Apakah Pinjaman Tenaga Peningkatan Tenaga?
Hipotek penambahbaikan tenaga adalah pinjaman perumahan yang mewujudkan akaun escrow untuk membiayai peningkatan kos yang lebih baik untuk kecekapan tenaga harta benda.
Membuka Baki Pembaikan Tenaga Gadai Janji
Hipotek peningkatan tenaga memberikan peluang kepada pembeli rumah untuk membiayai penambahbaikan rumah yang menghasilkan kecekapan tenaga yang lebih besar tanpa menaikkan bayaran pendahuluan mereka. Peminjam boleh mendapatkan gadai janji ini sama ada semasa membeli atau semasa pembiayaan semula gadai janji.
Untuk memenuhi syarat untuk peningkatan gadai janji tenaga, peminjam mesti mendapatkan penilaian tenaga rumah yang mereka ingin beli. Penilai tenaga, penilai atau juruaudit yang berkelayakan mesti menjalankan penilaian itu, dan penambahbaikan yang dicadangkan itu mesti menjimatkan lebih banyak bil tenaga dari masa ke masa daripada kos yang akan dilaksanakan. Penilaian biasanya menghasilkan senarai peningkatan kos yang memenuhi kriteria yang diperlukan.
Pentadbiran Perumahan Persekutuan AS (FHA) mengamanahkan gadai janji pembaikan tenaga di bawah Program Hipotek Berkuasa Tenaga Pembangunan Perumahan dan Perkotaan AS yang bermula sebagai juruterbang pada tahun 1992 dan diperluaskan ke seluruh negara pada tahun 1995. Seperti program serupa yang diawasi oleh FHA, peminjam menerima perkadaran pembiayaan tenaga daripada institusi pemberi pinjaman pengguna tetap. Peminjam mesti layak hanya untuk jumlah pinjaman yang diperlukan untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman tidak termasuk bahagian gadai janji untuk digunakan untuk penambahbaikan kecekapan tenaga apabila peminjam yang layak.
Bagaimana Pinjaman Tenaga Peningkatan Tenaga Kerja
Gadai janji pembaikan tenaga bekerja pada teori bahawa penjimatan potensi pemilik rumah daripada peningkatan kecekapan akan lebih daripada menampung kos modal tambahan untuk membuat perubahan. Sebagai contoh, pemilik rumah boleh mengharapkan penambahbaikan yang sesuai untuk penebat atau naik taraf kepada sistem pemanasan, pengudaraan dan penghawa dingin (HVAC) untuk menjimatkan perbelanjaan yang berterusan untuk elektrik, bahan api atau kedua-duanya, bergantung kepada jenis sistem yang terlibat. Penambahbaikan sedemikian juga cenderung meningkatkan nilai jualan semula rumah, menawarkan lebih banyak ekuiti untuk pemilik rumah dan cagaran yang lebih berharga bagi pemberi pinjaman.
Tenaga Cekap Tenaga
FHA membezakan gadai janji penambahbaikan tenaga daripada tawaran yang serupa yang memanggil gadai janji cekap tenaga. Di mana pembaikan kediaman tenaga menawarkan dana tambahan untuk membuat penambahbaikan tenaga, gadai janji cekap tenaga memberikan pembeli rumah kredit untuk kecekapan tenaga yang ada di rumah yang mereka beli. Hipotek ini memerlukan audit tenaga yang sama yang dijalankan oleh penilai tenaga, penilai atau juruaudit tenaga berkelayakan. Seperti dengan pinjaman pembaikan tenaga, peminjam memenuhi syarat untuk pembiayaan tambahan pinjaman yang diinsuranskan oleh FHA berdasarkan jumlah penjimatan kos yang dikenalpasti. Untuk gadai janji cekap tenaga, FHA menetapkan peningkatan pinjaman maksimum yang dikira sebagai 5 peratus daripada yang kurang 1) nilai harta itu, 2) 115 peratus dari harga rata-rata rumah satu keluarga di kawasan itu atau 3) 150 peratus daripada batas semasa Freddie Mac untuk pinjaman gadai janji yang sesuai.
