Isi kandungan
- Bagaimana Kegilapan Kerja
- Bayaran Penalti dan Penyerahan
Anda boleh meminjam dari anuitas anda untuk meletakkan bayaran pendahuluan di rumah, tetapi bersedia untuk membayar pelbagai yuran dan denda. Malah, apabila memikirkan cara untuk membiayai bayaran pendahuluan anda, meminjam dari anuiti harus menjadi kaedah terakhir.
Takeaways Utama
- Apabila meminjam dari anuiti, bersiaplah untuk membayar pelbagai yuran dan denda. Syarikat insurans mengecualikan penalti, yang dipanggil caj penyerahan, pada pengeluaran awal dari anuiti. Anda mungkin boleh meminjam dari anuiti tanpa membayar penalti jika anda telah memegang kontrak cukup lama.
Bagaimana Kegilapan Kerja
Anuiti adalah kenderaan pelaburan yang unik yang diuruskan oleh syarikat insurans hayat dan bukannya sebuah rumah broker tradisional. Satu cara untuk membeli anuiti: Anda mendepositkan wang ke dalam anuitas semasa tahun kerja anda, dan pertumbuhannya ditangguhkan cukai sehingga anda mula mengambil pengedaran semasa bersara. Pada ketika ini, kedua-dua prinsipal dan kepentingan dikembalikan kepada anda dalam satu siri bayaran tetap.
Bayaran Penalti dan Penyerahan
Keuntungan anuitas adalah ketenangan fikiran yang dapat ditawarkan: pendapatan tetap, dijamin sepanjang tahun persaraan anda. Walau bagaimanapun, produk ini mempunyai banyak kelemahan. Yang terbesar adalah ketidakupayaan anda untuk mengeluarkan wang sebelum umur 59½ tanpa dikenakan bayaran berat dan penalti-seperti mana-mana akaun persaraan lain, seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu.
Anuiti adalah kenderaan pelaburan yang diuruskan oleh syarikat insurans hayat dan bukannya sebuah rumah broker tradisional.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) adalah yang pertama menghukum anda untuk menarik diri daripada anuiti sebelum mencapai umur 59½ tahun. Biasanya, anda menghadapi cukai 10% untuk apa-apa wang yang anda tarik awal. Anda juga perlu membayar cukai pendapatan biasa, yang ditangguhkan pada ketika itu, atas wang yang dikeluarkan.
Walau bagaimanapun, IRS memberi pengecualian kepada penalti, termasuk jika anda membeli atau membina rumah pertama anda dan anda meminjam dari anuitas untuk bayaran pendahuluan. Selain itu, dengan peredaran tindakan SECURE 2019, anda dibenarkan mengeluarkan $ 5, 000 untuk digunakan untuk kos kelahiran atau pengambilan asalkan ia dalam masa satu tahun dari kelahiran atau pemudahan penerimaan anak itu. Walaupun pengecualian itu bebas daripada penalti, anda masih bertanggungjawab untuk cukai pendapatan biasa untuk sebarang jumlah pengeluaran.
Tetapi syarikat insurans juga dikenakan penalti sendiri, dipanggil caj penyerahan, pada pengeluaran awal, dan ini boleh setinggi 20%. Tidak seperti IRS, syarikat insurans tidak mengecualikan caj penyerahan untuk setiap keadaan kewangan individu, seperti membeli rumah pertama.
Anuitas disusun dalam beberapa cara yang berbeza, dan ada yang dijual tanpa tempoh penyerahan. Anda juga boleh meminjam dari anuiti tanpa membayar penalti jika anda telah memegang kontrak cukup lama. Kontrak menentukan bilangan tahun yang anda akan bertanggungjawab untuk bayaran penyerahan. Kadar faedah pada yuran ini pada umumnya menurun dari masa ke masa.
