Apa itu Caj Kewangan?
Caj kewangan adalah yuran yang dikenakan untuk penggunaan kredit atau pelanjutan kredit sedia ada. Ia mungkin yuran rata atau peratusan pinjaman, dengan caj kewangan berasaskan peratusan menjadi yang paling biasa. Caj kewangan sering merupakan kos agregat, termasuk kos membawa hutang itu sendiri bersama-sama dengan apa-apa yuran transaksi yang berkaitan, yuran penyelenggaraan akaun atau yuran lewat yang dikenakan oleh pemberi pinjaman.
Memahami Caj Kewangan
Caj kewangan membolehkan peminjam membuat keuntungan atas penggunaan wang mereka. Caj kewangan untuk perkhidmatan kredit komoditi seperti pinjaman kereta, gadai janji, dan kad kredit mempunyai julat yang diketahui dan bergantung pada kepercayaan kredit orang yang ingin meminjam. Peraturan wujud di banyak negara yang mengehadkan caj kewangan maksimum yang dinilai berdasarkan jenis kredit tertentu, tetapi banyak batasnya masih memungkinkan amalan pemberian pinjaman pemangsa, di mana caj kewangan boleh berjumlah 25% atau lebih setiap tahun.
Caj kewangan adalah satu bentuk pampasan kepada pemberi pinjaman untuk menyediakan dana, atau pemberian kredit, kepada peminjam. Caj ini boleh merangkumi yuran sekali, seperti yuran permulaan pinjaman, atau pembayaran faedah, yang boleh dilunaskan secara bulanan atau harian. Caj kewangan boleh berbeza dari produk kepada produk atau pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Tiada formula tunggal untuk menentukan kadar faedah yang dikenakan. Seorang pelanggan boleh melayakkan diri untuk dua produk yang serupa dari dua peminjam yang berbeza yang mempunyai dua jenis caj kewangan yang berlainan.
Caj Kewangan dan Kadar Faedah
Salah satu caj kewangan yang lebih biasa ialah kadar faedah. Ini membolehkan pemberi pinjaman membuat keuntungan, dinyatakan sebagai peratusan, berdasarkan jumlah semasa yang telah diberikan kepada peminjam. Kadar faedah boleh berubah bergantung kepada jenis pembiayaan yang diperoleh dan kepercayaan kredit peminjam. Pembiayaan yang dijamin, yang paling sering disokong oleh aset seperti rumah atau kenderaan, sering membawa kadar faedah yang lebih rendah daripada pembiayaan tidak bercagar, seperti kad kredit. Ini paling sering disebabkan oleh risiko yang lebih rendah yang dikaitkan dengan pinjaman kembali oleh aset.
Untuk kad kredit, semua caj kewangan dinyatakan dalam mata wang dari mana kad itu berasaskan, termasuk yang boleh digunakan di peringkat antarabangsa, membenarkan peminjam menyelesaikan transaksi dalam mata wang asing.
Caj Kewangan dan Peraturan
Caj kewangan tertakluk kepada peraturan kerajaan. Kebenaran Persekutuan dalam Akta Pemberi Pinjaman menghendaki semua kadar faedah, yuran standard, dan yuran penalti mesti didedahkan kepada pengguna. Di samping itu, Akta Tanggungjawab dan Pendedahan Kad Kredit (CARD) 2009 memerlukan sekurang-kurangnya tempoh 21 hari sebelum caj faedah boleh dinilai atas pembelian baru.
