Apakah Bayaran Imbalan Imbangan?
Yuran transfer-bayar adalah jumlah wang yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memindahkan hutang sedia ada dari pemberi pinjaman yang lain. Yuran biasanya merupakan peratusan dari jumlah yang dipindahkan.
Yuran pindahan-bayar adalah perkara biasa bagi kad kredit yang menawarkan kadar faedah pendahuluan yang rendah.
Takeaways Utama
- Yuran transfer pindahan adalah caj satu kali untuk memindahkan baki dari satu pemberi pinjaman kepada yang lain, selalunya 1% hingga 3%. Yuran transfer-pindahan adalah perkara biasa bagi kad kredit yang menawarkan kadar faedah pendahuluan yang rendah. Pemberi pinjaman mendedahkan kadar masa depan biasanya dalam julat luas dan berubah-ubah.
Bagaimanakah Yuran Pemindahan Baki?
Syarikat kad kredit menawarkan kadar faedah penggoda yang rendah atau kadar pengenalan untuk menarik minat pelanggan untuk memohon kad dan memindahkan baki kepada mereka. Setelah diluluskan, peminjam memindahkan baki sedia ada dari kad kredit lain ke kad baru atau menyatukan hutang dari sejumlah peminjam menjadi satu hutang yang perlu dibayar kepada pemberi pinjaman baru.
Kadar penggoda boleh serendah 0% hingga 5%. Kadar ini biasanya dikembalikan kepada peratusan yang lebih tinggi selepas enam hingga 18 bulan. Pemberi pinjaman mendedahkan kadar masa depan biasanya sebagai julat luas dan berubah, seperti 15.24% hingga 25.24%. Kadar pelanggan sebenarnya membayar apabila kadar penggoda tamat akan bergantung kepada penarafan kredit individu serta keadaan pasaran yang lebih luas pada masa itu.
Di samping itu, pemberi pinjaman boleh memohon bayaran imbangan-imbangan kepada perjanjian itu. Pengguna membayar bayaran untuk memindahkan baki sedia ada ke barisan kredit baru. Yuran sebanyak 3% adalah perkara biasa.
Pertimbangan Khas
Pelbagai tawaran kad kredit boleh didapati pada bila-bila masa, dan pengguna bijak dengan teliti melihat syarat sebelum membuat keputusan. Kadar penggoda dan berapa lama ia berlangsung adalah penting, seperti jumlah bayaran pemindahan. Yuran tahunan, jika ada, juga perlu dipertimbangkan.
Di samping itu, beberapa kad menawarkan tawaran cash back yang lebih murah dan pelbagai faedah pemegang kad lain.
Tidak semua tawaran kad kredit mengenakan bayaran imbangan-imbangan. Walau bagaimanapun, hanya pengguna yang mempunyai skor kredit yang sangat baik diluluskan untuk kad tanpa bayaran pemindahan.
Kelebihan dan Kekurangan Pindahan Baki
Daya tarikan pemindahan baki adalah peluang untuk melunaskan hutang besar dengan lebih cepat pada kadar faedah yang rendah atau bahkan sifar. Ia berfungsi selagi:
- Pengguna berjaya membayar sejumlah besar hutang, jika tidak seluruh baki, sebelum kadar teaser tamat. Bayaran transfer dan apa-apa yuran lain (seperti yuran tahunan) tidak lebih mahal daripada pengguna yang menyelamatkan selama tempoh daripada kadar penggoda.
Perlu diingatkan bahawa bank, dalam menawarkan kadar penggoda, bertaruh bahawa pemegang kad tidak akan membayar seluruh baki semasa tempoh pengenalan, atau sekurang-kurangnya mereka akan mengambil lebih banyak hutang yang tidak akan dibayar sebelum kadar faedah yang lebih tinggi masuk.
Contoh Yuran Pemindahan Baki
Seorang pengguna yang mempertimbangkan pemindahan baki perlu mengira jumlah kos untuk membayar hutang semasa dari masa ke masa, dengan dan tanpa menerima tawaran pemindahan. Faktor termasuk kadar faedah dan yuran yang relatif, dan jumlah masa yang diperlukan untuk membayar hutang keseluruhan.
Bank adalah bertaruh bahawa pemegang kad tidak akan membayar seluruh baki semasa tempoh pengenalan.
Sebagai contoh, baki kad kredit sebanyak $ 10, 000 pada kadar faedah 20% menghasilkan perbelanjaan faedah tahunan sebanyak $ 2, 000, atau kira-kira $ 167 sebulan. Katakan pengeluar kad kredit menawarkan kadar faedah promosi sebanyak 2% untuk tempoh pengenalan 12 bulan, dengan bayaran pemindahan baki sebanyak 1%. Sekiranya pengguna mengambil perjanjian itu, jumlah kos pemindahan keseluruhan $ 10, 000 adalah $ 300 (yuran pemindahan $ 100 ditambah dengan bayaran faedah sebanyak $ 200). Peminjam akan menjimatkan $ 1, 700 sepanjang tahun.
Garisan bawah
Yuran transfer pindahan boleh bermakna bahawa pemegang kad dengan baki kronik berakhir pada karusel pemindahan, membayar yuran untuk memindahkan hutang sekitar tanpa pernah membayarnya. Satu-satunya cara untuk memanfaatkan sepenuhnya tawaran pemindahan baki adalah untuk melakukan komitmen untuk membayar hutang, atau sebanyak mungkin sebelum tawaran pengenalan tamat. Yuran itu kemudian menjadi bernilai usaha dan wang.
