Kerajaan Persekutuan dan negeri mempunyai pelbagai agensi yang mengatur dan mengawasi pasaran dan syarikat kewangan. Agensi-agensi ini masing-masing mempunyai pelbagai tugas dan tanggungjawab tertentu yang membolehkan mereka bertindak secara bebas satu sama lain ketika mereka bekerja untuk mencapai tujuan yang sama. Walaupun pendapatnya berbeza-beza dengan kecekapan, keberkesanan dan juga keperluan bagi sesetengah agensi ini, mereka masing-masing direka dengan matlamat tertentu dan kemungkinan akan berada di sekelilingnya. Dengan itu, artikel berikut adalah semakan lengkap bagi setiap badan pengawalseliaan.
Lembaga Rizab Persekutuan
Lembaga Rizab Persekutuan (FRB) adalah salah satu yang paling diiktiraf semua badan pengawalseliaan. Oleh itu, "Fed" sering dipersalahkan kerana kemelesetan ekonomi atau digembar-gemburkan untuk merangsang ekonomi. Ia bertanggungjawab untuk mempengaruhi wang, kecairan dan keseluruhan keadaan kredit. Alat utama untuk melaksanakan dasar monetari adalah operasi pasaran terbukanya, yang mengawal pembelian dan penjualan sekuriti Perbendaharaan AS dan sekuriti agensi persekutuan. Pembelian dan jualan boleh mengubah kuantiti rizab atau mempengaruhi kadar dana persekutuan - kadar faedah di mana institusi depositori meminjamkan kepada institusi depositori lain semalaman. Lembaga juga mengawasi dan mengawal selia sistem perbankan untuk menyediakan kestabilan keseluruhan sistem kewangan. Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) menentukan tindakan Fed. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat tutorial kami mengenai Rizab Persekutuan .)
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) telah diwujudkan oleh Akta Glass-Steagall tahun 1933 untuk menyediakan insurans atas deposit untuk menjamin keselamatan cek dan deposit simpanan di bank. Mandatnya adalah untuk melindungi sehingga $ 250, 000 setiap pendeposit. Pemangkin untuk mewujudkan FDIC adalah larian bank semasa Kemelesetan Besar pada tahun 1920-an. (Untuk bacaan latar belakang, lihat Sejarah FDIC .)
Pejabat Pengawal Mata Wang
Salah satu agensi persekutuan tertua, Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC) telah ditubuhkan pada tahun 1863 oleh Akta Mata Wang Negara. Tujuan utamanya adalah untuk menyelia, mengawal selia dan menyediakan piagam kepada bank-bank yang beroperasi di Amerika Syarikat untuk memastikan keteguhan sistem perbankan keseluruhan. Pengawasan ini membolehkan bank-bank bersaing dan menyediakan perkhidmatan perbankan dan kewangan yang cekap.
Pejabat Pengawasan Hayat
Office of Thrift Supervision (OTS) didirikan pada tahun 1989 oleh Jabatan Perbendaharaan melalui Akta Pembaharuan Institusi Kewangan, Pemulihan dan Penguatkuasaan 1989. Ia dibiayai semata-mata oleh lembaga yang mengaturnya. OTS adalah sama dengan OCC kecuali ia mengawal persatuan simpanan persekutuan, juga dikenali sebagai simpanan atau simpanan dan pinjaman.
Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi
Suruhanjaya Perdagangan Niaga Hadapan komoditi (CFTC) telah diwujudkan pada tahun 1974 sebagai pihak berkuasa bebas untuk mengawal selia pasaran komoditi niaga hadapan dan pilihan dan untuk menyediakan perdagangan pasaran yang kompetitif dan cekap. Ia juga bertujuan untuk melindungi peserta dari manipulasi pasaran, menyiasat amalan perdagangan yang kasar dan penipuan, dan mengekalkan proses bendalir untuk penjelasan. CFTC telah berkembang sejak tahun 1974 dan pada 2000, Akta Pemodenan Hadapan Komoditi 2000 telah diluluskan. Ini mengubah landskap agensi dengan mewujudkan proses bersama dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) untuk mengawal selia stok tunggal saham. (Baca Asas Niaga Hadapan untuk penjelasan asas bagaimana pasaran niaga hadapan berfungsi.)
Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan
Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) telah diwujudkan pada tahun 2007 daripada pendahulunya, Persatuan Peniaga Sekuriti Negara (NASD). FINRA dianggap sebagai organisasi pengawalseliaan sendiri (SRO) dan pada asalnya dicipta sebagai hasil Akta Bursa Efek 1934. FINRA mengawasi semua firma yang berada dalam perniagaan sekuriti dengan orang ramai. Ia juga bertanggungjawab untuk melatih profesional perkhidmatan kewangan, pelesenan dan agen ujian, dan mengawasi proses pengantaraan dan timbangtara untuk pertikaian antara pelanggan dan broker. (Untuk lebih mendalam, lihat Siapa Yang Mengetahui Untuk Pelabur? )
Pengawal Bank Negara
Pengawal selia bank negara beroperasi sama dengan OCC, tetapi di peringkat negeri untuk bank-bank bertauliah negara. Pengawasan mereka berfungsi bersempena dengan Rizab Persekutuan dan FDIC.
Pengawal Insurans Negeri
Pengawal selia negeri memantau, menyemak dan mengawasi bagaimana industri insurans menjalankan perniagaan di negara mereka. Kewajipan mereka termasuk melindungi pengguna, menjalankan siasatan jenayah dan menguatkuasakan tindakan undang-undang. Mereka juga menyediakan sijil pelesenan dan pihak berkuasa, yang memerlukan pemohon mengemukakan butiran operasi mereka. (Untuk direktori agensi negeri tertentu lawati www.insuranceusa.com.)
Pengawal Selia Sekuriti Negeri
Agensi-agensi ini menambah FINRA dan SEC untuk hal-hal yang berkaitan dengan peraturan dalam bisnis sekuriti negara. Mereka menyediakan pendaftaran untuk penasihat pelaburan yang tidak dikehendaki mendaftar SEC dan menguatkuasakan tindakan undang-undang dengan penasihat tersebut.
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa
SEC bertindak secara bebas daripada kerajaan AS dan ditubuhkan oleh Akta Bursa Efek tahun 1934. Salah satu agensi yang paling komprehensif dan berkuasa, SEC menguatkuasakan undang-undang sekuriti persekutuan dan mengawal selia majoriti industri sekuriti. Perlindungan pengawalseliaannya termasuk bursa saham Amerika Syarikat, pasaran pilihan dan pertukaran opsyen serta semua bursa elektronik lain dan pasaran sekuriti elektronik lain. Ia juga mengawal penasihat pelaburan yang tidak dilindungi oleh agensi pengawalseliaan negeri. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Perbendaharaan Dan Rizab Persekutuan , Menggariskan Pasaran Sekuriti: Tinjauan SEC dan Adakah Simpanan Bank Anda Diinsuranskan? )
Kesimpulannya
Semua agensi kerajaan ini berusaha untuk mengatur dan melindungi mereka yang terlibat dalam industri masing-masing yang mereka mentadbir. Liputan kawasan mereka sering bertindih; tetapi sementara dasar mereka mungkin berbeza-beza, agensi-agensi persekutuan biasanya menggantikan agensi-agensi kerajaan. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna bahawa agensi-agensi kerajaan menggunakan kekuasaan yang kurang, kerana tanggungjawab dan pihak berkuasa mereka adalah jauh.
Memahami peraturan perbankan, sekuriti dan industri insurans boleh mengelirukan. Walaupun kebanyakan orang tidak akan berurusan langsung dengan agensi-agensi ini, mereka akan menjejaskan kehidupan mereka pada suatu masa. Hal ini terutama berlaku di Rizab Persekutuan, yang mempunyai kekuatan yang kuat dalam mempengaruhi kecairan, kadar faedah dan pasaran kredit.
