Isi kandungan
- Pilihan Pembayaran Balik Persekutuan
- Pilihan Persekutuan mana yang Terbaik?
- Opsyen Pinjaman Siswa Persendirian
- Garisan bawah
Opsyen pembayaran balik pinjaman pelajar menawarkan peminjam beberapa kelonggaran dalam membayar hutang pendidikan. Dengan pinjaman pelajar persekutuan, anda mempunyai banyak laluan pembayaran untuk dipilih. Sekiranya anda meminjam pinjaman pelajar swasta, bagaimanapun, pilihan anda mungkin lebih terhad. Cara yang betul dan terbaik untuk anda bayar bergantung kepada jenis pinjaman yang anda berutang, berapa banyak yang perlu anda bayar, dan di mana anda berada dalam keadaan kewangan selepas tamat pengajian. Panduan ini meneroka semua yang anda perlu ketahui ketika membuat pelan pembayaran pinjaman pelajar anda.
Takeaways Utama
- Terdapat lapan pelan pembayaran untuk memilih untuk membayar balik pinjaman pelajar persekutuan, tetapi hanya empat pilihan untuk pinjaman pelajar swasta. Pelan pembayaran balik yang tepat untuk satu orang mungkin tidak sesuai untuk yang lain, bergantung kepada keadaan kewangan, pendapatan, dan matlamat mereka Ia adalah penting untuk mempertimbangkan apa yang paling anda perlukan dari pelan pendapatan anda dan apa yang anda boleh lakukan secara realistik.
Pilihan Pembayaran Balik Pelajar Persekutuan
Secara keseluruhan, terdapat lapan pelan pembayaran yang boleh anda pilih jika anda meminjam pinjaman pelajar persekutuan. Inilah caranya. Satu nota: Setakat ini, program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam telah menolak sebahagian besar pemohon, jadi diperingatkan bahawa memilih pelan pembayaran yang merupakan pilihan yang baik untuk program ini tidak menjamin pinjaman anda akan diampuni.
1. Pelan Pembayaran Balik Standard
Siapa yang layak: Semua peminjam.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran tetap, dengan pinjaman yang dibayar dalam tempoh 10 tahun.
Siapa yang baik untuk: Peminjam yang ingin membayar balik pinjaman mereka dalam tempoh yang singkat untuk meminimumkan caj faedah.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.
2. Pelan Pembayaran Balik Pelajar
Siapa yang layak: Semua peminjam.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bermula lebih rendah, kemudian meningkat secara beransur-ansur, dengan pinjaman yang dibayar sepenuhnya dalam tempoh 10 tahun.
Siapa yang baik untuk: Peminjam yang mengharapkan pendapatan mereka meningkat dari masa ke masa dan ingin membayar pinjaman mereka secepat mungkin.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.
3. Pelan Pembayaran Balik yang Dipanjangkan
Siapa yang layak: Peminjam Langsung dan Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan (FFEL) dengan lebih daripada $ 30, 000 dalam baki pinjaman.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran boleh ditetapkan atau lulus, dengan pinjaman yang dibayar sepenuhnya dalam tempoh sehingga 25 tahun.
Siapa yang baik untuk: Peminjam yang mempunyai baki pinjaman yang lebih besar dan memerlukan bayaran pinjaman bulanan yang lebih kecil.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang berminat dalam Pengeluaran Pinjaman Perkhidmatan Awam atau yang ingin membayar paling sedikit faedah yang mungkin ke atas pinjaman mereka.
4. Bayar Sebagai Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (PAYE)
Siapa yang layak: Peminjam yang menerima pembayaran Pinjaman Langsung pada atau selepas 1 Oktober 2011.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bulanan adalah 10% daripada pendapatan budi bicara, tetapi tidak melebihi apa yang anda bayar pada pelan Pembayaran Balik Standard.
Siapa yang baik untuk: Orang yang memerlukan bayaran bulanan yang rendah dan / atau berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang pendapatannya turun naik dengan ketara dari setahun ke setahun.
5. Disemak Semula Sebagaimana Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE)
Siapa yang layak: Mana-mana Peminjam Pinjaman Langsung dengan pinjaman yang layak.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bulanan anda ditetapkan pada 10% dari pendapatan budi bicara anda.
Siapa yang baik untuk: Peminjam Pinjaman Langsung yang memerlukan bayaran bulanan yang rendah dan tidak keberatan berpotensi membayar lebih banyak kepentingan sepanjang hayat pinjaman berbanding pelan Pembayaran Balik Piawaian; mereka yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.
Siapa yang tidak baik untuk: Pasangan berkahwin yang memfailkan penyertaan bersama dan mempunyai pendapatan gabungan yang lebih tinggi.
6. Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR)
Siapakah yang layak: Peminjam yang berhutang langsung Subsidi dan Unsubsidized, Pinjaman Stafford Federal Subsidized dan Unsubsidized, pelajar pinjaman PLUS, dan pinjaman penyatuan-tidak termasuk pinjaman PLUS yang dibuat kepada ibu bapa.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bulanan adalah sama ada 10% atau 15% daripada pendapatan budi bicara, berdasarkan ketika anda meminjam.
Siapakah yang baik untuk: Orang yang mempunyai keseimbangan hutang yang tinggi dan memerlukan pembayaran bulanan yang lebih kecil akibat pendapatan yang lebih rendah, serta orang yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Layanan Umum.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang mampu membayar lebih daripada 10% atau 15% daripada pendapatan mereka kepada pembayaran pinjaman pelajar setiap bulan.
