Apakah Sektor Kewangan?
Sektor kewangan adalah sebahagian daripada ekonomi yang terdiri daripada firma dan institusi yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan komersial dan runcit. Sektor ini terdiri daripada pelbagai industri termasuk bank, syarikat pelaburan, syarikat insurans, dan firma hartanah.
Sebilangan besar sektor ini menjana pendapatan daripada gadai janji dan pinjaman, yang mendapat nilai apabila penurunan kadar faedah. Kesihatan ekonomi bergantung pada kekuatan sektor kewangannya. Semakin kuatnya, ekonomi yang lebih sihat. Sektor kewangan yang lemah biasanya bermaksud ekonomi semakin lemah.
Memahami Sektor Kewangan
Ramai orang menyamakan sektor kewangan dengan Wall Street dan bursa-bursa yang beroperasi di atasnya. Tetapi ada lebih banyak daripada itu. Sektor kewangan adalah salah satu bahagian terpenting dari banyak ekonomi maju. Ia terdiri daripada broker, institusi kewangan, dan pasaran wang-semuanya menyediakan perkhidmatan yang diperlukan untuk membantu menjaga Main Street berfungsi setiap hari.
Agar ekonomi tetap stabil, ia perlu mempunyai sektor kewangan yang sihat. Sektor ini memajukan pinjaman untuk perniagaan sehingga mereka dapat mengembangkan, memberikan pinjaman kepada pemilik rumah, dan mengeluarkan kebijakan asuransi untuk melindungi orang, perusahaan, dan aset mereka. Ia juga membantu membina simpanan untuk bersara dan menggunakan berjuta-juta orang.
Sektor kewangan menjana pendapatan yang baik dari pinjaman dan gadai janji. Nilai keuntungan dalam persekitaran di mana kadar faedah jatuh. Apabila kadar adalah rendah, keadaan ekonomi membuka pintu bagi lebih banyak projek modal dan pelaburan. Apabila ini berlaku, manfaat sektor kewangan, bermakna lebih banyak pertumbuhan ekonomi.
Sektor kewangan
The Makeup of the Sector Financial
Seperti yang dinyatakan di atas, sektor kewangan terdiri daripada pelbagai industri yang terdiri daripada bank, rumah pelaburan, syarikat insurans, broker harta tanah, syarikat kewangan pengguna, pemberi pinjaman gadai janji dan amanah pelaburan hartanah (REIT).
Sektor ini adalah salah satu bahagian terbesar S & P 500. Syarikat terbesar dalam sektor kewangan adalah beberapa institusi perbankan yang paling dikenali di dunia termasuk JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America, dan Citigroup. Walaupun syarikat-syarikat besar ini menguasai sektor ini, terdapat syarikat-syarikat lain yang lebih kecil yang turut serta dalam sektor ini.
Industri kedua terbesar dalam sektor ini ialah syarikat insurans yang termasuk firma seperti American International Group dan Chubb.
Mengapa Melabur dalam Sektor Kewangan?
Ahli ekonomi sering mengikat kesihatan keseluruhan ekonomi dengan kesihatan sektor kewangan. Sekiranya syarikat-syarikat kewangan lemah, ini akan menjejaskan pengguna purata. Syarikat kewangan menyediakan pinjaman untuk perniagaan, gadai janji kepada pemilik rumah, dan insurans kepada pengguna. Sekiranya aktiviti-aktiviti ini terhad, ia merangsang pertumbuhan dalam perniagaan kecil dan hartanah.
Saham kewangan adalah pelaburan yang sangat popular untuk dimiliki dalam portfolio. Kebanyakan syarikat dalam sektor terbitan dividen dan dinilai berdasarkan kekuatan keseluruhan kewangan mereka. Semasa krisis kewangan 2007-2008, sektor kewangan merupakan salah satu yang paling teruk, dengan syarikat-syarikat seperti Lehman Brothers memfailkan kebankrapan. Selepas kemasukan peraturan dan penstrukturan semula kerajaan, sektor kewangan jauh lebih kuat.
ETF kewangan boleh menyediakan pelabur dengan pendedahan yang luas kepada sektor ini.
Sehubungan dengan penutupan dagangan pada 11 Mac, 2019, sektor kewangan mempunyai permodalan pasaran gabungan sebanyak $ 6.97 trilion. Sektor ini kurang memuaskan indeks S & P 500 dalam 12 bulan lepas, di mana indeks kembali -0.12% berbanding dengan sektor yang kembali -11.66%. Pulangan lima tahun untuk sektor ini, bagaimanapun, adalah 45.51%, manakala indeks kembali 48.64%. Pulangan ekuiti sektor ini ialah 16.97%.
Faktor-faktor yang memberi kesan kepada Sektor Kewangan
Beberapa faktor positif yang mempengaruhi sektor kewangan termasuk:
- Meningkatkan kadar faedah secara sederhana: Apabila kadar kenaikan, syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan boleh mendapatkan lebih banyak wang yang mereka miliki dan atas kredit yang dikeluarkan kepada pelanggan mereka. Mengurangkan peraturan: Apabila kerajaan memutuskan untuk memotong semula pita merah, ahli sektor kewangan akan mendapat faedah. Ini bermakna ia dapat mengurangkan beban sambil meningkatkan keuntungan. Membantu pengguna dengan kewangan: Apabila pengguna mengurangkan beban hutang mereka, mereka mengurangkan risiko mungkir. Beban yang lebih ringan ini juga bermakna mereka mungkin mempunyai toleransi untuk lebih banyak hutang, semakin bertambah keuntungan.
Takeaways Utama
- Sektor kewangan adalah sebahagian daripada ekonomi yang terdiri daripada firma dan institusi yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan komersil dan runcit. Sektor kewangan yang kukuh adalah tanda ekonomi yang sihat. Sektor kewangan menjana pendapatan yang baik dari pinjaman dan gadai janji dan berkembang maju dalam persekitaran kadar faedah yang rendah. Sektor ini terdiri daripada pelbagai industri termasuk bank, syarikat pelaburan, syarikat insurans, dan firma hartanah.
Sebaliknya, pelabur harus mempertimbangkan beberapa faktor negatif yang mempengaruhi sektor ini juga:
- Kadar faedah meningkat dengan cepat: Jika kadar naik terlalu cepat, permintaan kredit seperti hipotek boleh jatuh, yang boleh menjejaskan bahagian tertentu sektor kewangan. Keluk hasil yang meruncing: Jika penyebaran antara kadar faedah jangka panjang dan jangka pendek turun terlalu jauh, sektor kewangan boleh mula berjuang. Perundangan: Peraturan kerajaan boleh memberi impak besar kepada sektor kewangan. Walaupun ia boleh membantu melindungi pengguna, lebih banyak pita merah boleh merosakkan perniagaan yang beroperasi dalam perkhidmatan kewangan.
