Apakah Nisbah Khidmat Hutang Kasar?
Nisbah perkhidmatan hutang kasar (GDS) adalah ukuran perkhidmatan hutang yang digunakan oleh pemberi pinjaman kewangan untuk menilai perkadaran hutang perumahan yang dibayar oleh peminjam berbanding dengan pendapatan mereka. Nisbah khidmat hutang kasar adalah salah satu daripada beberapa metrik yang digunakan untuk memenuhi syarat peminjam untuk pinjaman hipotek dan menentukan jumlah prinsipal yang ditawarkan.
Nisbah perkhidmatan hutang kasar juga boleh dirujuk sebagai nisbah perbelanjaan perumahan atau nisbah front-end. Pada umumnya, peminjam harus berusaha untuk nisbah perkhidmatan hutang kasar sebanyak 28% atau kurang.
Bagaimana Nisbah GDS berfungsi
Nisbah perkhidmatan hutang kasar biasanya merupakan ukuran komprehensif bagi semua perbelanjaan perumahan bulanan peminjam. Ia juga boleh dikira secara tahunan. Pembayaran gadai janji bulanan semasa peminjam adalah perbelanjaan utama. Perbelanjaan lain juga termasuk bayaran cukai harta bulanan, pembayaran insurans rumah bulanan, dan bil utiliti.
Secara amnya, pemberi pinjaman memerlukan nisbah jumlah hutang khidmat sebanyak kira-kira 36% atau kurang untuk kelulusan pinjaman.
Jumlah perbelanjaan bulanan dibahagikan dengan jumlah pendapatan bulanan untuk mengira nisbah. Sebagai peraturan peminjam biasanya memerlukan nisbah perkhidmatan hutang kasar sebanyak 28% atau kurang. Peminjam juga menggunakan nisbah GDS untuk menentukan berapa banyak peminjam yang mampu meminjam.
Peminjam pada umumnya akan melanjutkan kredit gadai janji dengan pembayaran gadai janji yang mengakibatkan GDS kira-kira 28% untuk peminjam.
Takeaways Utama
- Nisbah perkhidmatan hutang kasar (GDS), jumlah nisbah hutang dan skor kredit peminjam adalah komponen penting yang dianalisis dalam proses penundaan pinjaman untuk pinjaman gadai janji. GDS boleh digunakan dalam pengiraan pinjaman peribadi lain juga tetapi ia adalah perkara biasa dengan pinjaman gadai janji. Banyak pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk memenuhi keperluan nilai kredit tertentu untuk pertimbangan pinjaman.
Contoh Nisbah Khidmat Hutang Kasar
Sebagai contoh, pertimbangkan dua pelajar undang-undang yang berkahwin yang mempunyai bayaran gadai janji bulanan sebanyak $ 1, 000 dan membayar cukai harta tahunan sebanyak $ 3, 000 dengan pendapatan keluarga kasar sebanyak $ 45, 000. Ini akan memberikan nisbah GDS sebanyak 33%. Berdasarkan penanda aras sebanyak 28%, pasangan ini nampaknya membawa hutang yang tidak dapat diterima dan tidak mungkin diluluskan untuk pinjaman gadai janji yang diberikan keadaan semasa mereka.
Pertimbangan Khas
Nisbah GDS hanya satu komponen yang terlibat dalam proses pengunderaitan untuk pinjaman. Nisbah jumlah hutang peminjam dan laporan kredit juga merupakan komponen penting.
Laporan kredit peminjam diperolehi daripada pertanyaan keras dan memberikan pemberi pinjaman dengan skor kredit peminjam dan sejarah kredit. Banyak peminjam memerlukan peminjam untuk memenuhi keperluan nilai kredit tertentu untuk pertimbangan pinjaman.
Nisbah jumlah hutang peminjam juga merupakan faktor dalam proses kelayakan untuk kelulusan. Nisbah perkhidmatan hutang keseluruhan adalah sama dengan nisbah khidmat hutang kasar tetapi ia termasuk semua hutang peminjam dan bukan hanya tertumpu kepada perumahan. Nisbah jumlah hutang khidmat merangkum semua hutang bulanan peminjam dan membahagikannya dengan pendapatan bulanan mereka untuk mengira nisbah.