7. Pelan Pembayaran Balik Berjangka Pendapatan (ICR)
Siapa yang layak: Mana-mana Peminjam Pinjaman Langsung dengan pinjaman yang layak.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bulanan adalah 20% daripada pendapatan budi bicara atau jumlah yang anda bayar selama 12 tahun dengan bayaran tetap berdasarkan pendapatan anda, mengikut mana yang kurang.
Siapa yang baik untuk: Peminjam yang mampu untuk melakukan lebih banyak pendapatan bulanan mereka untuk pembayaran balik pinjaman, tetapi tidak jumlah yang diperlukan oleh pelan Pembayaran Balik Standard. Juga mereka yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang berhutang apa-apa selain daripada Pinjaman Langsung atau pasangan suami isteri yang memfailkan secara bersama dan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi.
8. Pelan Bayaran Balik Sensitif Pendapatan
Siapa yang layak: Peminjam program FFEL.
Bagaimana ia berfungsi: Pembayaran bulanan adalah berdasarkan pendapatan tahunan, dengan pinjaman yang dibayar sepenuhnya lebih dari 15 tahun.
Siapa yang baik untuk: Peminjam FFEL yang mahukan bayaran bulanan yang lebih rendah daripada yang mereka akan mendapat pelan Pembayaran Balik Standard atau Lulus.
Siapa yang tidak baik untuk: Peminjam yang berminat dengan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam
PAYE, REPAYE, IBR, dan ICR merancang semua tawaran pengampunan untuk baki pinjaman yang masih ada setelah satu jangka waktu tertentu. Tetapi, jumlah yang diabaikan ini boleh dianggap sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai, yang berpotensi menaikkan bil cukai anda.
Opsyen Pembayaran Balik Pinjaman Persekutuan yang Terbaik?
Jawapan untuk soalan ini adalah berbeza untuk setiap peminjam dan penting untuk mempertimbangkan apa yang paling anda perlukan dari pelan pendapatan anda dan apa yang anda boleh lakukan secara realistik.
"Pelunasan pinjaman pelajar bukan satu ukuran yang sesuai, tetapi majoriti orang hanya cuba membayar hutangnya secara normal, " kata Shann Grewal, naib presiden IonTuition. "Apabila peminjam tidak mencari pelan pembayaran yang paling sesuai dengan situasi mereka, ia mempunyai kesan luar."
Pelan pilihan anda boleh menjejaskan keputusan kewangan lain yang anda buat. Sekiranya anda membuat komitmen, contohnya, untuk pelan Pembayaran Balik Standard berdasarkan gaji yang anda buat pada pekerjaan pertama anda selepas kolej, yang boleh mempengaruhi masa depan kerjaya anda jika anda memutuskan untuk terus menunaikan pinjaman sehingga dibayar. Pinjaman anda mungkin gagal, tetapi pada masa yang sama, anda mungkin terlepas peluang untuk meningkatkan gaji anda atau memajukan diri secara profesional.
Ia juga penting untuk memastikan pelan pembayaran balik yang berasaskan pendapatan dan kegunaan mereka dalam perspektif. Sama ada untuk memilih pelan pembayaran balik yang berpotensi pendapatan boleh bergantung pada beberapa faktor, termasuk apa yang anda peroleh sekarang dan potensi pendapatan masa depan anda.
"Sesetengah pelajar akan memasuki tenaga kerja dengan serta-merta dengan pekerjaan bergaji tinggi, sementara yang lain akan dikehendaki untuk bekerja, " kata Lena Chukhno, pengurus besar peminjaman pinjaman pelajar di Earnest. Pembolehubah lain yang dimainkan termasuk jumlah hutang yang perlu dibayar dan sama ada anda bercadang untuk kembali ke sekolah untuk ijazah siswazah pada satu ketika.
Chukhno mengatakan apa yang realistik untuk seorang pelajar mungkin bukan untuk yang lain, dan penting untuk mempertimbangkan matlamat jangka panjang apabila membuat pelan pembayaran pinjaman pelajar. "Anda sentiasa boleh membiayai semula pinjaman anda jika keadaan berubah, tetapi sebaiknya bermula pada nota yang betul supaya anda tidak mendapat masalah kewangan."
Kelayakan untuk PAYE, REPAYE, IBR, dan ICR tidak dijamin dari tahun ke tahun. Kelayakan dan pembayaran anda dikira semula setiap tahun, berdasarkan saiz keluarga dan pendapatan isi rumah anda.
Opsyen Bayaran Balik Pelajar Swasta
Pinjaman pelajar swasta biasanya menawarkan pilihan yang lebih sedikit untuk peminjam. Ini termasuk:
- Pembayaran balik segera: Bayaran prinsipal dan faedah bermula sebaik sahaja pinjaman anda dikeluarkan. Pembayaran hanya faedah: Anda membuat bayaran bunga sahaja semasa di sekolah, kemudian mula membuat pembayaran pokok dan faedah sebaik sahaja anda lulus atau jatuh di bawah pendaftaran separuh masa. Pembayaran tetap: Anda membayar jumlah tetap rendah semasa di sekolah, kemudian mula membuat bayaran tetap sebaik sahaja anda meninggalkan sekolah atau jatuh di bawah status pendaftaran separuh masa. Penangguhan penuh: Anda tidak membayar apa-apa semasa mendaftar di sekolah dan mula membuat pembayaran bunga dan prinsipal dalam jangka masa yang ditetapkan selepas anda meninggalkan sekolah.
Bergantung kepada pemberi pinjaman anda, anda mungkin layak untuk tempoh penangguhan atau kesabaran jika anda tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman tetap anda. Tetapi ini biasanya memerlukan kesulitan kewangan dan tidak ditawarkan oleh setiap pemberi pinjaman.
Garisan bawah
