Kredit Tertutup vs. Talian Terbuka Kredit: Tinjauan Keseluruhan
Bergantung kepada keperluan, seseorang individu atau perniagaan boleh mengambil bentuk kredit yang sama ada terbuka atau ditutup. Perbezaan antara kedua-dua jenis kredit ini adalah terutamanya dari segi hutang dan pembayaran balik hutang.
Kredit Tertutup
Kredit tertutup termasuk instrumen hutang yang diperoleh untuk tujuan tertentu dan jumlah masa yang ditetapkan. Pada akhir tempoh yang ditetapkan, individu atau perniagaan mesti membayar keseluruhan pinjaman, termasuk apa-apa bayaran faedah atau yuran penyelenggaraan.
Jenis biasa instrumen kredit tertutup termasuk pinjaman gadai janji dan pinjaman kereta. Kedua-duanya adalah pinjaman yang dikeluarkan untuk tempoh tertentu, di mana pengguna dikehendaki membuat bayaran tetap. Dalam pinjaman seperti ini, apabila membiayai aset, institusi penerbit biasanya mengekalkan beberapa hak pemilikan di atasnya, sebagai cara untuk menjamin pembayaran balik. Contohnya, jika pelanggan gagal membayar balik pinjaman kereta, bank mungkin merampas kenderaan tersebut sebagai pampasan untuk kegagalan.
Perbezaan antara kredit tertutup dan kredit terbuka adalah terutamanya dari segi hutang dan pembayaran balik hutang.
Kredit Terbuka
Kredit terbuka tidak terhad kepada penggunaan atau tempoh tertentu. Akaun kad kredit, kad kredit ekuiti rumah (HELOC), dan kad debit adalah semua contoh kredit terbuka (walaupun beberapa, seperti HELOC, mempunyai tempoh bayaran balik yang terhad). Bank penerbit membenarkan pengguna menggunakan dana yang dipinjam sebagai pertukaran untuk janji untuk membayar balik hutang secara tepat pada masanya.
Tidak seperti kredit tertutup, tiada tarikh ditetapkan apabila pengguna mesti membayar balik jumlah wang yang dipinjam. Sebaliknya, instrumen hutang ini menetapkan jumlah maksimum yang boleh dipinjam dan memerlukan bayaran bulanan berdasarkan saiz baki tertunggak. Pembayaran ini termasuk faedah, sudah tentu.
Jumlah maksimum yang tersedia untuk meminjam, yang dikenali sebagai had kredit pusingan, sering boleh dilihat. Pemegang akaun boleh meminta peningkatan, atau pemberi pinjaman mungkin secara otomatis menaikkannya sebagai hadiah kepada pelanggan yang setia dan bertanggungjawab. Pemberi pinjaman mungkin juga mengurangkan batas jika skor kredit pelanggan telah menurun secara drastik atau corak tingkah laku pembayaran tertunggak bermula. Sesetengah syarikat kad, seperti American Express dan Visa Signature, membenarkan kebanyakan pemegang kad melebihi had mereka sekiranya berlaku kecemasan, atau jika overdraf itu agak kecil.
Line of Credit
Barisan kredit adalah sejenis kredit terbuka. Di bawah garis perjanjian kredit, pengguna mengambil pinjaman yang membolehkan pembayaran untuk perbelanjaan menggunakan cek khas atau, semakin banyak, kad plastik. Bank yang mengeluarkan bersetuju untuk membayar apa-apa cek yang ditulis atau caj terhadap akaun, sehingga jumlah tertentu.
Perniagaan, yang boleh menggunakan aset syarikat atau cagaran lain untuk menyokong pinjaman, sering menggunakan jenis kredit ini. Barisan kredit seperti ini sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kredit tidak bercagar, seperti kad kredit, yang tidak mempunyai sokongan sedemikian.
Takeaways Utama
- Kredit Tertutup termasuk instrumen hutang yang diperoleh untuk tujuan tertentu dan jumlah masa yang ditetapkan. Kredit akhir-akhir tidak terhad kepada penggunaan atau tempoh tertentu. Barisan kredit adalah sejenis kredit terbuka.
