Apakah Tugasan Hutang?
Penguntukan hutang istilah merujuk kepada pemindahan hutang, dan semua hak dan kewajiban yang berkaitan, dari kreditur kepada pihak ketiga. Tugasan adalah pemindahan undang-undang kepada pihak yang lain, yang kemudiannya menjadi pemilik hutang. Dalam kebanyakan kes, tugasan hutang dikeluarkan kepada pemungut hutang yang kemudiannya bertanggungjawab untuk mengumpul hutang.
Takeaways Utama
- Tugasan hutang adalah pemindahan hutang, dan semua hak dan kewajiban yang berkaitan, dari pemiutang kepada pihak ketiga (selalunya pemungut hutang). Syarikat yang menyerahkan hutang itu boleh melakukannya untuk meningkatkan kecairan dan / atau untuk mengurangkan pendedahan risikonya Penghutang mesti diberitahu apabila hutang ditugaskan supaya mereka tahu siapa yang akan membuat pembayaran dan ke mana untuk menghantarnya. Pemungut hutang pihak ketiga adalah tertakluk kepada Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA), undang-undang persekutuan yang diawasi oleh Persekutuan Suruhanjaya Perdagangan (FTC).
Bagaimana Tugasan Hutang Kerja
Apabila pemiutang meminjamkan wang individu atau perniagaan, ia berbuat demikian dengan keyakinan bahawa modal yang dimajukannya-serta pembayaran faedah yang dikenakan untuk keistimewaan-akan dibayar balik pada masanya. Pemberi pinjaman, atau pemberi kredit, akan menunggu untuk menerima semua wang yang terhutang mengikut syarat dan jangka waktu yang ditetapkan dalam kontrak.
Dalam keadaan tertentu, peminjam boleh memutuskan ia tidak lagi bertanggungjawab untuk membayar pinjaman dan memilih untuk menjual hutang tersebut kepada pihak ketiga. Sekiranya itu berlaku, Notis Penyerahan (NOA) dihantar kepada penghutang, penerima pinjaman, memaklumkan kepada mereka bahawa orang lain kini bertanggungjawab untuk mengumpul jumlah yang tertunggak. Ini dirujuk sebagai tugasan hutang.
Penghutang mesti diberitahu apabila hutang ditugaskan kepada pihak ketiga supaya mereka tahu siapa yang akan membuat pembayaran dan ke mana untuk menghantarnya. Jika debitur menghantar bayaran kepada pemiutang lama selepas hutang telah diberikan, kemungkinan pembayaran tersebut tidak akan diterima. Ini boleh menyebabkan penghutang secara lalai secara tidak sengaja.
Apabila penghutang menerima notis sedemikian, ia juga merupakan idea yang baik bagi mereka untuk mengesahkan bahawa pemiutang baru telah mencatatkan jumlah baki dan bayaran bulanan yang betul bagi hutang yang dikenakan. Dalam sesetengah kes, pemilik hutang baru mungkin mahu mencadangkan perubahan kepada syarat asal pinjaman. Sekiranya jalan ini diteruskan, pemiutang diwajibkan untuk segera memaklumkan kepada penghutang dan memberi mereka masa yang mencukupi untuk bertindak balas.
Penghutang masih mengekalkan hak dan perlindungan undang-undang yang sama dengan pemiutang asal selepas penugasan hutang.
Pertimbangan Khas
Pengumpul hutang pihak ketiga adalah tertakluk kepada Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA). FDCPA, undang-undang persekutuan yang diawasi oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC), mengehadkan cara dan kaedah yang mana pengumpul hutang pihak ketiga boleh menghubungi penghutang, masa mereka boleh membuat hubungan, dan berapa kali mereka dibenarkan untuk hubungi penghutang.
Jika FDCPA dilanggar, penghutang mungkin dapat memfailkan saman terhadap syarikat pengumpulan hutang dan pemungut hutang individu untuk ganti rugi dan yuran peguam dalam masa satu tahun. Syarat FDCPA tersedia untuk semakan di laman web FTC.
Faedah Penyerahan Hutang
Terdapat beberapa sebab mengapa pemiutang boleh memutuskan untuk memberikan hutangnya kepada orang lain. Opsyen ini sering digunakan untuk meningkatkan kecairan dan / atau mengurangkan pendedahan risiko. Pemberi pinjaman mungkin sangat memerlukan modal suntikan yang cepat. Sebagai alternatif, ia mungkin telah banyak mengumpul pinjaman berisiko tinggi dan berhati-hati bahawa ramai daripada mereka mungkin lalai. Dalam kes-kes seperti ini, pemiutang mungkin bersedia untuk menyingkirkan mereka dengan cepat untuk mendapatkan wang dalam dolar jika ia bermakna meningkatkan pandangan kewangan mereka dan menarik pelabur yang bimbang. Pada masa yang lain, pemiutang boleh memutuskan hutang itu terlalu tua untuk membuang sumbernya pada koleksi, atau menjual atau menyerahkannya kepada pihak ketiga untuk mengambil aktiviti pengumpulan. Dalam kes ini, syarikat tidak akan memberikan hutang mereka kepada pihak ketiga.
Kritikan Pengukuhan Hutang
Proses penugasan hutang telah menarik sedikit kritikan, terutama sejak beberapa dekad yang lalu. Pembeli hutang telah dituduh terlibat dalam semua jenis amalan tidak beretika untuk dibayar, termasuk mengeluarkan ancaman dan kerap melecehkan penghutang. Dalam beberapa kes, mereka juga telah dituduh mengejar hutang yang telah diselesaikan.
