Perbualan wang antara ibu bapa dan kanak-kanak dewasa adalah sukar. Isu seperti pelaburan, perancangan persaraan, keinginan perancangan harta tanah, dan penjagaan yang lebih tua tidak mudah. "Kajian Kewangan Generasi Keluarga Intra-Keluarga, " sebuah kajian oleh Fidelity Investments, menonjolkan beberapa isu utama yang terlibat.
Kekurangan komunikasi dan perancangan boleh menjadi mahal kepada keluarga dari segi cukai dan isu-isu lain yang melibatkan pemindahan ibu bapa kepada generasi akan datang dan memastikan mereka dijaga dengan baik pada usia tua. Walaupun ini mungkin terdengar seperti hanya berkaitan dengan yang sangat kaya, itu tidak begitu. (Untuk lebih mendalam, anda mungkin menyiasat petua perancangan harta untuk penasihat kewangan.)
Perbualan wang keluarga adalah penting dan penasihat kewangan yang dipercayai boleh membantu dalam memudahkan dan menyederhanakan perbincangan keluarga ini serta membimbing mereka melalui proses perancangan keseluruhan.
Perbincangan Kewangan Keluarga
Kajian kesetiaan mencadangkan empat peraturan asas untuk mendapatkan perbincangan wang keluarga yang berjaya:
- Mulakan perbincangan keluarga awal. Jangan malu tentang mengemukakan soalan-soalan terperinci. Orang tua mempunyai kata akhir tentang kewangan dan penjagaan mereka. Mempunyai perbincangan susulan.
PREP
Akronim dari Fidelity bermaksud Keutamaan, Kesediaan, Pelan Harta dan Kertas. Pendekatan PREP dapat membantu semua orang bersedia untuk perbualan wang keluarga yang bermakna dan produktif mengenai mendekati persaraan.
Apakah Pemindahan Kekayaan?
Keutamaan
Ini adalah mengenai pemahaman sepenuhnya matlamat dan objektif ibu bapa untuk bersara. Ibu bapa sepatutnya mempunyai idea tentang apa yang mereka mahu daripada persaraan, visi untuk hidup mereka. Kanak-kanak perlu bersedia untuk membincangkan sebarang kebimbangan mengenai rancangan ini. Sekiranya ibu bapa, misalnya, merancang untuk bersara di luar negara, bagaimana keluarga akan berkumpul dan siapa yang akan menjaga mereka jika penyakit serius?
Kesediaan
Ini memerlukan pengetahuan tentang keadaan kewangan ibu bapa. Ibu bapa sepatutnya mengendalikan semua sumber pendapatan persaraan, anggaran perbelanjaan yang berkaitan dengan gaya hidup mereka dan butir-butir bagaimana mereka akan mengendalikan perbelanjaan penjagaan kesihatan persaraan. Kanak-kanak harus membantu ibu bapa menguji rancangan mereka untuk melihat apakah ia dapat dilaksanakan kerana meninggalkan warisan kepada anak-anak boleh dikatakan lebih mudah daripada dilakukan.
Pelan Harta
Ini adalah mengenai mempunyai dokumen perancangan harta pusaka ibu bapa dalam rangka dan terkini. Ibu bapa perlu membuat keputusan mengenai penjagaan mereka sekiranya mereka menjadi tidak berkesudahan. Siapa yang akan menjaga mereka? Siapa yang akan mempunyai kuasa wakil ke atas aset mereka? Siapa pelaksana atau wali amanah mereka sekiranya mereka mati? Dari sudut pandang kanak-kanak, mereka mungkin mencadangkan bahawa ahli keluarga terbaik menangani setiap tugas ini. Faktor mungkin termasuk jarak fizikal dengan ibu bapa mereka dan yang terbaik dalam menangani masalah wang.
Kertas
Adalah penting bahawa semua orang tahu di mana dokumen dan kertas penting terletak. Ibu bapa perlu membuat senarai dokumen dan kertas utama mereka dan tempat mereka berada. Kanak-kanak boleh membantu ibu bapa mereka menentukan apa dokumen yang ada dan yang mungkin memerlukan pengemaskinian atau penciptaan.
Peranan Penasihat Kewangan
Penasihat kewangan boleh membantu pelanggan merancang pemindahan kekayaan intra-generasi dalam beberapa cara. Kanak-kanak dewasa mungkin mempunyai soalan tentang cara mendekati topik ini dengan ibu bapa sekiranya keluarga mereka tidak mempunyai tabiat perbincangan wang keluarga terbuka. Penasihat kewangan boleh membantu mereka memahami isu-isu yang terlibat dan beberapa soalan yang perlu ditanya. Mereka juga mungkin mencadangkan beberapa pembonceng ais untuk membantu kanak-kanak membuka perbincangan sukar ini dengan ibu bapa atau saudara-mara mereka yang lebih tua.
Bagi ibu bapa, penasihat kewangan boleh menjadi lembaga pembesar suara yang hebat untuk idea mereka tentang pemindahan kekayaan. Siapa mereka mahu wang mereka mendapat manfaat? Adakah mana-mana anak-anak mereka mempunyai keperluan istimewa yang perlu ditangani dari segi pembiayaan? Apakah yang diingini ibu bapa daripada persaraan? Apakah perasaan mereka tentang penjagaan jangka panjang? Adakah mereka mempunyai insurans penjagaan jangka panjang atau telah membuat peruntukan lain untuk menangani perbelanjaan ini? Penasihat sering boleh mencadangkan idea dan strategi pelanggan mungkin tidak dipertimbangkan.
Selain itu, kebanyakan penasihat kewangan akan mempunyai hubungan dengan peguam dan sumber perancangan harta untuk mendapatkan insurans penjagaan jangka panjang jika perlu dan boleh memberikan rujukan kepada profesional yang diselidiki ini, yang dapat membantu banyak ketika merancang untuk kos penjagaan kesihatan bersara.
Penasihat kewangan juga boleh menjadi orang yang sempurna untuk membantu meredakan dan memudahkan perbualan kewangan keluarga. Sebagai pihak ketiga yang tidak tertarik, mereka terlepas dari isu emosi yang wujud dalam jenis perbualan ini. Sebagai profesional kewangan yang berpengalaman yang telah melihat beberapa situasi keluarga yang berbeza, mereka boleh menawarkan idea yang ibu bapa dan keluarga mungkin tidak dipertimbangkan.
Akhirnya, kebanyakan penasihat kewangan telah menemui kanak-kanak dewasa yang matlamatnya lebih jelas mengenai kesejahteraan kewangan mereka sendiri daripada ibu bapa mereka. Pada akhir hari, perbincangan pemindahan kekayaan harus menjadi yang pertama dan paling penting untuk memastikan keperluan dan keinginan ibu atau bapa yang lebih tua dipenuhi sebelum bimbang tentang generasi akan datang. Ini termasuk matlamat persaraan mereka dan penjagaan yang betul disediakan untuk tahun-tahun kemudian mereka. Penasihat boleh membantu menghalang matlamat kanak-kanak yang kelihatan tamak daripada memberi kesan buruk terhadap ibu bapa mereka, kadang-kadang melalui kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan.
Garisan bawah
Perbincangan kewangan keluarga tidaklah mudah, namun mereka boleh menjadi penting untuk melaksanakan kehendak ibu bapa dengan baik dari segi pemindahan harta mereka kepada generasi akan datang. Penasihat kewangan boleh membantu kedua generasi melalui proses yang sukar dan emosional ini dalam beberapa cara.
