidani, logam, barang antik, permata, setem, duit syiling, minuman beralkohol, seperti wain yang halus, dan harta peribadi lain yang nyata yang Pendapatan Cukai Dalaman dianggap sebagai tertakluk adalah dilarang. Terdapat pengecualian, bagaimanapun, untuk beberapa syiling yang diperbuat daripada logam berharga. Kontrak insurans hayat juga dilarang sebagai pelaburan.
Akaun Margin
Sesetengah transaksi dan kedudukan tidak dibenarkan dalam IRA Roth. IRS tidak membenarkan anda melabur dalam Roth IRA anda dengan wang yang dipinjam. Hasilnya, melabur pada margin adalah dilarang dalam Roth IRAs tidak seperti akaun pembrokeran bukan persaraan di mana akaun margin dibenarkan.
Akaun margin adalah akaun broker yang membolehkan pelabur meminjam wang dari firma pembrokeran mereka untuk membeli sekuriti. Broker mengenakan faedah pelabur dan sekuriti digunakan sebagai cagaran. Kerana margin adalah leverage, keuntungan atau kerugian sekuriti yang dibeli pada margin meningkat.
Strategi dan kontrak perdagangan tertentu memerlukan akaun margin. Ini termasuk beberapa kontrak pilihan, contohnya, yang memerlukan pinjaman pada margin. Anda juga tidak boleh saham pendek dalam Roth IRAs. Jualan pendek terjadi apabila pelabur meminjam pada margin pertaruhan saham yang harganya akan menurun. Keuntungan dibuat apabila pelabur membeli kembali stok pada harga yang lebih rendah.
Roth dan IRA tradisional adalah cara bagi pelabur untuk menyelamatkan dan melabur jangka panjang ke arah persaraan dengan faedah cukai, tidak membuat keuntungan yang cepat. Membeli dan berdagang pada margin berisiko dan bukan untuk pemula atau pelabur setiap hari.
Garisan bawah
IRA Roth adalah yang paling pesat berkembang di kalangan pelbagai jenis IRA, dan ada yang percaya bahawa membayar cukai di depan memberikan kelebihan berbanding membayar cukai ke atas distribusi, seperti dalam IRA biasa. IRA Roth membenarkan untuk melabur dalam pelbagai produk pelaburan, walaupun terdapat beberapa pengecualian. Semak dengan firma broker anda untuk melihat apa yang ditawarkan.
